ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО

от 26 февраля 1991 года N 02-15


Методические указания
О создании и деятельности коммерческих
банков на территории РСФСР  

(с изменениями на 14 марта 1996 года)
____________________________________________________________________
Фактически утратило силу. См. Федеральный закон
"О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года N 395-1
и Инструкцию Банка России "О порядке применения федеральных законов,
регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и
лицензирования банковской деятельности" от 23 июля 1998 года N 75-И
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________    

Порядок создания банков и регулирования их деятельности с 1 марта 1995 года изменен - см. письмо Банка России от 17 февраля 1995 года N 145.

____________________________________________________________________

Настоящие методические указания разработаны в соответствии с действующим законодательством и имеют целью оказать содействие учреждениям Центрального банка в организации работы по созданию и контролю за деятельностью коммерческих банков на территории РСФСР.

При подготовке методических указаний использовались следующие законодательные акты. Законы РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)", "О банках и банковской деятельности в РСФСР", "О предприятиях и предпринимательской деятельности", постановление Верховного Совета РСФСР "О порядке введения в действие Закона РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", Закон СССР "О банках и банковской деятельности", положение Совета Министров РСФСР "Об акционерных обществах", положение Совета Министров СССР "Об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью".

1. Создание банка

1. Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в Центральном банек РСФСР. Подтверждением его права на проведение банковских операций служит лицензия Центрального банка РСФСР на совершение банковских операций.

2. Учредителями и другими участниками коммерческих банков могут быть советские и иностранные юридические лица и физические лица.

Число учредителей коммерческого банка не может быть менее трех.

Запрещено использовать для формирования уставного капитала коммерческих банков средства исполкомов и Советов народных депутатов всех уровней, политических организаций и специальных общественных фондов.(Имеются в виду все их структурные подразделения и нехозрасчетные предприятия и организации.)

Не могут быть участниками банков предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс или объявленные неплатежеспособными. Уставный капитал коммерческих банков формируется только за счет собственных (а не привлеченных) средств участников. В частности, не допускается формирование уставного капитала за счет кредитов банка. Доля любого из участников в уставном капитале не должна превышать 35%.

3. Уставный капитал коммерческого банка нецелесообразно создавать менее 5 млн. рублей для паевых (закрытых акционерных обществ) и 25 млн. рублей для открытых акционерных обществ. В порядке исключения малыми предприятиями и гражданами могут быть созданы паевые коммерческие банки с уставным капиталом не менее 500 тыс. рублей.

4. Для обеспечения гарантий успешного формирования уставного капитала лица, участвующие в учреждении коммерческого банка или подписавшиеся на его акции (паи), до начала учредительной конференции должны внести на временный расчетный счет (см. письмо Госбанка СССР НР 320 от 31 августа 1990 года), открытый учредителям коммерческого банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка РСФСР по предполагаемому местонахождению коммерческого банка не менее 10% номинальной стоимости акций (паев), на которые они подписались. Основанием для открытия временного расчетного счета является учредительный договор.

Учредительный договор подписывают учредители - юридические лица, выступившие инициаторами создания коммерческого банка. В учредительном договоре определяются:

- характер банка (паевой, акционерный) и т.д.;

- предполагаемый размер уставного капитала и доля учредителей в уставном капитале. (Доля учредителей не должна быть менее 25% величины уставного капитала в течение первых двух лет после его создания);

- ответственность сторон за выполнение принятых по этому договору обязательств;

- стороны, рассматривающие споры, вытекающие из этого договора (арбитраж, третейский суд и т.д.), а также другие опросы, существенные с точки зрения лиц его подписавших.

В том случае, когда взносы учредителей покрывают лишь часть уставного капитала, в учредительном договоре обговариваются условия, на которых предполагается привлекать акционеров (пайщиков) банка. В этом случае учредительный договор дополняется подписными листами, на основе которых акционеры или пайщики сообщают о своем решении участвовать в учреждении коммерческого банка. Подписные листы служат основанием для перечисления акционерами (пайщиками) банка установленного в учредительном договоре взноса средства на временный расчетный счет учредителей.

После регистрации банка остаток средств с этого счета перечисляется в уставный капитал коммерческого банка. Основанием для этого служит открытие банку корреспондентского счета в Центральном банке РСФСР. В случае отказа в выдаче лицензии и регистрации банка, остаток средств со временного расчетного счета возвращается участникам банка по их заявлению.

5. За выдачу лицензии на совершение банковских операций с банков и учреждений, обратившихся за такой лицензией, в доход бюджета РСФСР (раздел 12, параграф 30, символ 62, плата за государственную регистрацию предприятий, кооперативов и общественных организаций) взимается плата в следующих размерах:

- с уставного капитала в 500 тыс. руб. - 10 тыс. руб.;

- с уставного капитала от 500 тыс.руб. до 5 млн. руб. - 25 тыс.руб.;

- с уставного капитала свыше 5 млн.руб. - 50 тыс.руб.

Кроме того, коммерческие банки и другие кредитные учреждения вносят за каждый отрытый ими филиал дополнительную плату в размере 5 тыс. руб. За регистрацию вновь образуемых коммерческих банков оплата производится со временного расчетного счета учредителей:

за перерегистрацию действующих коммерческих банков - с корреспондентского счета в Центральном бане. Взносы иных физических или юридических лиц от имени коммерческого банка не  принимаются.  В случае  отказа  в  выдаче  лицензии и регистрации внесенная в бюджет плата не возвращается.

2. Регистрация коммерческих банков

6. Для регистрации коммерческого банка учредители представляют в Главное управление Центрального банка по месту своего нахождения, но не позднее чем через 3 месяца после проведения учредительного собрания, следующие документы:

6.1. Нотариально удостоверенное ходатайство о регистрации устава и выдаче лицензии на совершение банковских операций за подписью председателя Совета банка (форма произвольная) (письмом Центрального Банка России от 24 марта 1992 года N 15-3-01/257 на основании постановления Верховного Совета Российской Федерации от 4 марта 1992 года N 2439-1 отменена обязательность нотариального засвидетельствования подлинности подписи председателя Совета банка).

6.2. Нотариально удостоверенный Устав банка, утвержденный собранием акционеров (пайщиков), за подписью Председателя Совета Банка или уполномоченного на это собранием или Советом банка лица (письмом Центрального Банка России от 24 марта 1992 года N 15-3-01/257 на основании постановления Верховного Совета Российской Федерации от 4 марта 1992 года N 2439-1 отменена обязательность нотариального засвидетельствования подлинности подписи председателя Совета банка уполномоченного на это собранием или Советом банка лица).

6.3. Учредительный договор и подписные листы участников, подписанные участниками банка и заверенные их печатями. (Подписи физических лиц, а таже организаций, временно не располагающих печатями удостоверяются нотариально) (пункт утратил силу в части представления подписных листов - телеграмма Центрального Банка России от 11 февраля 1994 года N 42-94).

6.4. Нотариально удостоверенный протокол учредительного собрания, содержащий решения о создании банка, учреждении устава, избрании Совета банка, ревизионной комиссии и исполнительного органа (совета директоров, правления) банка. (В случае необходимости к протоколу могут быть приложены доверенности от организаций на конкретных лиц, подписавших учредительские документы от их имени) (письмом Центрального Банка России от 24 марта 1992 года N 15-3-01/257 на основании постановления Верховного Совета Российской Федерации от 4 марта 1992 года N 2439-1 отменена обязательность нотариального засвидетельствования подлинности подписей на протоколе учредительного собрания).

6.5. Список пайщиков или акционеров банка с указанием их:

- полных наименований и ведомственной принадлежности,

- почтовых адресов и телефонов,

- платежных реквизитов,

- размеров вносимых паев, а также доли в предполагаемом уставном капитале, подписанный Председателем Совета банка. (Отдельно выделяются сведения по учредителям. На долю учредителей должно приходиться не менее 25% паевого взноса в уставном капитале банка).

6.6. Заключение аудиторской организации о финансовом положении участников банка (контрольно-ревизионной службы Министерства финансов, Центрального банка (Госбанка), вышестоящих организаций, или независимых от проверяющих организаций служб, которые уполномочены осуществлять проверки финансово-хозяйственной деятельности).

6.7. Декларации о доходах (для физических лиц - участников банка).

6.8. Экономическое обоснование создания банка, включая расчетный баланс банка на конец его первого года работы и расчет плана доходов, расходов и прибыли банка на первый год его деятельности.

6.9. Справка о фактической задолженности по ссудам и остаткам средств на расчетных, депозитных и других счетах юридических и физических лиц, принимаемых на обслуживание банком с указанием банка, в котором они обслуживались ранее.

6.10. Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за регистрацию банка.

6.11. Данные о руководителях банка (председателе (директоре), главном бухгалтере, их заместителях, заверенные подписью председателя Совета банка.

7. Не позднее одного месяца с момента поступления документов Главное управление Центрального банка РСФСР по месту нахождения коммерческого банка направляет в его адрес заключение, которое оформляется на бланке и содержит:

- обоснование целесообразности создания коммерческого банка на данной территории;

- информацию о финансовой устойчивости и репутации пайщиков банка, наличии у них свободных средств, готовности банка к проведению операций, обеспеченности его квалификационными кадрами, помещением, необходимым оборудованием;

- подтверждение о перечислении на временный счет, отрытый в расчетном центре Центрального банка РСФСР 10% величины акций (паев) учредителей;

- подтверждение о внесении платы за регистрацию банка;

- подтверждение профессиональной пригодности руководителей (председателя, директора) их заместителей и главного бухгалтера банка к выполнению банковских операций, которые в частности должны удовлетворять следующим требованиям:

а) наличие высшего экономического образования;

б) стаж работы в банковской системе на руководящих постах, как правило, не менее 3-х лет;

в) отсутствие судимостей.

В случае, когда кандидат, предлагаемый на руководящую должность в исполнительном органе банка, не полностью соответствует предъявленным требованиям, вопрос о его назначении может быть рассмотрен в порядке исключения региональным управлением (Главным управлением), которое должно дать свое развернутое заключение о профессиональной пригодности кандидата.

Региональные управления несут всю полноту ответственности за объективность и достоверность предоставляемой информации.

8. Не позднее трех месяцев после рассмотрения документов в региональном управлении Центрального банка РСФСР Совета коммерческого банка направляет заказной корреспонденцией в Главное управление по работе с коммерческими банками Центрального банка РСФСР документы, указанные в п. 6 с учетом следующих особенностей. Предоставляются 4 экземпляра устава банка и 2 экземпляра списков пайщиков и учредителей с указанием вносимых паев. роме этого прилагается заключение Главного управления Центрального банка РСФСР по месту нахождения коммерческого банка.

9. Для получения лицензии на совершение банковских операций на территории РСФСР иностранным банком или его филиалом необходимо представить следующие документы

а) иностранным юридическим лицам:

- решение соответствующего органа иностранного учредителя (участника) о его участии в создании банка на территории РСФСР или об открытии филиала. (Решение о том, какой конкретно орган, исполнительный, наблюдательный или собрание акционеров (пайщиков), должен принять соответствующее решение может быть сделан лишь на основе устава конкретного иностранного партнера);

- устав или иной документ, подтверждающий статус юридического лица;

- его опубликованные балансы за три предыдущие года (Достоверность балансов должна быть заверена аудитором);

- письменное согласие контрольного органа страны местопребывания иностранного учредителя (участника) на участие последнего в создании банка на территории РСФСР или на открытие филиала.

б) иностранным гражданам:

- подтверждение первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка о платежеспособности этого лица. (Вывод о классе банка - гаранта может быть сделана на основе заключения Внешэкономбанка РСФСР); - рекомендации не менее чем двух иностранных юридических или физических лиц с известной платежеспособностью.

10. Для регистрации совместного коммерческого банка с участием советского и иностранного капитала учредители представляют в Центральный банк РСФСР документы, перечисленные в пунктах 6, 7 и 9.

11. Центральный банк РСФСР рассматривает ходатайство банков о выдаче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их Уставов в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения всех предусмотренных для этого документов. В случае необходимости Центральный банк запрашивает дополнительную информацию о финансовом состоянии учредителей. Материалы рассматриваются как правило без вызова представителей банка.

Сообщение о регистрации публикуется Центральным банком РСФСР в печати. (В частности, в "Российской газете", а также соответствующем органе совета народных депутатов по месту нахождения коммерческого банка). В случае отказа в регистрации учредители извещаются об этом письменно. (Мотивированный отказ учредителям в течение недели после данного решения).

11.а/ Центральный банк РСФСР может отказать в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава коммерческого банка по следующим основаниям:

- несоответствие учредительного договора и устава действующему в РСФСР законодательству (в частности, речь может идти о включении в состав участников банка юридических или физических лиц, которым запрещено формировать уставный капитал банка; превышении квоты в 35% одним из участников и т.д.);

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. (Об этом в частности может свидетельствовать отсутствие у участников банка необходимых средств для оплаты в установленный срок уставного капитала; несоответствие кандидатур руководителей исполнительного органа коммерческого банка требованиям к их профессиональной подготовленности).

12. В соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности" Центральный банк РСФСР регистрирует уставы коммерческих банков и ведет реестр (общереспубликанскую Книгу регистрации) банков, получивших лицензии. При этом записи в реестр производятся одновременно с выдачей лицензии. Однако для обеспечения ликвидности кредитных учреждений, на срок до оплаты учредителями 50% уставного капитала, коммерческий банк получает временную лицензию, дающую право на открытие корреспондентского счета и аккумуляцию взносов акционеров (пайщиков) банка для формирования уставного капитала. (Временная лицензия действует в течение года с момента ее выдачи).

После представления Главному управлению по работе с коммерческими банками подтверждения об оплате 50% объявленного уставного капитала коммерческому банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом.