ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ

от 23 июля 1998 года N 75-И

О порядке применения федеральных законов,
регламентирующих процедуру регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской деятельности* О)

(с изменениями на 5 июля 2002 года)
____________________________________________________________________
Утратила силу с 1 марта 2004 года на основании
указания Банка России от 14 января 2004 года N 1371-У
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
     Настоящая Инструкция применяется с учетом указания Банка России от 8 июня 1999 года N 571-У и указания Банка России от 31 декабря 1998 года N 474-У.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________

На основании указания Банка России от 7 июня 2000 года N 798-У с 15 июня 2000 года не применяются положения главы 17 настоящей Инструкции при регистрации изменения величины уставного капитала кредитной организации в связи с принятием решения о переходе кредитной организации под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций, если иное не установлено  указанием Банка России от 7 июня 2000 года N 798-У.

____________________________________________________________________

Настоящая Инструкция устанавливает порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц" (абзац дополнен с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются иными нормативными актами Банка России, принятыми в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций, вправе совершать сделки, указанные в части 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а также в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, которая не требует получения специальной лицензии.

Раздел I. Регистрация кредитных организаций.
Лицензирование деятельности кредитных организаций
при их создании

Глава 1. Общие положения

1.1. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью).

1.2. Кредитные организации совершают банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.

1.3. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам, являющимся уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц (далее - уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, в целях осуществления контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций (пункт в редакции, введенной в действие с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

Глава 2. Учредители кредитной организации

2.1. Учредителями кредитной организации (далее по тексту настоящей главы - учредители) могут быть лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (абзац в редакции, введенной в действие с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

2.2. Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года (абзац дополнен с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

При определении достаточности собственных средств учредителя, приобретающего более 20% долей (акций) кредитной организации, не учитываются доли (акции) в части, находящейся в перекрестном владении с другим учредителем кредитной организации (взаимное участие в уставном капитале), а также доли (акции) в части, находящейся в перекрестном владении учредителя и кредитной организации (взаимное участие в уставном капитале) (абзац дополнительно включен с 30 июня 1999 года указанием Банка России от 28 июня 1999 года N 589-У).

2.3. Кредитная организация-учредитель должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Достаточность средств учредителя, являющегося кредитной организацией, определяется исходя из показателя собственных средств (капитала).

Заключение, содержащее оценку финансового положения кредитной организации - учредителя, представляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (абзац дополнительно включен с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

2.4. Порядок и критерии оценки финансового положения юридических лиц учредителей (участников) кредитных организаций устанавливаются иными нормативными актами Банка России (пункт в редакции, введенной в действие с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

2.5. Пункт исключен с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У.

2.6. Банк России имеет право запрашивать у кредитной организации или ее учредителей любую информацию о финансовом состоянии и деятельности лица, способного прямо или косвенно определять решения, принимаемые кредитной организацией или ее учредителями (пункт дополнительно включен с 30 июня 1999 года указанием Банка России от 28 июня 1999 года N 589-У).

Глава 3. Документы, представляемые в Банк России
для государственной регистрации кредитной
организации

3.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора и (или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации (по тексту настоящей Инструкции под территориальным учреждением Банка России понимается Главное управление, Национальный банк) вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя документы, перечисленные в статье 12 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц" и в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" [указанные документы направляются в 2 экземплярах (заявление о государственной регистрации, составленное по формам, утвержденным Правительством Российской Федерации, протоколы, анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации) и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, документ об уплате государственной пошлины направляются в 3 экземплярах, устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4 экземплярах (подлинник и три экземпляра - нотариально удостоверенные копии))]. Территориальное учреждение Банка России принимает от учредителей перечисленные в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" документы при соблюдении следующих условий (пункт в редакции, введенной в действие с 26 мая 1999 года указанием Банка России от 18 мая 1999 года N 558-У; в редакции, введенной в действие с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У):

3.1.1. заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по формам, утвержденным Правительством Российской Федерации, с указанием сведений об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому предполагается осуществлять связь с кредитной организацией; ходатайство на имя руководителя Банка России о принятии решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Учредители также должны представить документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация (филиал) или ее структурные подразделения, и обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации кредитной организации (открытия филиала), если указанное здание не будет вноситься в уставный капитал кредитной организации. Кредитная организация (филиал) и ее структурные подразделения может располагаться в здании (помещении), арендованном (сданном ей в субаренду) у лица, не являющегося ее учредителем. В этом случае должны быть представлены документы, подтверждающие право собственности на указанное здание (помещение), договор аренды, обязательство арендатора о предоставлении его в субаренду в случае регистрации кредитной организации и согласие арендодателя о предоставлении здания (помещения) в субаренду.

Банковское здание (помещение) кредитной организации (филиала) и ее подразделений должно иметь охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций (в случае их проведения) - технически укрепленный в соответствии с требованиями Банка России кассовый узел.

Приобретение и(или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) более 5 процентов долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним учредителем либо группой учредителей, связанных между собой соглашением, либо группой учредителей, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу (статьи 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации), требует уведомления об этом Банка России (Приложение 5). Приобретение указанными лицами более 20 процентов долей (акций) кредитной организации требует получения предварительного согласия Банка России в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

Заявление подписывается лицом, уполномоченным общим собранием учредителей, и должно быть оформлено в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц". К заявлению прилагаются формы документов, используемые при соответствующем виде регистрации кредитной организации, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации. Наряду с представлением необходимого количества экземпляров заявления в оригинале допускается представление кредитной организацией одного экземпляра заявления в оригинале и остальных экземпляров в виде ксерокопий, заверенных в установленном порядке;

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У)

___________________________________________________________________

Подпункт 3.1.1 настоящей инструкции с 15 июля 2002 года применяется с учетом указания Банка России от 5 июля 2002 года N 1176-У "О бизнес-планах кредитных организаций" - пункт 4.3 указания Банка России от 5 июля 2002 года N 1176-У.

___________________________________________________________________

3.1.1(1) бизнес-план, составленный в порядке и по форме, установленной нормативными актами Банка России, утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации, а также (при создании расчетной небанковской кредитной организации) положения, регламентирующие порядок проведения расчетов (подпункт дополнительно включен с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

3.1.2. учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью двумя и более лицами) должен содержать:

- обязанность учредителей создать кредитную организацию;

- порядок совместной деятельности по ее созданию;

- состав учредителей (участников);

- условия передачи учредителями (участниками) кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;

- условия и порядок распределения между учредителями (участниками) прибыли и покрытия убытков;

- порядок выхода учредителей (участников) из ее состава;

- размер уставного капитала;

- размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале;

- размер и состав вкладов;

- порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;

- ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал кредитной организации;

- сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты (для учредителя-кредитной организации - банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета).

Подпись представителя учредителя-юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица;

3.1.3. устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, должен содержать:

- фирменное (полное официальное) наименование на русском языке с указанием на характер деятельности посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", и также на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций, создаваемых в форме акционерного общества); сокращенное наименование кредитной организации, которое используется при совершении операций через расчетную сеть Банка России, должно соответствовать требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России, определяющих порядок идентификации участников межбанковских расчетов (абзац дополнен с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У).

Использование в наименовании кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.

Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации на титульном листе устава и в тексте устава должно быть идентичным (включая использование прописных и строчных букв, скобок, кавычек, знаков препинания и т.п.) (абзац в редакции, введенной в действие с 26 мая 1999 года указанием Банка России от 18 мая 1999 года N 558-У);

- наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае их наличия). Наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и/или иностранных языках должны соответствовать наименованиям кредитной организации на русском языке (абзац в редакции, введенной в действие с 26 мая 1999 года указанием Банка России от 18 мая 1999 года N 558-У);

- сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений (абзац в редакции, введенной в действие с 15 июля 2002 года указанием Банка России от 5 июля 2002 года N 1177-У);

- перечень банковских операций и сделок, а также операций с ценными бумагами, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со статьями 5 и 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

- сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);

- порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе совета директоров (наблюдательного совета), исполнительных (единоличного и коллегиального), порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об органах внутреннего контроля (порядок образования и полномочия). Учредительные документы кредитной организации должны определять сферу полномочий, порядок образования органов кредитной организации (общего собрания, совета директоров (наблюдательного совета), единоличного и коллегиального исполнительных органов и др.). В полномочия совета директоров не могут входить права, позволяющие ему либо его руководителю вмешиваться в оперативную деятельность кредитной организации (абзац дополнен с 30 июня 1999 года указанием Банка России от 28 июня 1999 года N 589-У);

- номинальная стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников кредитной организации;

- положение, касающееся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

- порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;

- иные положения, предусмотренные федеральными законами.

Устав кредитной организации может также содержать иные положения, не противоречащие федеральным законам.

3.1.4. протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения: