ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 29 июля 1997 года N 493

О порядке рассмотрения документов,
представляемых в территориальное учреждение
Банка России для регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской
деятельности

(с изменениями на 14 января 2004 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу с 21 августа 2005 года на основании
указания Банка России от 1 августа 2005 года N 1600-У
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Настоящее письмо действовало в части, не противоречащей Инструкции Банка России от 23 июля 1998 года N 75--И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности", введенной в действие с 12 августа 1998 года - указание Банка России от 30 июля 1998 года N 302-У.

Инструкция Банка России от 23 июля 1998 года N 75-И утратила силу с 1 марта 2004 года на основании указания Банка России от 14 января 2004 года N 1371-У.

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________      

Настоящее письмо действовало в части, не противоречащей Инструкции Банка России от 14 января 2004 года N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", введенной в действие с 1 марта 2004 года - указание Банка России от 14 января 2004 года N 1371-У.

____________________________________________________________________

1. Территориальное учреждение Банка России, получив документы от учредителей (инициативной группы) создаваемой кредитной организации, ходатайствующих о регистрации кредитной организации и о лицензировании ее деятельности, а также от Совета (другого лица, уполномоченного собранием участников) действующей кредитной организации, ходатайствующего о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, состав ее участников и руководителей исполнительного органа кредитной организации (филиала), расширении деятельности или реорганизации, в обязательном порядке регистрирует указанные документы в общем отделе (канцелярии, управлении делами).

Подразделение территориального учреждения Банка России, в компетенцию которого входят вопросы регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, в течение 2 рабочих дней после получения документов из общего отдела направляет учредителям (инициативной группе) кредитной организации письменное подтверждение получения от них учредительных документов.

2. В территориальном учреждении Банка России срок рассмотрения поступивших документов кредитной организации исчисляется от даты их регистрации в общем отделе (канцелярии, управлении делами) и не должен превышать:

четырех месяцев - при принятии решения о возможности регистрации или реорганизации кредитной организации;

двух месяцев - при принятии решения о расширении круга выполняемых операций;

одного месяца - при регистрации изменений, вносимых в устав и состав участников кредитной организации; при рассмотрении документов на открытие филиала в территориальном учреждении Банка России по местонахождению кредитной организации; при предварительном согласовании приобретения более 20 процентов долей (акций) уставного капитала; при согласовании изменений в составе руководителей исполнительных органов (для территориального учреждения Банка России, на территории которого находятся более 100 кредитных организаций и/или их филиалов);

двух недель - при рассмотрении документов на открытие кредитной организацией филиала в территориальном учреждении Банка России по месту открытия филиала; при рассмотрении документов на закрытие филиала в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации; при согласовании изменений в составе руководителей исполнительных органов (для территориального учреждения Банка России, на территории которого находятся менее 100 кредитных организаций и/или их филиалов);

10 рабочих дней - при оценке правомерности оплаты уставного капитала и при рассмотрении новой редакции положения о филиале кредитной организации;

5 рабочих дней - при открытии (закрытии) представительства кредитной организации.

3. Территориальное учреждение Банка России информирует Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности и кредитную организацию:

- о принятии решения о согласовании изменений в составе руководителей кредитных организаций (их филиалов), о регистрации (согласовании) дополнений и изменений, вносимых в устав, в том числе изменений величины уставного капитала, а также местонахождения кредитной организации - на следующий рабочий день после принятия решения;

- о согласовании изменений в составе участников кредитной организации - в течение 3-х календарных дней с даты такого согласования. При этом изменение состава участников кредитных организаций, созданных в форме открытых акционерных обществ, согласовывается территориальным учреждением Банка России только при представлении кредитными организациями документов для внесения в уставы новой величины уставного капитала после регистрации итогов дополнительного выпуска акций, а также в случае обращения кредитной организации для утверждения состава ее акционеров (без изменения величины уставного капитала) с учетом результатов обращения акций на вторичном рынке на дату, определенную самой кредитной организацией.

4. В территориальном учреждении Банка России срок доведения до сведения кредитных организаций решений, принятых Банком России по вопросам регистрации и расширения деятельности кредитных организаций, лицензирования банковской деятельности, а также согласования изменений, вносимых в уставы кредитных организаций, исчисляется от даты их поступления в территориальное учреждение и не должен превышать 3-х дней, если иное не установлено нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.

5. В случае несоответствия представленных документов действующему законодательству и нормативным актам Банка России они возвращаются кредитной организации с указанием причины возврата в течение срока, установленного п.2 настоящего письма.

Исправленные и повторно направленные в территориальное учреждение Банка России документы кредитной организации считаются вновь поступившими и рассматриваются в сроки, предусмотренные п.2 настоящего письма.

6. Документы, представленные в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитной организации и расширения ее деятельности, а также для изменения величины и структуры ее уставного капитала, состава участников и руководителей исполнительного органа рассматриваются подразделением, в компетенцию которого входят вопросы регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Указанное подразделение передает представленные документы для подготовки заключения следующим подразделениям:

- юридическому - о соответствии документов кредитной организации требованиям действующего законодательства и нормативных актов Банка России;

- эмиссионно-кассовому - о соответствии кассового узла кредитной организации (ее филиала) или кассового узла дополнительного офиса кредитной организации (ее филиала), а также о соответствии оборудования операционной кассы и обменного пункта, расположенных вне кассового узла кредитной организации (ее филиала), установленным требованиям (с выходом на место);

- пруденциального банковского надзора - о финансовой устойчивости и степени проблемности кредитной организации, нарушениях в ее деятельности, текущей платежеспособности, о примененных мерах воздействия, а также о финансовой устойчивости ее участников - кредитных организаций;

- валютного регулирования и валютного контроля - о возможности предоставления лицензии на осуществление операций со средствами в иностранной валюте, с драгоценными металлами, а также о правомерности ввоза иностранной валюты для формирования собственного уставного капитала, если это имело место;

- инспектирования кредитных организаций - о возможности предоставления банку генеральной лицензии на осуществление банковских операций, о результатах проведенных проверок деятельности его участников-кредитных организаций, а также в других случаях по усмотрению руководителей территориального учреждения Банка России;

- ценных бумаг - о наличии замечаний по документам, представленным на регистрацию выпусков акций и отчетов об их итогах (при выдаче свидетельства о регистрации кредитной организации при ее учреждении или реорганизации, при выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций), о правомерности осуществления кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

- безопасности и защиты информации - по вопросам согласования состава участников и руководителей кредитной организации (ее филиала).

Порядок и регламент прохождения указанных документов между структурными подразделениями территориального учреждения Банка России устанавливаются распоряжением его руководителя с указанием конкретных сроков рассмотрения документов в каждом из названных подразделений. При этом общий срок рассмотрения документов не должен превышать срока, установленного п.2 настоящего письма.

7. По итогам изучения представленных документов и заключений соответствующих структурных подразделений территориальное учреждение Банка России:

- принимает решение о согласовании вопросов, входящих в его компетенцию;

- возвращает документы кредитной организации с обоснованием причин возврата.

Заключение территориального учреждения Банка России с приложением документов, указанных в инструкции Банка России от 27.09.96 N 49 "О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности", направляется на имя Директора Департамента лицензирования банковской и аудиторской деятельности.

С даты введения в действие инструкции Банка России от 27.09.96 N 49 согласованным с территориальным учреждением Банка России (Банком России) изменениям и дополнениям, внесенным в устав кредитной организации, присваиваются порядковые номера, начиная с 1-го номера, о чем вносится соответствующая запись на оборотную сторону титульного листа устава кредитных организаций по форме приложения N 1 к настоящему письму, заверенная подписью руководителя территориального учреждения Банка России (его заместителя).

Если территориальным учреждением Банка России были зарегистрированы изменения и дополнения в уставе кредитной организации до введения в действие Инструкции Банка России от 27.09.96 N 49, то на оборотной стороне титульного листа устава кредитной организации вносится запись с указанием абзацев, пунктов (статей) устава, в которые были внесены изменения и дополнения, и даты регистрации этих изменений и дополнений без присвоения им порядкового номера.

8. Территориальные учреждения Банка России должны обеспечивать и поддерживать между собой оперативное информационное взаимодействие при рассмотрении вопросов, касающихся открытия и деятельности филиала кредитной организации, изменения местонахождения кредитной организации (филиала) с изменением осуществляющего надзор территориального учреждения Банка России, привлечения на работу в качестве руководителей кредитной организации (филиала) специалиста из другого региона России.

9. Территориальное учреждение Банка России в своем заключении о готовности кредитной организации к осуществлению операций в рамках запрашиваемой лицензии на право осуществления банковских операций в иностранной валюте, с драгоценными металлами или на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц, направляемом в Банк России для расширения деятельности кредитной организации, должно отражать следующие вопросы:

9.1. Развитие банка:

- размер уставного капитала на дату регистрации кредитной организации в Банке России, размер оплаченного уставного капитала (в том числе в иностранной валюте) на последнюю отчетную дату;

- количество и местонахождение филиалов, открытых кредитной организацией, в том числе за пределами Российской Федерации.

9.2. Данные о деятельности кредитной организации, в частности:

- анализ финансового состояния (анализ бухгалтерского баланса; своевременность и полнота формирования кредитной организацией обязательных резервов, резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг; анализ качества активов кредитной организации; величина просроченной задолженности по ссудам кредитной организации и процентов по ним, а также перспективы их возврата; выполнение обязательных экономических нормативов, в том числе индивидуально установленных нормативов, с указанием причин отклонения);

- количество убыточно работающих филиалов кредитной организации и величина допущенных ими убытков;

- сведения об имевших место инспекторских и иных проверках в кредитной организации, проведенных территориальным учреждением Банка России и другими органами, наделенными правом проверки кредитной организации, а также сведения о результатах этих проверок;

- результаты проведенной проверки деятельности кредитной организации аудиторской фирмой, наименование аудиторской фирмы, проводившей проверку.

9.3. Управление кредитной организацией:

- адекватность управления кредитной организацией (в т.ч. организационной структуры и кадрового обеспечения) проводимой политике, принимаемым рискам; организация внутреннего контроля (аудита) в кредитной организации;

- состояние кадрового состава кредитной организации, его теоретической и практической подготовленности для выполнения операций в иностранной валюте.

В заключении необходимо указать вид лицензии, которую, по мнению территориального учреждения, возможно предоставить кредитной организации.

9.4. Вместе с заключением территориального учреждения Банка России в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности должны быть представлены для получения лицензии, связанной с расширением деятельности, следующие документы кредитной организации:

9.4.1. Ходатайство за подписью председателя Совета или другого уполномоченного лица кредитной организации о выдаче соответствующей лицензии.

9.4.2. Экономическое обоснование готовности кредитной организации к осуществлению операций в рамках запрашиваемой лицензии.

9.4.3. Годовой бухгалтерский отчет за предыдущий год с краткой пояснительной запиской.

9.4.4. Опубликованный годовой отчет кредитной организации, подтвержденный аудиторской организацией.

9.4.5. Последнее аудиторское заключение (в том числе по операциям в иностранной валюте, если они осуществлялись кредитной организацией).

9.4.6. Справка о внутреннем контроле (аудите).

По кредитным организациям, ходатайствующим о предоставлении им лицензии со средствами в иностранной валюте, предусматривающей право на установление прямых корреспондентских отношений с неограниченным числом иностранных банков, или генеральной лицензии, дополнительно представляются:

9.4.7. Справка об организационной структуре кредитной организации с описанием подразделения по внешнеэкономической деятельности.

9.4.8. Список сотрудников (в том числе работников филиалов кредитной организации), на которых возложено (будет возложено) проведение операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью, с распределением функциональных обязанностей и с указанием соответствия их квалификационным требованиям, изложенным в письме Банка России от 15.04.96 N 275.

Вопрос о расширении перечня операций, выполняемых кредитной организацией, может быть рассмотрен при условии устойчивого финансового положения кредитной организации, отсутствии у нее признаков проблемности, на основании которых кредитная организация может быть отнесена к категории проблемных банков, а также при условии соблюдения кредитной организацией требований банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

10. Кредитная организация самостоятельно осуществляет контроль за правомерностью (в соответствии со ст.11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России) участия и оплаты своего уставного капитала участниками, приобретающими до 5 процентов (включительно) долей (акций) кредитной организации.

11. Территориальное учреждение Банка России согласовывает приобретение участником (акционером) более 20 процентов долей (акций) кредитной организации в порядке, предусмотренном инструкцией Банка России от 27.09.96 N 49:

- при приобретении участником (акционером) кредитной организации более 20 процентов долей (акций) в ее уставном капитале;

- при увеличении своей доли (акций) участником (акционером), владевшим долей (акциями) в размере, превышающем 20 процентов уставного капитала кредитной организации, на основании ранее полученного в установленном порядке согласия Банка России на приобретение им доли (акций), независимо от источников увеличения его долей (акций);

- при каждом увеличении участником (акционером), владевшим до вступления в силу Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" более чем 20-ью процентами долей (акций) в уставном капитале кредитной организации, своей доли (акций) независимо от источников увеличения его долей (акций);

Не требуется согласования территориальным учреждением Банка России приобретения участниками (акционерами) долей (акций) кредитной организации в следующих случаях:

- если при увеличении размера уставного капитала кредитной организации возрастает сумма вклада участника (акционера) в абсолютном выражении, а его процентная доля в уставном капитале остается прежней;