РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О кредитных историях

(с изменениями на 8 августа 2024 года)

____________________________________________________________________

Положения настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 года N 154-ФЗ) применяются при рассмотрении:     

1) дел о банкротстве, производство по которым возбуждено по заявлениям о признании граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, несостоятельными (банкротами), поданным с 1 октября 2015 года;

2) заявлений о признании индивидуальных предпринимателей банкротами, поданных до 1 октября 2015 года, если к этому дню арбитражным судом не решен вопрос о принятии указанных заявлений;

3) обоснованности заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом, принятого арбитражным судом до 1 октября 2015 года, если к этому дню не введена процедура, применяемая в деле о банкротстве;

4) дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей, производство по которым возбуждено до 1 октября 2015 года и по которым к указанному дню введена процедура конкурсного производства, если к указанному дню не истек срок закрытия реестра требований кредиторов. В таком случае арбитражный суд в течение пятнадцати рабочих дней с 1 октября 2015 года выносит определение о переходе к рассмотрению дела о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 года N 154-ФЗ) и о введении процедуры реализации имущества гражданина.

- См. пункт 6 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 года N 154-ФЗ.

____________________________________________________________________             

____________________________________________________________________

Положения настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 1 мая 2019 года N 76-ФЗ распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), заключенных с заемщиками - физическими лицами, до дня вступления в силу Федерального закона от 1 мая 2019 года N 76-ФЗ - см. часть 2 статьи 6 Федерального закона от 1 мая 2019 года N 76-ФЗ.

____________________________________________________________________        

____________________________________________________________________

Положения настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками, указанными в статьях 6 и 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ, до дня вступления в силу Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ - см. часть 3 статьи 8 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ.

____________________________________________________________________  

____________________________________________________________________

Положения настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ) в части обязанности бюро кредитных историй, не являющихся квалифицированными, рассчитывать и предоставлять индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории применяются с 1 января 2024 года - см. пункт 4 статьи 2 Федерального закона от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ.     

____________________________________________________________________     

____________________________________________________________________     

Действие положений настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров, которые заключены с заемщиками до дня вступления в силу Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ, - см. пункт 3 статьи 8 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ.

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________     

Действие положений настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 20 октября 2022 года N 406-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками до дня вступления в силу Федерального закона от 20 октября 2022 года N 406-ФЗ, - см. пункт 7 статьи 7 Федерального закона от 20 октября 2022 года N 406-ФЗ.

____________________________________________________________________

Принят
 Государственной Думой
22 декабря 2004 года

Одобрен
 Советом Федерации
24 декабря 2004 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона

1. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом.

(Часть в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

2. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

(Часть в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

(Статья в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между:

1) субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории;

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

2) источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй;

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

2_1) пункт дополнительно включен с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ, утратил силу с 1 января 2022 года - Федеральный закон от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ - см. предыдущую редакцию;

2_2) пункт дополнительно включен с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ, утратил силу с 1 января 2022 года - Федеральный закон от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ - см. предыдущую редакцию;

2_3) судами (судьями) по делу, находящемуся в их производстве, и бюро кредитных историй;

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ)

2_4) федеральными органами исполнительной власти, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами взаимодействуют с бюро кредитных историй, и бюро кредитных историй;

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ)

2_5) нотариусом и бюро кредитных историй;

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ)

3) пункт утратил силу с 1 января 2022 года - Федеральный закон от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ - см. предыдущую редакцию;

4) Банком России и субъектами кредитных историй;

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

5) Банком России и пользователями кредитных историй;

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

6) пункт утратил силу с 1 января 2022 года - Федеральный закон от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ - см. предыдущую редакцию;

7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9) бюро кредитных историй и Банком России;

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 251-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)  

10) бюро кредитных историй и ликвидационной комиссией (ликвидатором);

(Пункт дополнительно включен с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

11) бюро кредитных историй и арбитражным управляющим;

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ)

12) бюро кредитных историй и квалифицированными бюро кредитных историй, а также между квалифицированными бюро кредитных историй.

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ)

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

1_1) запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

(Пункт дополнительно включен с 7 августа 2005 года Федеральным законом от 21 июля 2005 года N 110-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

2) договор займа (кредита) -  договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета);

(Пункт в редакции, введенной в действие с 31 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года N 327-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

3) кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

4) источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), филиал иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиал иностранного банка), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе единый институт развития в жилищной сфере, специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 октября 2015 года Федеральным законом от 29 июня 2015 года N 154-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 31 января 2019 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года N 327-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 января 2020 года Федеральным законом от 2 августа 2019 года N 259-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 302-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2023 года Федеральным законом от 24 июля 2023 года N 352-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2023 года Федеральным законом от 4 августа 2023 года N 417-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2024 года Федеральным законом от 8 августа 2024 года N 275-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";