ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКЦИЯ

от 26 апреля 2006 года N 129-И

     
О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением

(с изменениями на 12 января 2021 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу с 28 июня 2022 года на основании
инструкции Банка России от 8 ноября 2021 года N 207-и
____________________________________________________________________

Настоящая Инструкция на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; 2003, N 2, ст.157; N 52, ст.5032; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 25, ст.2426; N 30 (ч.1) ст.3101), Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст.357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст.492; 1998, N 31, ст.3829; 1999, N 28, ст.3459, ст.3469; 2001, N 26, ст.2586, N 33 (ч.1), ст.3424; 2002, N 12, ст.1093; 2003, N 27 (ч.1), ст.2700, N 50, ст.4855, N 50 (ч.1), ст.5033, ст.5037; 2004, N 27, ст.2711, N 31, ст.3233, N 45, ст.4377; 2005, N 1 (ч.1), ст.18, ст.45, N 30, ст.3117) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 27 марта 2006 года N 5) в целях регулирования (ограничения) принимаемых расчетными небанковским кредитными организациями (далее - РНКО) рисков устанавливает для РНКО допустимые сочетания банковских операций, числовые значения и методики расчета обязательных нормативов, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

Глава 1. Банковские операции и другие сделки РНКО

1.1. РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 28 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2747-У. - См. предыдущую редакцию)

инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 28 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2747-У. - См. предыдущую редакцию)

куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 28 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2747-У. - См. предыдущую редакцию)

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

(Абзац в редакции, введенной в действие с 28 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2747-У. - См. предыдущую редакцию)

1.2. РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

1.3. РНКО, помимо перечисленных в пункте 1.1 настоящей Инструкции банковских операций, вправе осуществлять сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

1.4. Если иное не предусмотрено лицензией на осуществление банковских операций, выданной до вступления в силу настоящей Инструкции, РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 28 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2747-У. - См. предыдущую редакцию)

Абзац утратил силу с 28 декабря 2011 года - указание Банка России от 12 декабря 2011 года N 2747-У. - См. предыдущую редакцию;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдачу банковских гарантий.

1.5. В целях минимизации риска ликвидности и кредитного риска в деятельности РНКО рекомендуется в учредительных документах РНКО (создаваемых - при их учреждении; действующих - при внесении изменений в существующие учредительные документы) предусматривать:

1.5.1. исключение деятельности по привлечению средств физических и юридических лиц (например, путем выпуска РНКО собственных векселей);

1.5.2. размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в пределах, установленных обязательными нормативами в соответствии с главой 2 настоящей Инструкции, исключительно:

в долговые обязательства Российской Федерации;

в депозиты в Банке России;

в облигации Банка России;

в кредиты и депозиты, размещенные в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже "ВВВ" по классификации иностранного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's" банках - нерезидентах стран, имеющих страновую оценку по классификации Экспортных Кредитных Агентств, участвующих в Соглашении стран - членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) "Об основных принципах предоставления и использования экспортных кредитов, имеющих официальную поддержку" (далее - страновая оценка) "0", "1", а также стран с высоким уровнем доходов, являющихся членами ОЭСР и (или) Европейского Союза, перешедших на единую денежную единицу Европейского Союза, и в кредитных организациях-резидентах Российской Федерации;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 30 ноября 2013 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У. - См. предыдущую редакцию)

в государственные долговые обязательства стран, имеющих страновую оценку "0", "1", а также стран с высоким уровнем доходов, являющихся членами ОЭСР и (или) Европейского союза, перешедших на единую денежную единицу Европейского союза;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 30 ноября 2013 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У. - См. предыдущую редакцию)

Информация о страновых оценках публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе "Банк России сегодня/Международное сотрудничество / Банковский надзор / Информация о страновых оценках стран.

(Абзац дополнительно включен с 30 ноября 2013 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У)

1.5.3. открытие корреспондентских счетов, помимо корреспондентского счета в Банке России, только в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже "ВВВ" по классификации иностранного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody"s", банках-нерезидентах стран, имеющих страновую оценку "0", "1", а также стран с высоким уровнем доходов, являющихся членами ОЭСР и (или) Европейского союза, перешедших на единую денежную единицу Европейского союза, и в кредитных организациях - резидентах Российской Федерации.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 30 ноября 2013 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У. - См. предыдущую редакцию)

Глава 2. Обязательные нормативы РНКО

2.1. Настоящей Инструкцией устанавливаются следующие обязательные нормативы РНКО (далее - обязательные нормативы):

норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО;

норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств - норматив текущей ликвидности РНКО (абзац дополнен с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У - см. предыдущую редакцию);

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальная совокупная величина кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов;

норматив максимального размера риска по кредитным требованиям, возникшим по предоставленным РНКО средствам заемщикам, кроме кредитов, предоставленных РНКО от своего имени и за свой счет, клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам (абзац в редакции, введенной в действие с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У, - см. предыдущую редакцию);

абзац утратил силу с 17 апреля 2020 года - указание Банка России от 27 февраля 2020 года N 5404-У - см. предыдущую редакцию;

норматив использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

норматив максимального размера вексельных обязательств РНКО (абзац дополнительно включен с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У).

2.2. Иные обязательные нормативы, установленные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а именно: предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; размеры валютного и процентного рисков - устанавливаются иными нормативными актами Банка России (пункт в редакции, введенной в действие с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У, - см. предыдущую редакцию).

2.3. При расчете обязательных нормативов РНКО должны выполнять требования пунктов 1.3 и 1.4 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 27 декабря 2019 года N 57008 (далее - Инструкция Банка России N 199-И).

(Пункт в редакции, введенной в действие с 17 апреля 2020 года указанием Банка России от 27 февраля 2020 года N 5404-У. - См. предыдущую редакцию)

Глава 3. Числовые значения и методики расчета обязательных нормативов РНКО

3.1. Норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО (Н1.0) рассчитывается по формуле, приведенной в подпункте 2.1.1 пункта 2.1 Инструкции Банка России N 199-И.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 17 апреля 2020 года указанием Банка России от 27 февраля 2020 года N 5404-У. - См. предыдущую редакцию)

В расчет норматива Н1.0 РНКО включают активы, взвешенные по уровню риска в порядке, установленном Инструкцией Банка России N 199-И, при этом величина кредитного риска по производным финансовым инструментам рассчитывается в соответствии с приложением к Инструкции Банка России от 6 декабря 2017 года N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 марта 2018 года N 50206, 12 сентября 2019 года N 55912, 31 марта 2020 года N 57915, 2 июня 2020 года N 58550 (далее - Инструкция Банка России N 183-И), и собственные средства (капитал), определенные в соответствии с Положением Банка России от 28 декабря 2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 февраля 2013 года N 27259, 29 ноября 2013 года N 30499 ("Вестник Банка России" от 27 февраля 2013 года N 11, от 30 ноября 2013 года N 69) (далее - Положение Банка России N 395-П).

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 2014 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У; в редакции, введенной в действие с 17 апреля 2020 года указанием Банка России от 27 февраля 2020 года N 5404-У; в редакции, введенной в действие с 1 октября 2021 года указанием Банка России от 12 января 2021 года N 5705-У. - См. предыдущую редакцию)

При расчете норматива Н1.0 кредиты, предоставленные РНКО от своего имени и за свой счет клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам, классифицируются во вторую группу активов с коэффициентом кредитного риска 10% при условии одновременного выполнения следующих условий:

(Абзац дополнен с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У; в редакции, введенной в действие с 1 января 2014 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У. - См. предыдущую редакцию)

указанные кредиты предоставлены РНКО в пределах специально созданного участниками расчетов фонда (далее - фонд поддержания ликвидности) на срок не более трех рабочих дней (абзац дополнен с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У - см. предыдущую редакцию);

договором о создании и использовании фонда поддержания ликвидности предусмотрена солидарная ответственность участников расчетов перед РНКО за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных РНКО клиентам - участникам расчетов;

срок действия договора о создании и использовании фонда поддержания ликвидности превышает сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам.

В договоре о создании и использовании фонда поддержания ликвидности рекомендуется также предусмотреть порядок его расформирования и передачи денежных средств участникам расчетов в случае прекращения действия договора.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 для РНКО устанавливается в размере 12 процентов.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 2014 года указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3094-У. - См. предыдущую редакцию)

Остатки фонда поддержания ликвидности могут быть отнесены к обеспечению I категории качества в целях применения Положения Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года N 5774 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года N 28) (далее - Положение Банка России N 254-П), и Положения Банка России от 20 марта 2006 года N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 25 апреля 2006 года N 7741, 2 июля 2007 года N 9739, 6 декабря 2007 года N 10639, 10 сентября 2008 года N 12260, 5 августа 2009 года N 14477 ("Вестник Банка России" от 4 мая 2006 года N 26, от 11 июля 2007 года N 39, от 17 декабря 2007 года N 69, от 17 сентября 2008 года N 49, от 12 августа 2009 года N 47) (далее - Положение Банка России N 283-П), если договором о создании и использовании фонда поддержания ликвидности предусматривается солидарная ответственность участников расчетов перед РНКО за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных РНКО клиентам - участникам расчетов, порядок его расформирования и передачи денежных средств участникам расчетов в случае прекращения действия договора, а также если срок действия договора о создании и использовании фонда поддержания ликвидности превышает сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам (абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 2008 года указанием Банка России от 25 июля 2007 года N 1871-У; в редакции, введенной в действие с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У, - см. предыдущую редакцию).

___________________

* Положение Банка России от 09.07.2003 N 232-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" утратило силу. С 1 июня 2006 года вступает в силу Положение Банка России от 20.03.2006 N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированное в Министерстве юстиции Российской Федерации 25.04.2006 N 7741 ("Вестник Банка России" от 4 мая 2006 года N 26).

3.2. Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО - норматив текущей ликвидности РНКО (H15) рассчитывается по следующей формуле (абзац дополнен с 1 ноября 2009 года указанием Банка России от 2 сентября 2009 года N 2285-У - см. предыдущую редакцию):