РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"
Принят
Государственной Думой
20 февраля 2024 года
Одобрен
Советом Федерации
21 февраля 2024 года
Статья 1
Внести в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1, ст.44; № 30, ст.3121; 2007, № 31, ст.4011; 2011, № 15, ст.2038; № 29, ст.4291; № 49, ст.7067; 2013, № 30, ст.4084; № 51, ст.6683; 2014, № 26, ст.3395; 2015, № 27, ст.3945; 2016, № 26, ст.3880; № 27, ст.4164; 2018, № 32, ст.5120; 2019, № 18, ст.2200, 2201; № 31, ст.4418; 2020, № 14, ст.2036; № 24, ст.3755; № 31, ст.5061; 2022, № 13, ст.1960; № 41, ст.6939; № 43, ст.7269; 2023, № 29, ст.5313; № 31, ст.5774, 5778; № 32, ст.6149) следующие изменения:
1) дополнить статьей 2_1 следующего содержания:
"Статья 2_1. Полномочия Банка России давать разъяснения по вопросам применения законодательства Российской Федерации о кредитных историях
Банк России дает разъяснения по вопросам практики применения законодательства Российской Федерации о кредитных историях, обобщает и анализирует практику применения настоящего Федерального закона, разрабатывает методические рекомендации по его применению.";
2) в статье 3:
а) в пункте 5 слова "Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу" заменить словами "Субъектами кредитной истории также признаются физическое лицо, подавшее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу, физическое лицо, подавшее заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее соответственно - заявление о запрете, заявление о снятии запрета, заявление о запрете (снятии запрета)";
б) дополнить пунктами 14-16 следующего содержания:
"14) запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее также - запрет) - мера, принимаемая субъектом кредитной истории - физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации", соответствующих условиям запрета, установленным частью 2 статьи 5_1 настоящего Федерального закона, на заключение таких договоров;
15) сведения о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) - сведения о запрете субъекта кредитной истории - физического лица на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита), состав которых определен пунктами 1, 2 и 4 части 4_5 статьи 4 настоящего Федерального закона, а также сведения, состав которых может быть определен в соответствии с частью 4_6 статьи 4 настоящего Федерального закона;
16) сведения о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) - сведения о снятии запрета субъекта кредитной истории - физического лица на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита), состав которых определен пунктами 1 и 3 части 4_5 статьи 4 настоящего Федерального закона, а также сведения, состав которых может быть определен в соответствии с частью 4_6 статьи 4 настоящего Федерального закона.";
3) в статье 4:
а) в пункте 3 части 2 слова "(если лицо его указало)" исключить;
б) дополнить частями 4_5 и 4_6 следующего содержания:
"4_5. В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, хранящейся в квалифицированных бюро кредитных историй, должны содержаться следующие сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее соответственно - сведения о запрете, сведения о снятии запрета, сведения о запрете (снятии запрета), если от субъекта кредитной истории - физического лица поступило в квалифицированные бюро кредитных историй заявление о запрете (снятии запрета):
1) дата и время подачи заявления о запрете (снятии запрета) (с указанием часовой зоны);
2) дата начала действия запрета (по московскому времени);
3) дата начала действия снятия запрета (по московскому времени);
4) условия запрета в соответствии с частью 2 статьи 5_1 настоящего Федерального закона.
4_6. Банком России могут быть определены дополнительные сведения о запрете (снятии запрета), подлежащие включению в кредитную историю субъекта кредитной истории - физического лица.";
4) дополнить статьей 5_1 следующего содержания:
"Статья 5_1. Внесение в кредитную историю сведений о запрете, сведений о снятии запрета
1. Для установления запрета (снятия запрета) субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг:
1) заявление о запрете;
2) заявление о снятии запрета.
2. Запрет может распространяться на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями с субъектом кредитной истории - физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации", а также отдельно на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку субъекта кредитной истории - физического лица, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (далее - условия запрета).
3. Заявление о запрете (снятии запрета) должно содержать:
1) фамилию, имя, отчество (если последнее имеется), дату рождения, данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика;
2) сведения, состав которых определен пунктом 1 части 4_5 статьи 4 настоящего Федерального закона;
3) сведения, состав которых определен пунктом 4 части 4_5 статьи 4 настоящего Федерального закона (за исключением случая подачи заявления о снятии запрета);
4) сведения, состав которых может быть определен в соответствии с частью 4_6 статьи 4 настоящего Федерального закона.
4. Заявление о запрете подается субъектом кредитной истории - физическим лицом во все квалифицированные бюро кредитных историй:
1) через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг независимо от места жительства или места пребывания субъекта кредитной истории - физического лица при представлении субъектом кредитной истории - физическим лицом паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
2) с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг в форме электронного документа, подписанного заявителем одним из следующих способов:
а) простой электронной подписью, ключ которой получен физическим лицом при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации, при условии идентификации физического лица;
б) усиленной неквалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке, при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
в) усиленной квалифицированной электронной подписью.
5. Данные владельца сертификата ключа проверки усиленной квалифицированной электронной подписи, усиленной неквалифицированной электронной подписи должны соответствовать данным субъекта кредитной истории - физического лица, подавшего заявление о запрете (снятии запрета).
6. Заявление о снятии запрета подается субъектом кредитной истории - физическим лицом способами, предусмотренными пунктом 1 и подпунктами "б" и "в" пункта 2 части 4 настоящей статьи.
7. Банк России устанавливает формы заявления о запрете и заявления о снятии запрета, подаваемых субъектом кредитной истории - физическим лицом во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, и правила заполнения таких заявлений.
8. Требования к условиям и порядку оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) при обращении субъекта кредитной истории - физического лица в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг устанавливаются Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по методическому обеспечению деятельности многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг.
9. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй и субъекта кредитной истории - физического лица с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг в целях внесения в кредитную историю субъекта кредитной истории - физического лица сведений о запрете (снятии запрета), формат подаваемого с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг заявления о запрете (снятии запрета) устанавливаются Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий.
10. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в день подачи субъектом кредитной истории - физическим лицом заявления о запрете (снятии запрета) обеспечивает:
1) заполнение заявления о запрете (снятии запрета) в виде, позволяющем осуществить автоматизированную обработку содержащейся в таком заявлении информации;
2) передачу во все квалифицированные бюро кредитных историй с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия заявления о запрете (снятии запрета) в виде, позволяющем осуществить автоматизированную обработку содержащейся в таком заявлении информации;
3) выдачу письменного уведомления лично субъекту кредитной истории - физическому лицу о подаче им заявления о запрете (снятии запрета).
11. При получении квалифицированным бюро кредитных историй из многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о запрете (снятии запрета) квалифицированное бюро кредитных историй обязано с учетом соблюдения сроков, установленных частью 19 настоящей статьи:
1) провести проверку соответствия идентификационного номера налогоплательщика субъекта кредитной истории - физического лица, подавшего заявление о запрете (снятии запрета), сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии), дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, субъекта кредитной истории - физического лица, подавшего заявление о запрете (снятии запрета);
2) провести проверку поступившего заявления о запрете (снятии запрета) на соответствие такого заявления требованиям, установленным частью 3 настоящей статьи.
12. Проверка, предусмотренная пунктом 1 части 11 настоящей статьи, квалифицированным бюро кредитных историй не проводится в случае, если такая проверка ранее проводилась квалифицированным бюро кредитных историй в отношении субъекта кредитной истории - физического лица, подавшего заявление о запрете (снятии запрета), и по итогам проведения такой проверки было выявлено соответствие идентификационного номера налогоплательщика субъекта кредитной истории - физического лица, подавшего заявление о запрете (снятии запрета), сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.
13. Квалифицированные бюро кредитных историй и федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный по контролю и надзору в области налогов и сборов, взаимодействуют в целях получения квалифицированными бюро кредитных историй информации, необходимой для выполнения предусмотренных пунктом 1 части 11 настоящей статьи обязанностей.
14. Квалифицированное бюро кредитных историй отказывает в приеме заявления о запрете (снятии запрета) в случае несоответствия такого заявления хотя бы одному из требований, установленных частью 3 настоящей статьи, или в случае несоответствия сведений о субъекте кредитной истории - физическом лице сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, которое определено по итогам проведения проверки, предусмотренной пунктом 1 части 11 настоящей статьи.
15. В случае, предусмотренном частью 14 настоящей статьи, при подаче субъектом кредитной истории - физическим лицом заявления о запрете (снятии запрета) через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг квалифицированное бюро кредитных историй уведомляет об отказе в приеме заявления о запрете (снятии запрета) с указанием причины, послужившей основанием для отказа в приеме такого заявления, в день проведения проверок в соответствии с частью 11 настоящей статьи многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия и субъекта кредитной истории - физического лица с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.
16. Порядок направления квалифицированным бюро кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг уведомлений, предусмотренных частями 15 и 24 настоящей статьи, субъекту кредитной истории - физическому лицу при подаче субъектом кредитной истории - физическим лицом заявления о запрете (снятии запрета) через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг устанавливается Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России.
17. Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг уведомляет субъекта кредитной истории - физическое лицо об отказе в приеме его заявления о запрете (снятии запрета) с указанием причины, послужившей основанием для отказа в приеме такого заявления, по истечении трех рабочих дней со дня получения многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о запрете (снятии запрета) путем выдачи письменного уведомления лично субъекту кредитной истории - физическому лицу.
18. Квалифицированное бюро кредитных историй обязано включить в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведения о запрете (снятии запрета):
1) при получении от субъекта кредитной истории - физического лица поданного с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг заявления о запрете (снятии запрета);
2) при получении от субъекта кредитной истории - физического лица поданного через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о запрете (снятии запрета), соответствующего требованиям, установленным частью 3 настоящей статьи, и определения по итогам проведения проверки, предусмотренной пунктом 1 части 11 настоящей статьи, соответствия сведений о субъекте кредитной истории - физическом лице сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.
19. Квалифицированное бюро кредитных историй в случаях, предусмотренных частью 18 настоящей статьи, обязано включить в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведения о запрете (снятии запрета):
1) в день получения квалифицированным бюро кредитных историй заявления о запрете (снятии запрета), если такое заявление получено квалифицированным бюро кредитных историй до 22 часов по московскому времени;
2) в календарный день, следующий за днем получения квалифицированным бюро кредитных историй заявления о запрете (снятии запрета), если такое заявление получено квалифицированным бюро кредитных историй после 22 часов по московскому времени.
20. В случае отсутствия в квалифицированном бюро кредитных историй кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, подавшего заявление о запрете (снятии запрета), квалифицированное бюро кредитных историй на основании такого заявления формирует кредитную историю субъекта кредитной истории - физического лица, в состав которой включает содержащуюся в заявлении о запрете (снятии запрета) информацию, составляющую титульную часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, и сведения о запрете (снятии запрета).
21. Квалифицированное бюро кредитных историй обязано при включении в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведений о запрете (снятии запрета) включить в его кредитную историю дату начала действия запрета (дату начала действия снятия запрета):
1) датой начала действия запрета является календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица сведений о запрете;
