ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ

от 20 декабря 2016 года N 176-И

О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя

(с изменениями на 26 апреля 2021 года)

Настоящая Инструкция в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; 2003, N 2, ст.157; N 52, ст.5032; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 25, ст.2426; N 30, ст.3101; 2006, N 19, ст.2061; N 25, ст.2648; 2007, N 1, ст.9, ст.10; N 10, ст.1151; N 18, ст.2117; 2008, N 42, ст.4696, ст.4699; N 44, ст.4982; N 52, ст.6229, ст.6231; 2009, N 1, ст.25; N 29, ст.3629; N 48, ст.5731; 2010, N 45, ст.5756; 2011, N 7, ст.907; N 27, ст.3873; N 43, ст.5973; N 48, ст.6728; 2012, N 50, ст.6954; N 53, ст.7591, ст.7607; 2013, N 11, ст.1076; N 14, ст.1649; N 19, ст.2329; N 27, ст.3438, ст.3476, ст.3477; N 30, ст.4084; N 49, ст.6336; N 51, ст.6695, ст.6699; N 52, ст.6975; 2014, N 19, ст.2311, ст.2317; N 27, ст.3634; N 30, ст.4219; N 40, ст.5318; N 45, ст.6154; N 52, ст.7543; 2015, N 1, ст.4, ст.37; N 27, ст.3958, ст.4001; N 29, ст.4348, ст.4357; N 41, ст.5639; N 48, ст.6699; 2016, N 1, ст.23, ст.46, ст.50; N 26, ст.3891; N 27, ст.4225, ст.4273, ст.4295) (далее - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст.357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст.492; 1998, N 31, ст.3829; 1999, N 28, ст.3459, ст.3469; 2001, N 26, ст.2586; N 33, ст.3424; 2002, N 12, ст.1093; 2003, N 27, ст.2700; N 50, ст.4855; N 52, ст.5033, ст.5037; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 1, ст.18, ст.45; N 30, ст.3117; 2006, N 6, ст.636; N 19, ст.2061; N 31, ст.3439; N 52, ст.5497; 2007, N 1, ст.9; N 22, ст.2563; N 31, ст.4011; N 41, ст.4845; N 45, ст.5425; N 50, ст.6238; 2008, N 10, ст.895; 2009, N 1, ст.23; N 9, ст.1043; N 18, ст.2153; N 23, ст.2776; N 30, ст.3739; N 48, ст.5731; N 52, ст.6428; 2010, N 8, ст.775; N 27, ст.3432; N 30, ст.4012; N 31, ст.4193; N 47, ст.6028; 2011, N 7, ст.905; N 27, ст.3873, ст.3880; N 29, ст.4291; N 48, ст.6730; N 49, ст.7069; N 50, ст.7351; 2012, N 27, ст.3588; N 31, ст.4333; N 50, ст.6954; N 53, ст.7605, ст.7607; 2013, N 11, ст.1076; N 19, ст.2317, ст.2329; N 26, ст.3207; N 27, ст.3438, ст.3477; N 30, ст.4084; N 40, ст.5036; N 49, ст.6336; N 51, ст.6683, ст.6699; 2014, N 6, ст.563; N 19, ст.2311; N 26, ст.3379, ст.3395; N 30, ст.4219; N 40, ст.5317, ст.5320; N 45, ст.6144, ст.6154; N 49, ст.6912; N 52, ст.7543; 2015, N 1, ст.37; N 17, ст.2473; N 27, ст.3947, ст.3950; N 29, ст.4355, ст.4357, ст.4385; N 51, ст.7243; 2016, N 1, ст.23; N 15, ст.2050; N 26, ст.3860; N 27, ст.4295) (далее - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности") и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 декабря 2016 года N 33) устанавливает порядок и случаи проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России (далее - уполномоченные представители Банка России) осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде и определенного частью восьмой статьи 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", по месту его хранения (нахождения) (далее - осмотр предмета залога) и ознакомления с деятельностью заемщика - юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя - юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, с выходом на место (далее - ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя).

(Преамбула в редакции, введенной в действие с 5 января 2020 года указанием Банка России от 17 октября 2019 года N 5292-У. - См. предыдущую редакцию)

Глава 1. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция распространяется на действующие на территории Российской Федерации кредитные организации, филиалы кредитных организаций и внутренние структурные подразделения кредитных организаций и филиалов кредитных организаций (далее - структурные подразделения кредитных организаций) (далее при совместном упоминании - кредитные организации).

1.2. Осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) осуществляется в целях проведения:

оценки качества ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности (далее - ссуды), полноты формирования резервов на возможные потери по ссудам в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384 (далее - Положение Банка России N 590-П), или Положением Банка России от 24 августа 2020 года N 730-П "О порядке формирования банками резервов на возможные потери с применением банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков, требованиях к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков в части определения ожидаемых кредитных потерь и осуществлении Банком России надзора за соблюдением указанного порядка", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 10 декабря 2020 года N 61368;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 25 декабря 2017 года указанием Банка России от 16 ноября 2017 года N 4609-У; в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

оценки качества активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, а также находящихся в залоге по кредитам Банка России.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 10 февраля 2019 года указанием Банка России от 19 декабря 2018 года N 5030-У; в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

Осмотр предмета залога осуществляется также в целях проведения экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, в том числе включающей установление фактического наличия предмета залога и его осмотр (далее - экспертиза предмета залога), проводимой Банком России в соответствии с нормативным актом Банка России, определяющим порядок проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде.

1.2.1. Осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) в порядке и случаях, установленных настоящей Инструкцией, могут осуществляться в ходе проверок кредитных организаций, проводимых в порядке, установленном Банком России в соответствии с частью четвертой статьи 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

1.2.2. Осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя), проводимые Банком России, не выполняют задач аудиторских проверок и документальных ревизий, осуществляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации для сбора доказательств по уголовным и другим делам.

1.3. Осмотр предмета залога может проводиться в случаях:

наличия обстоятельств (их признаков), свидетельствующих о возможной утрате предмета залога или о его отсутствии по месту нахождения (хранения);

выявления признаков недостоверности сведений о количественных и качественных характеристиках предмета залога, указанных в договоре залога и (или) бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также в другой информации, предоставляемой кредитной организацией в Банк России (в том числе различий в сведениях о предмете залога, предоставленных кредитной организацией и полученных Банком России от регистрирующих органов и из открытых источников информации);

необходимости уточнения характеристик предмета залога, влияющих на его стоимость (в том числе пробег, наработка транспортного средства или оборудования, загрузка площадей объекта недвижимости и иные характеристики);

нарушения кредитной организацией (банковской группой, участником которой является кредитная организация) обязательных нормативов, установленных Банком России, вследствие полного или частичного неучета определенной кредитной организацией стоимости предмета (предметов) залога при определении размера формируемого резерва на возможные потери по ссуде;

мотивированного ходатайства структурного подразделения Банка России, структурного подразделения территориального учреждения Банка России, или мотивированного ходатайства рабочей группы при проведении проверки кредитной организации.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

1.4. Ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) может проводиться в случаях:

отказа заемщика (залогодателя) от проведения уполномоченными представителями Банка России осмотра предмета залога и (или) от использования ими при осмотре предмета залога специальных технических средств, имеющих функции фото-, киносъемки, видеозаписи, или средств фото-, киносъемки, видеозаписи;

установления факта применения в отношении заемщика (залогодателя) процедур, предусмотренных Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст.4190; 2004, N 35, ст.3607; 2005, N 1, ст.18, ст.46; N 44, ст.4471; 2006, N 30, ст.3292; N 52, ст.5497; 2007, N 7, ст.834; N 18, ст.2117; N 30, ст.3754; N 41, ст.4845; N 49, ст.6079; 2008, N 30, ст.3616; N 49, ст.5748; 2009, N 1, ст.4, ст.14; N 18, ст.2153; N 29, ст.3632; N 51, ст.6160; N 52, ст.6450; 2010, N 17, ст.1988; N 31, ст.4188, ст.4196; 2011, N 1, ст.41; N 7, ст.905; N 19, ст.2708; N 27, ст.3880; N 29, ст.4301; N 30, ст.4576; N 48, ст.6728; N 49, ст.7015, ст.7024, ст.7040, ст.7061, ст.7068; N 50, ст.7351, ст.7357; 2012, N 31, ст.4333; N 53, ст.7607, ст.7619; 2013, N 23, ст.2871; N 26, ст.3207; N 27, ст.3477, ст.3481; N 30, ст.4084; N 51, ст.6699; N 52, ст.6975, ст.6984; 2014, N 11, ст.1095, ст.1098; N 30, ст.4217; N 49, ст.6914; N 52, ст.7543; 2015, N 1, ст.10, ст.11, ст.29, ст.35; N 27, ст.3945, ст.3958, ст.3967, ст.3977; N 29, ст.4350, ст.4355, ст.4362; 2016, N 1, ст.11, ст.27, ст.29; N 23, ст.3296; N 26, ст.3891; N 27, ст.4225, ст.4237, ст.4293), на основании информации, содержащейся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, справочно-информационной системе "СПАРК";

принятия в порядке, установленном подпунктом 3.12.3 пункта 3.12 Положения Банка России N 590-П, решения уполномоченным органом управления (органом) кредитной организации о том, что заемщиком - юридическим лицом осуществляется реальная деятельность, при наличии обстоятельств, минимальный перечень которых установлен приложением 4 к Положению Банка России N 590-П, и (или) вынесения уполномоченными представителями Банка России мотивированного суждения об отсутствии у заемщика - юридического лица реальной деятельности либо осуществлении ее в незначительных объемах;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 25 декабря 2017 года указанием Банка России от 16 ноября 2017 года N 4609-У. - См. предыдущую редакцию)

мотивированного ходатайства структурного подразделения Банка России, структурного подразделения территориального учреждения Банка России или мотивированного ходатайства рабочей группы при проведении проверки кредитной организации;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

абзац дополнительно включен с 10 февраля 2019 года указанием Банка России от 19 декабря 2018 года N 5030-У; утратил силу с 18 июня 2021 года - указание Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У - см. предыдущую редакцию;

1.5. Осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя), в том числе в ходе проверок кредитных организаций, проводятся уполномоченными представителями Банка России на основании документа, подтверждающего полномочия уполномоченных представителей Банка России на проведение осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) (далее - поручение на осмотр (ознакомление).

В поручении на осмотр (ознакомление) определяется персональный состав уполномоченных представителей Банка России, образующих рабочую группу для проведения осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) (далее - группа осмотра (ознакомления) численностью не менее двух человек, с указанием руководителя группы осмотра (ознакомления), при необходимости - заместителя руководителя группы осмотра (ознакомления) (далее -руководитель группы осмотра (ознакомления), члена (членов) группы осмотра (ознакомления).

Поручение на осмотр (ознакомление) составляется в соответствии с приложением 1 к настоящей Инструкции.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

1.6. В случае необходимости, в том числе изменения персонального состава группы осмотра (ознакомления), назначения заместителя руководителя группы осмотра (ознакомления), дополнения (изменения) перечня осматриваемых предметов залога или заемщиков (залогодателей), с деятельностью которых осуществляется ознакомление, оформляется дополнение к поручению на осмотр (ознакомление), которое является неотъемлемой частью поручения на осмотр (ознакомление).

Дополнение к поручению на осмотр (ознакомление) составляется в соответствии с приложением 2 к настоящей Инструкции.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

1.7. Поручение на осмотр (ознакомление) подписывается одним из следующих должностных лиц Банка России:

Председателем Банка России, первым заместителем Председателя Банка России и заместителем Председателя Банка России, непосредственно координирующими и контролирующими работу структурных подразделений Банка России, осуществляющих функции банковского регулирования и банковского надзора;

руководителем (заместителем руководителя) структурного подразделения Банка России;

руководителем (заместителем руководителя) территориального учреждения Банка России;

генеральным инспектором (заместителем генерального инспектора) Главной инспекции Банка России;

руководителем структурного подразделения территориального учреждения Банка России.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

1.7.1. Председатель Банка России; первый заместитель Председателя Банка России и заместитель Председателя Банка России, непосредственно координирующие и контролирующие структурные подразделения Банка России, осуществляющие функции банковского регулирования и банковского надзора; руководитель Службы анализа рисков Банка России, руководитель Главной инспекции Банка России (лица, их замещающие); директор Департамента операций на финансовых рынках (лицо, его замещающее) (при проведении осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) в целях оценки качества обеспечения по кредитам Банка России).

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 10 февраля 2019 года указанием Банка России от 19 декабря 2018 года N 5030-У. - См. предыдущую редакцию)

1.7.2. Заместитель руководителя Главной инспекции Банка России, генеральный инспектор Главной инспекции Банка России (лицо, его замещающее) - при проведении осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) в ходе проверок кредитных организаций - в порядке, установленном нормативным актом Банка России об организации инспекционной деятельности Банка России.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 10 февраля 2019 года указанием Банка России от 19 декабря 2018 года N 5030-У. - См. предыдущую редакцию)

1.7.3. Руководитель (заместитель руководителя) структурного подразделения центрального аппарата Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации или организующего надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (лицо, его замещающее), или руководитель главного управления Банка России (лицо, его замещающее), который имеет право поручать проведение осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя), в том числе подписывать поручение на осмотр (ознакомление) в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 25 декабря 2017 года указанием Банка России от 16 ноября 2017 года N 4609-У; в редакции, введенной в действие с 10 февраля 2019 года указанием Банка России от 19 декабря 2018 года N 5030-У. - См. предыдущую редакцию)

1.7.4. Руководитель действующего в составе главного управления Банка России отделения, отделения - национального банка (лицо, его замещающее), который имеет право подписи поручения на осмотр (ознакомление) при проведении осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) по месту нахождения (хранения) залога и (или) нахождения заемщика (залогодателя) в порядке, установленном нормативными и иными актами Банка России.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 10 февраля 2019 года указанием Банка России от 19 декабря 2018 года N 5030-У. - См. предыдущую редакцию)

1.8. Осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) осуществляется группой осмотра (ознакомления) посредством визуального наблюдения, в том числе с использованием специальных технических средств, имеющих функции фото-, киносъемки, видеозаписи, или средств фото-, киносъемки, видеозаписи, без вмешательства в оперативную и иную деятельность заемщика (залогодателя) и (или) лиц, осуществляющих хранение предмета залога.

1.9. Организация и проведение осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя), включая доступ членов группы осмотра (ознакомления) на территорию или в помещение по месту нахождения (хранения) предмета залога и (или) осуществления деятельности заемщиком (залогодателем), осмотр территорий, помещений, документов и предметов заемщика (залогодателя), использование специальных технических средств, имеющих функции фото-, киносъемки, видеозаписи, или средств фото-, киносъемки, видеозаписи, снятие копий с документов и электронных носителей информации, истребование информации и документов при проведении осмотра (ознакомления), осуществляются с соблюдением законодательства Российской Федерации.

1.10. Осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) начинаются со дня предъявления уполномоченными представителями Банка России документов, свидетельствующих о том, что указанные лица являются служащими Банка России (далее - служебные удостоверения), после наступления момента, в который поручение на осмотр (ознакомление) (дополнение к получению на осмотр (ознакомление), размещенное в личном кабинете участника информационного обмена, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - личный кабинет), считается полученным кредитной организацией, либо служебных удостоверений и экземпляра поручения на осмотр (ознакомление) (дополнения к поручению на осмотр (ознакомление) (заверенной печатью копии поручения на осмотр (ознакомление) (дополнения к поручению на осмотр (ознакомление) (далее - поручение на осмотр (ознакомление) на бумажном носителе) в соответствии с пунктом 5.1 настоящей Инструкции (далее - дата начала осмотра (ознакомления) и завершаются не позднее даты истечения срока действия поручения на осмотр (ознакомление) (дополнения к поручению на осмотр (ознакомление).

(Пункт в редакции, введенной в действие с 18 июня 2021 года указанием Банка России от 26 апреля 2021 года N 5785-У. - См. предыдущую редакцию)

1.11. Датой завершения осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) (далее - дата завершения осмотра (ознакомления) является дата составления справки об осмотре предмета залога и (или) ознакомлении с деятельностью заемщика (залогодателя) (далее - справка об осмотре (ознакомлении).

1.12. Информация, содержащаяся в документах, составляемых Банком России при организации, проведении и оформлении результатов осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя), подлежит отнесению к категории информации ограниченного доступа при наличии в ней сведений, составляющих коммерческую, банковскую, служебную или иную охраняемую законом тайну, защита которой осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Информация, отнесенная к категории ограниченного доступа, не может быть разглашена Банком России и кредитной организацией третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.