ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ

от 31 августа 2005 года N 1610-У

О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" *

(с изменениями на 28 июля 2021 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу с 1 апреля 2024 года на основании
указания Банка России от 28 июня 2023 года № 6474-У
____________________________________________________________________

________________

* Наименование в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию.     

В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст.44; N 30, ст.3121) настоящее Указание устанавливает порядок направления непосредственно в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории запросов о предоставлении информации о бюро кредитных историй (далее - БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, порядок и форму направления из ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, а также порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории.

(Преамбула в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

Глава 1. Порядок направления запроса

1.1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, путем обращения непосредственно в ЦККИ субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) направляет по электронной почте запрос о предоставлении информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории (далее - запрос), посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу www.cbr.ru (далее - официальный сайт Банка России).

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) также вправе направить запрос по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru. Технические форматы электронных сообщений размещены на официальном сайте Банка России.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

1.2. Для направления запроса субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) должен иметь код (дополнительный код) субъекта кредитной истории, порядок формирования, замены и аннулирования которых изложен в главе 2 настоящего Указания.

1.3. В составе запроса, направляемого субъектом кредитной истории (пользователем кредитной истории), необходимо указать сведения в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 1 к настоящему Указанию (далее - ключевые реквизиты).

Глава 2. Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории

2.1. Для подтверждения правомерности выдачи ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, используется код (дополнительный код) субъекта кредитной истории.

2.2. Если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует код субъекта кредитной истории или субъект кредитной истории не располагает информацией о своем коде субъекта кредитной истории (или в случае его утраты), то указанный субъект кредитной истории формирует и передает источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита). Субъект кредитной истории вправе не формировать код субъекта кредитной истории или сформировать его позднее как в период действия указанного договора займа (кредита), так и после его окончания - посредством обращения к источнику формирования кредитной истории, а также в любую кредитную организацию или в любое БКИ в порядке, предусмотренном пунктом 2.8 настоящего Указания.

Код субъекта кредитной истории принимается источником формирования кредитной истории с проставленной субъектом кредитной истории подписью и датой с записью "код сформировал(а)" или "код подтверждаю" или иной записью аналогичного содержания. После этого источник формирования кредитной истории выдает на руки субъекту кредитной истории код субъекта кредитной истории на бумажном носителе.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2351-У. - См. предыдущую редакцию)

2.3. Источник формирования кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории и одновременно с информацией, содержащейся в титульной части кредитной истории, передает его в БКИ.

2.4. БКИ передает код субъекта кредитной истории одновременно с информацией, содержащейся в титульной части кредитной истории, в ЦККИ в порядке, установленном в соответствии с частью 1 статьи 6_1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст.44; 2020, N 31, ст.5061).

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2022 года указанием Банка России от 28 июля 2021 года N 5869-У. - См. предыдущую редакцию)

2.5. Субъект кредитной истории может иметь только один действующий код субъекта кредитной истории.

В случае если субъект кредитной истории при заключении нового договора займа (кредита) устанавливает новый код субъекта кредитной истории, старый код субъекта кредитной истории аннулируется.

Субъект кредитной истории может аннулировать код субъекта кредитной истории, не формируя при этом нового кода субъекта кредитной истории.

2.6. Субъект кредитной истории, используя код субъекта кредитной истории, может по своему решению произвести следующие действия:

получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

установить дополнительный код субъекта кредитной истории;

изменить, аннулировать код субъекта кредитной истории.

2.7. Субъект кредитной истории при необходимости замены кода субъекта кредитной истории вправе обратиться в любую кредитную организацию, в любое БКИ или по электронной почте непосредственно в ЦККИ посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте Банка России, для формирования нового кода субъекта кредитной истории. Кредитная организация, БКИ направляют в ЦККИ информацию о субъекте кредитной истории, содержащуюся в титульной части кредитной истории, в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 2 к настоящему Указанию, а также код субъекта кредитной истории, заменяющий код субъекта кредитной истории, хранящийся в ЦККИ, в течение двух рабочих дней со дня обращения субъекта кредитной истории. При этом кредитная организация, БКИ осуществляют идентификацию субъекта кредитной истории в соответствии с нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения соответственно в кредитную организацию или в БКИ.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

2.8. Субъект кредитной истории в случае если он не сформировал код субъекта кредитной истории ранее или в случае утраты им информации о коде субъекта кредитной истории вправе обратиться в любую кредитную организацию или в любое БКИ для формирования нового кода субъекта кредитной истории. Кредитная организация, БКИ направляют в ЦККИ информацию о субъекте кредитной истории, содержащуюся в титульной части кредитной истории, в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 2 к настоящему Указанию, и сформированный код субъекта кредитной истории в течение двух рабочих дней со дня обращения субъекта кредитной истории. При этом кредитная организация, БКИ осуществляют идентификацию субъекта кредитной истории в соответствии с нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения соответственно в кредитную организацию или в БКИ.

(Пункт дополнен с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2351-У; в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

2.9. Субъект кредитной истории при необходимости аннулирования кода субъекта кредитной истории вправе обратиться в любую кредитную организацию, в любое БКИ или по электронной почте непосредственно в ЦККИ посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте Банка России. Кредитная организация, БКИ направляют в ЦККИ информацию о субъекте кредитной истории, содержащуюся в титульной части кредитной истории и приводимую в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 2 к настоящему Указанию, в течение двух рабочих дней со дня обращения субъекта кредитной истории. При этом кредитная организация, БКИ осуществляют идентификацию субъекта кредитной истории в соответствии с нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения соответственно в кредитную организацию или в БКИ.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

2.10. Субъект кредитной истории вправе сформировать для каждого пользователя кредитной истории дополнительный код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ в целях получения информации из ЦККИ о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории.

2.11. Дополнительный код субъекта кредитной истории формируется субъектом кредитной истории и передается в ЦККИ посредством заполнения соответствующей формы, размещенной на официальном сайте Банка России, с одновременным указанием кода субъекта кредитной истории и информации, содержащейся в титульной части кредитной истории и приводимой в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 2 к настоящему Указанию, либо через любую кредитную организацию или через любое БКИ с одновременным указанием информации, содержащейся в титульной части кредитной истории и приводимой в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 2 к настоящему Указанию. При этом кредитная организация, БКИ осуществляют идентификацию субъекта кредитной истории в соответствии с нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок направления запросов и получения информации из ЦККИ субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения соответственно в кредитную организацию или в БКИ.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

2.12. Срок действия дополнительного кода субъекта кредитной истории не может превышать два месяца со дня его формирования. По истечении указанного срока дополнительный код субъекта кредитной истории автоматически аннулируется.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

2.13. Код (дополнительный код) субъекта кредитной истории состоит из цифр, букв русского или букв латинского алфавита. При этом в коде (дополнительном коде) субъекта кредитной истории не допускается сочетание букв русского и латинского алфавитов (абзац в редакции, введенной в действие с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2351-У, - см. предыдущую редакцию).

Минимальная длина кодов - не должна быть менее четырех знаков, максимальная - не должна быть более пятнадцати знаков. В коде (дополнительном коде) субъекта кредитной истории регистр букв не учитывается (абзац дополнен с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2351-У - см. предыдущую редакцию).

Количество дополнительных кодов субъекта кредитной истории не может превышать 128.

Примеры формирования кодов (дополнительных кодов) субъекта кредитной истории приведены в приложении 2 к настоящему Указанию.

2.14. ЦККИ информирует кредитную организацию, БКИ, субъекта кредитной истории о получении, замене или аннулировании кода (дополнительного кода) путем направления извещения.

В случае если код (дополнительный код) субъекта кредитной истории был передан в ЦККИ посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте Банка России, ЦККИ направляет субъекту кредитной истории извещение.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

В идентификационную часть извещения включаются сведения из соответствующей заявки субъекта кредитной истории. В содержательной части извещения сообщается о результате приема заявки ЦККИ (абзац в редакции, введенной в действие с 30 января 2011 года указанием Банка России от 23 ноября 2010 года N 2526-У, - см. предыдущую редакцию).

Формы извещений ЦККИ на заявки о замене, аннулировании, формировании кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории содержатся в приложении 3 к настоящему Указанию (абзац в редакции, введенной в действие с 30 января 2011 года указанием Банка России от 23 ноября 2010 года N 2526-У, - см. предыдущую редакцию).

Абзац утратил силу с 30 января 2011 года - указание Банка России от 23 ноября 2010 года N 2526-У. - См. предыдущую редакцию.

Глава 3. Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории

3.1. ЦККИ направляет ответы с информацией о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта, или об отсутствии такой информации по формам, приведенным в приложением 4 к настоящему Указанию, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса.

3.2. ЦККИ направляет ответ по адресу электронной почты субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории), указанному в запросе.

3.3. Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и содержательной.

В идентификационную часть ответа ЦККИ включаются сведения из соответствующего запроса субъекта кредитной истории (пользователя кредитной истории). Содержательная часть ответа ЦККИ содержит сообщение о результате обращения в ЦККИ.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 30 января 2011 года указанием Банка России от 23 ноября 2010 года N 2526-У. - См. предыдущую редакцию)

3.4. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ включает:

информацию, идентифицирующую запрос;

полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

адрес (место нахождения) и телефон БКИ (абзац в редакции, введенной в действие с 31 января 2010 года указанием Банка России от 1 декабря 2009 года N 2351-У, - см. предыдущую редакцию);

номер БКИ в государственном реестре бюро кредитных историй.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)     

При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории субъекта кредитной истории, в содержательную часть ответа ЦККИ включается информация по каждому из них.

В случае если в ЦККИ имеется информация об изменении содержания ключевых реквизитов субъекта кредитной истории, дополнительно проводится поиск по всем имеющимся в ЦККИ вариантам ключевых реквизитов данного субъекта кредитной истории.

В ответе ЦККИ перечисляются все БКИ, в которых имеются кредитные истории данного субъекта кредитной истории с указанными в запросе ключевыми реквизитами, и БКИ, в которых находятся прежние ключевые реквизиты данного субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ помечаются символом "*".

3.5. В случае поступления в ЦККИ запроса, идентификационная часть которого включает информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации, содержащейся в титульной части кредитной истории, информация представляется ЦККИ при условии идентичности данных, содержащихся в титульной части кредитной истории, и данных, указанных в запросе о субъекте кредитной истории:

юридического лица - идентификационному номеру налогоплательщика и основному государственному регистрационному номеру, а в случае реорганизации юридического лица - основному государственному регистрационному номеру реорганизованного юридического лица;

физического лица - фамилии, имени, отчеству (если последнее имеется) и номеру документа, удостоверяющего личность физического лица.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 марта 2015 года указанием Банка России от 25 января 2015 года N 3544-У. - См. предыдущую редакцию)