1.1. Итоги реализации областной целевой программы "Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2005 - 2010 годы"
(название раздела в ред. в ред. постановления правительства Воронежской области от 27.05.2011 N 445 НГР ru36000201100531)
Одной из приоритетных целей социально-экономической политики Воронежской области является формирование рынка доступного жилья за счет выполнения ряда мероприятий по развитию системы ипотечного кредитования. Для ее достижения обеспечено создание в области необходимой нормативной правовой базы и условий для успешной реализации областной целевой программы "Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2010 - 2015 годы".
(абзац 1 в ред. в ред. постановления правительства Воронежской области от 27.05.2011 N 445 НГР ru36000201100531)
В качестве регулирующих мер по стимулированию финансового рынка в сфере долгосрочного жилищного кредитования со стороны органов государственной власти области явились следующие:
- налаживание партнерства с представителями бизнеса на финансовом рынке и гибкое реагирование на изменение рыночной ситуации;
- повышение информированности населения по вопросам ипотеки;
- поддержка системы рефинансирования ипотечных кредитов и займов, позволяющей значительно снизить для заемщика процентную ставку;
- развитие социальной ипотеки.
В рамках областной целевой программы "Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2005 - 2010 годы" заключено открытое соглашение "О совместных действиях администрации Воронежской области и российских банков, кредитных организаций, имеющих право осуществлять банковские операции, и небанковских кредитных организаций по развитию жилищного ипотечного кредитования в Воронежской области". Соглашение в качестве основных принципов определило социальную ориентированность и открытость (популяризация ипотеки посредством размещения информационных материалов на портале Воронежской области, официальных сайтах банков, оказание консультативной помощи населению). Результатом сотрудничества стало изменение отношения населения к долгосрочному кредитованию, и как следствие, - наращивание банковской клиентской базы.
Клиентская направленность и наличие в банках разнообразных ипотечных предложений позволяют более масштабно решать проблему доступности приобретения жилья. Заемщикам банков из числа отдельных категорий в установленном порядке оказывалась безвозмездная помощь за счет средств областного бюджета. К соглашению присоединились филиалы 19 банков.
На основе тройственного соглашения осуществлялось сотрудничество области с Федеральным агентством по ипотечному кредитованию и ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области", аккредитованным в качестве оператора унифицированной системы рефинансирования ипотечных кредитов и займов. Ставки по займам ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области" значительно ниже банковских ставок по ипотечным кредитам. В 2009 году средняя банковская ставка по ипотечным кредитам в российских рублях составляла 14,7%, по займам агентства ставки находились в диапазоне 11,05 - 13,5%.
На поддержку уставной деятельности агентства в 2005 - 2009 годах из областного бюджета выделено 38 млн. рублей, что позволило обеспечить рефинансирование ипотечных займов на общую сумму 240 млн. рублей.
Регламентирован порядок оказания поддержки гражданам в приобретении жилых помещений с помощью ипотечных кредитов и займов (постановление администрации области от 5 марта 2005 года N 160 "О государственной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования" в редакции постановлений администрации области от 19.04.2005 N 269, от 07.07.2006 N 552, от 02.08.2007 N 718, от 13.05.2008 N 397).
Поддержка за счет средств областного бюджета предоставлялась нуждающимся в жилых помещениях молодым и многодетным семьям, бюджетникам, иным льготным категориям в форме возмещения части затрат на уплату процентов по кредиту (по условиям до 1 июля 2007 года) и компенсации части стоимости ипотечного жилья. Размер компенсации составлял (от расчетной стоимости жилья) для молодых семей с двумя детьми и многодетных семей - 40%, для молодых семей с одним ребенком - 30%, для остальных категорий - 20%. При рождении ребенка молодые семьи - участники программы получали дополнительную поддержку в размере 10% расчетной стоимости жилого помещения.
На поддержку системы ипотечного кредитования в 2005 - 2009 годах и первом полугодии 2010 года из областного бюджета направлено 223,4 млн. рублей, из них: 56 млн. рублей - на поддержку уставной деятельности ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области" и 167,4 млн. рублей - на оказание финансовой помощи отдельным категориям заемщиков.
Реализация вышеуказанных мер позволила за 2005 - 2009 годы и I полугодие 2010 года привлечь на развитие рынка жилищной ипотеки 19,9 млрд. рублей внебюджетных средств (средства населения, кредитных и рефинансирующих организаций).
Объемы ипотечного кредитования до кризиса возрастали высокими темпами (график 1 - не приводится). Ставки по кредитам банков в среднем не превышали 12,8%.
Среди субъектов ЦФО по объему выданных населению ипотечных жилищных кредитов область занимала третью позицию после города Москвы и Московской области (сравнительные данные по объемам выданных населению ипотечных кредитов на покупку жилья по областям Центрального федерального округа представлены в таблице 1.1). Доля области в общем объеме ипотечного жилищного кредитования по областям Центрального Черноземья составляла более трети (график 2 - не приводится).