ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 28 июня 2023 года N 6474-У
О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй, содержащих код субъекта кредитной истории, форме и порядке представления субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории информации из Центрального каталога кредитных историй
Настоящее Указание на основании части 4_3 статьи 5, частей 5 и 7 статьи 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" устанавливает:
порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов;
порядок направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запроса о представлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения, содержащего информацию о таком субъекте кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории;
форму и порядок представления субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории информации из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, по запросам, содержащим код субъекта кредитной истории.
Глава 1. Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов
1.1. Код субъекта кредитной истории (далее - субъект) формируется в целях направления запроса о представлении информации о бюро кредитных историй (далее - бюро), в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта, в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) и получения из ЦККИ ответов на указанный запрос в соответствии с частью 7 статьи 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон "О кредитных историях").
1.2. Дополнительный код субъекта создается субъектом для каждого пользователя кредитной истории (далее - пользователь) для представления его пользователем в ЦККИ в целях получения пользователем информации из ЦККИ в соответствии с частью 4_2 статьи 5 и частью 7 статьи 13 Федерального закона "О кредитных историях".
1.3. Код субъекта, дополнительный код субъекта должны состоять из комбинации цифр и букв русского алфавита либо комбинации цифр и букв латинского алфавита.
Минимальная длина кода субъекта, дополнительного кода субъекта не должна быть менее четырех знаков, максимальная - более пятнадцати знаков. В коде субъекта и дополнительном коде субъекта регистр букв не учитывается.
1.4. Субъект в целях формирования кода субъекта направляет:
источнику формирования кредитной истории (далее - источник) - обращение субъекта, составляемое в произвольной форме, о формировании кода субъекта с указанием формируемого кода субъекта;
кредитной организации, бюро - обращение субъекта о формировании кода субъекта, содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию.
При формировании кода субъекта предыдущий код субъекта аннулируется ЦККИ.
1.5. Субъект в целях формирования дополнительного кода субъекта направляет:
источнику - обращение субъекта о формировании дополнительного кода субъекта, составляемое в произвольной форме, содержащее дополнительный код субъекта;
кредитной организации, бюро - обращение субъекта о формировании дополнительного кода субъекта, содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию;
в ЦККИ посредством официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) - обращение субъекта о формировании дополнительного кода субъекта, содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию.
1.6. Субъект в целях замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта) направляет:
источнику - обращение субъекта о замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта), составляемое в произвольной форме, содержащее новый код субъекта (дополнительный код субъекта, который подлежит замене, новый дополнительный код субъекта);
кредитной организации, бюро - обращение субъекта о замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта), содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию;
в ЦККИ посредством сайта Банка России - обращение субъекта о замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта), содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию.
1.7. Субъект в целях аннулирования кода субъекта, направляет:
источнику - обращение субъекта об аннулировании кода субъекта, составляемое в произвольной форме;
кредитной организации, бюро - обращение субъекта об аннулировании кода субъекта, содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию;
в ЦККИ посредством сайта Банка России - обращение субъекта об аннулировании кода субъекта, содержащее информацию, указанную в приложении 1 к настоящему Указанию.
Аннулирование кода субъекта не требует формирования субъектом нового кода субъекта.
Аннулирование дополнительного кода субъекта осуществляется ЦККИ без обращения субъекта по истечении срока, установленного в части 4_2 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях".
1.8. Обращения субъекта, указанные в пунктах 1.4-1.7 настоящего Указания, принимаются источником, кредитной организацией, бюро при одновременном соблюдении следующих условий:
код субъекта (дополнительный код субъекта) сформирован в соответствии с пунктом 1.3 настоящего Указания;
кредитной организацией, бюро получены в отношении субъекта - физического лица - сведения о фамилии, имени, отчестве (последнем - при наличии), серии и номере документа, удостоверяющего личность (далее - ДУЛ), в отношении субъекта - юридического лица - сведения о наличии у лица, уполномоченного действовать от имени субъекта - юридического лица, полномочий для направления обращения, а также сведения о серии и номере ДУЛ указанного лица;
субъектом подтверждена достоверность сведений, указанных в абзаце третьем настоящего пункта (в том числе путем предъявления оригиналов документов).
В случае если условия абзацев второго - четвертого настоящего пункта не соблюдены, источник, кредитная организация, бюро отказывают субъекту в приеме обращения субъекта.
1.9. Источник не позднее двух рабочих дней со дня приема обращений субъекта, указанных в пунктах 1.4-1.7 настоящего Указания, представляет в бюро информацию соответственно о коде субъекта, о дополнительном коде субъекта (в случае формирования), новом коде субъекта (дополнительном коде субъекта, который подлежит замене, новом дополнительном коде субъекта) (в случае замены), об аннулировании кода субъекта вместе с информацией, указанной в частях 2 и 6 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях" (за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым настоящего пункта).
В случае представления источнику в соответствии с частью 4_1 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" кода субъекта при заключении договора займа (кредита), договора поручительства или иного договора, информация по которому подлежит передаче в бюро, источник представляет в бюро код субъекта одновременно с информацией, определенной статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях".
1.10. Бюро не позднее двух рабочих дней со дня получения от источника информации, предусмотренной пунктом 1.9 настоящего Указания, направляет в ЦККИ одновременно с информацией, указанной в частях 2 и 6 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях", следующую информацию:
о коде субъекта (дополнительном коде субъекта) - в случае формирования кода субъекта (дополнительного кода субъекта);
о новом коде субъекта (дополнительном коде субъекта, который подлежит замене, новом дополнительном коде субъекта) - в случае замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта);
об аннулировании кода субъекта - в случае аннулирования кода субъекта.
Кредитная организация, бюро не позднее двух рабочих дней со дня приема обращений субъекта, указанных в пунктах 1.4-1.7 настоящего Указания, направляет в ЦККИ информацию, содержащуюся в указанных обращениях субъекта.
1.11. ЦККИ информирует бюро, кредитную организацию, субъекта о формировании, замене кода субъекта (дополнительного кода субъекта), об аннулировании кода субъекта путем направления извещения, содержащего сведения, указанные в приложении 2 к настоящему Указанию (далее - извещение), не позднее следующего рабочего дня со дня получения информации от кредитной организации или бюро в соответствии с пунктом 1.10 настоящего Указания, либо приема обращения субъекта в соответствии с пунктами 1.5-1.7 настоящего Указания.
1.12. В случае получения бюро из ЦККИ извещения в ответ на информацию, представленную источником в бюро в соответствии с пунктом 1.9 настоящего Указания, бюро направляет источнику сведения, содержащиеся в извещении, не позднее следующего рабочего дня со дня его получения из ЦККИ.
1.13. В случае если субъект для формирования, замены кода субъекта (дополнительного кода субъекта), аннулирования кода субъекта обращался к источнику, в бюро или кредитную организацию, то источник, бюро, кредитная организация соответственно должны направить субъекту сведения, содержащиеся в извещении, не позднее следующего рабочего дня со дня его получения.
Глава 2. Порядок направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запроса о представлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения, содержащего информацию о таком субъекте кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории
2.1. Субъект, пользователь, арбитражный управляющий направляют запрос о представлении информации о бюро, в которых хранится кредитная история субъекта (далее - запрос), в ЦККИ в виде электронного сообщения посредством сайта Банка России или по адресу электронной почты ckki@cbr.ru.
2.2. При направлении запроса в ЦККИ субъект (арбитражный управляющий) должен указать код субъекта. При направлении запроса в ЦККИ пользователь должен указать дополнительный код субъекта.
2.3. Запрос субъекта, пользователя, арбитражного управляющего должен содержать сведения, указанные в приложении 3 к настоящему Указанию.
Глава 3. Форма и порядок представления субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории информации из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, по запросам, содержащим код субъекта кредитной истории
3.1. ЦККИ в виде электронного сообщения направляет информацию субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории о бюро, в котором хранится кредитная история субъекта, по форме, приведенной в приложении 4 к настоящему Указанию (далее - ответ ЦККИ).
ЦККИ сообщает об отсутствии возможности представления такой информации в случае если сведения о бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, не найдены в ЦККИ, указан неверный код субъекта (дополнительный код субъекта), запрос не соответствует требованиям, установленным главой 2 настоящего Указания, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса.
Сообщение об отсутствии возможности представления информации из ЦККИ должно содержать сведения, указанные в приложении 5 к настоящему Указанию.
3.2. Ответ ЦККИ и сообщение об отсутствии возможности представления информации из ЦККИ, предусмотренные пунктом 3.1 настоящего Указания, направляются по адресу электронной почты, указанному в запросе.
3.3. При наличии в ЦККИ информации о нескольких бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, в ответ ЦККИ включается информация по каждому из них.
В случае если в ЦККИ имеется информация о бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, сформированная по предыдущим сведениям о субъекте (фамилии, имени, отчеству (последнему - при наличии), ДУЛ субъекта - физического лица, полному наименованию (полному фирменному наименованию), основному государственному регистрационному номеру (далее - ОГРН), регистрационному номеру в стране регистрации (инкорпорации) или его аналогу (далее - регистрационный номер), идентификационному номеру налогоплательщика, присвоенному налоговым органом Российской Федерации (далее - ИНН), коду (номеру) налогоплательщика, присвоенному уполномоченным органом иностранного государства, или его аналогу (далее - код налогоплательщика) субъекта - юридического лица), в ответе ЦККИ перечисляются все бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, сформированная по сведениям, указанным в запросе, и бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, сформированная по предыдущим сведениям о субъекте.
Бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, сформированная по предыдущим сведениям о субъекте, в ответе ЦККИ помечаются символом "*".
Глава 4. Заключительные положения
4.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 июня 2023 года N ПСД-23) вступает в силу с 1 апреля 2024 года.
4.2. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившими силу:
________________
Зарегистрировано Минюстом России 26 сентября 2005 года, регистрационный N 7034.
________________
Зарегистрировано Минюстом России 31 декабря 2009 года, регистрационный N 15937.
________________
Зарегистрировано Минюстом России 27 декабря 2010 года, регистрационный N 19388.
________________
Зарегистрировано Минюстом России 25 февраля 2015 года, регистрационный N 36206.
