В 2011 году в Смоленской области планируется создание регионального оператора АИЖК с целью выполнения задач по развитию ипотечного жилищного кредитования, поставленных Правительством Российской Федерации в рамках приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", при содействии АИЖК.
Региональный оператор будет являться оператором АИЖК, с которым планируется заключить соглашение о сотрудничестве по формированию пулов стандартных ипотечных продуктов, выданных в соответствии со Стандартами процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), с последующим рефинансированием по договорам купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).
С начала работы регионального оператора АИЖК в сфере ипотечного жилищного кредитования планируется:
- формирование инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования в целях создания и развития рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Смоленской области;
- осуществление слаженной совместной работы всех организаций, задействованных в процессе выдачи ипотечных кредитов: банков - первичных кредиторов, страховых и оценочных компаний, риэлтерских агентств, строительных организаций;
- организация процесса выдачи ипотечных кредитов (займов).
Основным направлением деятельности регионального оператора АИЖК будет являться формирование и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Смоленской области, увеличение доли выдачи ипотечных кредитов путем предложения на рынке новых ипотечных продуктов, разработанных АИЖК.
На территории Смоленской области региональным оператором АИЖК планируется реализовать следующие ипотечные программы АИЖК:
стандартный ипотечный кредит - выдача ипотечного кредита на вторичном рынке жилья на квартиры в многоквартирных домах и индивидуальный жилой дом;
ипотечный кредит "Новостройка" - выдача ипотечного кредита на первичном рынке жилья на этапе долевого участия в строительстве. Целью данной программы является стимулирование спроса граждан на ипотечные кредиты в сегменте вновь возводимых или возведенных многоквартирных домов;
ипотечный кредит "Материнский капитал" - выдача ипотечного кредита на первичном и вторичном рынке жилья. Данная программа разработана с целью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для семей, получивших право на меры государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала. Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала, а также позволяют получить кредит с низким первоначальным взносом. Размер кредита зависит от величины документально подтвержденных доходов. Для погашения кредита используются личные средства заемщика и средства материнского капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока выплаты кредита и разовым платежом за счет средств материнского (семейного) капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом Российской Федерации;
ипотечный кредит "Переменная ставка" - ипотечный кредит с процентной ставкой, определяющейся на базе значения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации;
ипотечная программа "Военная ипотека" - выдача ипотечного кредита на вторичном рынке жилья. Программа разработана для военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Все военнослужащие, ставшие участниками накопительно-ипотечной системы, ежегодно получают накопительный взнос на именной лицевой счет. Решение жилищного вопроса военнослужащего происходит за счет долгосрочного накопления с инвестированием или за счет приобретения жилья в кредит. Военнослужащий имеет право приобрести жилье за счет средств ипотечного кредита уже через три года после того, как он стал участником накопительно-ипотечной системы;
ипотечный кредит "Малоэтажное жилье" - ипотечный кредит на отдельно стоящий коттедж или квартиру в многоквартирном жилом доме этажностью не выше трех при условии расположения объекта кредитования на территории комплексной малоэтажной застройки на первичном или вторичном рынке жилья.
Во всех вышеназванных ипотечных продуктах погашение осуществляется равными ежемесячными (аннуитетными) платежами.
Одним из участников инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования в Смоленской области являются банки - первичные кредиторы. Возможность рефинансирования выданных ипотечных кредитов и займов через систему рефинансирования создает условия для развития ипотечных программ средними и мелкими банками, составляющими основу финансовой системы Смоленской области и не имеющими собственных долгосрочных ресурсов в необходимых объемах.
Необходимой частью инфраструктуры ипотечного рынка являются страховые компании, которые осуществляют страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, в соответствии со статьей 31 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости".
В ближайшей пятилетней перспективе планируется увеличение доли рынка ипотечного кредитования, что обусловлено принятием ряда мер в целях повышения доступности ипотеки для населения. Одной из ключевых задач, стоящих перед АИЖК сегодня, является стандартизация ипотеки и развитие инновационных направлений, новых продуктов, в том числе для отдельных категорий населения.
Для реализации поставленных задач Смоленской областью с участием регионального оператора АИЖК планируется привлечение земельных участков, находящихся в собственности Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства, расположенных в районах Смоленской области, с целью их комплексного освоения при осуществлении микрорайонной застройки. На данных участках планируется возведение нового современного микрорайона с развитой транспортной и социальной инфраструктурой.
Основные направления деятельности развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Смоленской области на период с 2011 по 2015 год:
- массовое внедрение механизмов, предусмотренных программой "Стимул", обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья экономического класса;
- разработка и внедрение новых ипотечных продуктов;
- поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;
- осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием АИЖК;
- разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования.
На сегодняшний день на территории Смоленской области увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов (займов) обусловлено действием долгосрочной областной целевой программы "Обеспечение жильем молодых семей" на 2011 - 2015 годы, утвержденной постановлением Администрации Смоленской области от 04.10.2010 N 588; долгосрочной областной целевой программы "Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия в Смоленской области" на 2009 - 2012 годы, утвержденной постановлением Администрации Смоленской области от 04.10.2008 N 537; долгосрочной областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Смоленской области" на 2011 - 2012 годы, утвержденной постановлением Администрации Смоленской области от 28.09.2010 N 580; областного закона "О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей, на территории Смоленской области".
Основными задачами развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Смоленской области являются:
- увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов;