ЗАКОН

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Об организации страхового дела в Российской Федерации *

 (с изменениями на 22 июля 2024 года)
(редакция, действующая с 1 октября 2024 года)

____________________________________________________________________

Положения настоящего Закона (в редакции Федерального закона от 22 апреля 2010 года N 65-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу Федерального закона от 22 апреля 2010 года N 65-ФЗ, - см. пункт 1 статьи 9 Федерального закона от 22 апреля 2010 года N 65-ФЗ.

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Положения настоящего Закона (в редакции Федерального закона от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу Федерального закона от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ, - см. пункт 4 статьи 3 Федерального закона от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ.

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Положения настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 21 июля 2014 года N 223-ФЗ) применяются к отношениям между потерпевшими, страхователями и страховщиками, возникшим из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных после вступления в силу соответствующих положений Федерального закона от 21 июля 2014 года N 223-ФЗ, если иное не предусмотрено статьей 5 Федерального закона от 21 июля 2014 года N 223-ФЗ - пункт 13 статьи 5 Федерального закона от 21 июля 2014 года N 223-ФЗ.

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

С 1 января 2018 года действие настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 363-ФЗ) распространяется на отношения, возникшие из договоров перестрахования, заключенных до 1 января 2017 года, - см. пункт 3 статьи 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 363-ФЗ.

____________________________________________________________________

________________

* Название Закона в редакции, введенной в действие с 4 января 1998 года Федеральным законом от 31 декабря 1997 года N 157-ФЗ - см. предыдущую редакцию.

Комментарий к Закону Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1"Об организации страхового дела в Российской Федерации

ГЛАВА I.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

1. Настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

2. Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются также федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты).

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

3. Для целей настоящего Закона федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, являются составной частью страхового законодательства.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 сентября 2013 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

4. Действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установления правовых основ регулирования указанных отношений.

5. Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, страхованию импортных кредитов от предпринимательских и (или) политических рисков, осуществляемым в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 2003 года N 164-ФЗ "Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности".

(Пункт в редакции, введенной в действие Федеральным законом от 26 марта 2022 года N 71-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

6. Действие настоящего Закона распространяется на страховые организации, осуществляющие обязательное медицинское страхование, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации".

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2011 года Федеральным законом от 29 ноября 2010 года N 313-ФЗ)

(Статья в редакции, введенной в действие с 16 января 2004 года Федеральным законом от 10 декабря 2003 года N 172-ФЗ, - см. предыдущую редакцию)  

Комментарий к статье  1

Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело)

1. Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

2. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2015 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

(Статья в редакции, введенной в действие с 16 января 2004 года Федеральным законом от 10 декабря 2003 года N 172-ФЗ, - см. предыдущую редакцию)

Комментарий к статье 2

Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования

1. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

проведение единой государственной политики в сфере страхования;

установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

2. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 января 2014 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 28 декабря 2015 года Федеральным законом от 29 июня 2015 года N 155-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 21 декабря 2016 года Федеральным законом от 23 июня 2016 года N 222-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

(Абзац дополнительно включен с 21 января 2014 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ)    

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

(Абзац дополнительно включен с 21 января 2014 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ)    

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

(Абзац дополнительно включен с 21 января 2014 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ)

В договоре личного страхования, заключенном заемщиком в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита (займа), в том числе кредитному договору (договору займа), который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, страховщик обязан указать размер доли страховой премии, предназначенной для исполнения обязательств страховщика по страховой выплате.

(Абзац дополнительно включен с 26 октября 2023 года Федеральным законом от 28 апреля 2023 года N 164-ФЗ)

В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, оказываются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения его обязательств по договору потребительского кредита (займа), указанному в абзаце пятом настоящего пункта, и страхователем по договору личного страхования, указанному в настоящем абзаце, является такой кредитор или такое третье лицо, этому заемщику должна быть предоставлена информация о размере доли страховой премии, которая уплачивается в отношении его страховщику и предназначена для исполнения обязательств страховщика по страховой выплате, в общем размере суммы денежных средств, уплачиваемых этим заемщиком при включении его в число застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в настоящем абзаце.

(Абзац дополнительно включен с 26 октября 2023 года Федеральным законом от 28 апреля 2023 года N 164-ФЗ)

____________________________________________________________________

Абзац пятый предыдущей редакции с 26 октября 2023 года считается абзацем седьмым настоящей редакции - Федеральный закон от 28 апреля 2023 года N 164-ФЗ.

____________________________________________________________________     

Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, в том числе с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Орган страхового надзора вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

(Абзац дополнительно включен с 10 сентября 2021 года Федеральным законом от 11 июня 2021 года N 192-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 октября 2024 года Федеральным законом от 4 августа 2023 года N 481-ФЗ. - См. предыдущую редакцию)     

3_1. Пункт дополнительно включен с 1 января 2015 года Федеральным законом от 21 июля 2014 года N 223-ФЗ; утратил силу с 1 октября 2024 года - Федеральный закон от 29 декабря 2022 года N 594-ФЗ. - См. предыдущую редакцию.

3_2. Пункт дополнительно включен с 3 сентября 2018 года Федеральным законом от 3 августа 2018 года N 320-ФЗ; утратил силу с 1 октября 2024 года - Федеральный закон от 29 декабря 2022 года N 594-ФЗ. - См. предыдущую редакцию.

4. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

а) субъекты страхования;

б) объекты, подлежащие страхованию;

в) перечень страховых случаев;

г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

ж) срок действия договора страхования;

з) порядок определения размера страховой выплаты;

и) контроль за осуществлением страхования;

к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

л) иные положения.

5. Если условиями договора страхования по виду страхования, указанному в подпункте 1 или 3 пункта 1 статьи 32_9 настоящего Закона, предусмотрено, что размер страховой суммы и (или) инвестиционного дохода зависит от одного или нескольких обстоятельств, указанных в абзаце втором подпункта 23 пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", такой договор может быть заключен с физическим лицом, не являющимся квалифицированным инвестором, только при наличии положительного результата тестирования, проведенного страховщиком в соответствии с пунктами 1-4 статьи 51_2-1 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", за исключением случаев, указанных в пункте 8 настоящей статьи.

(Пункт дополнительно включен с 1 октября 2024 года Федеральным законом от 4 августа 2023 года N 481-ФЗ)