За годы перестройки в связи с переходом к рыночной экономике в Республике Северная Осетия-Алания, как и в целом по Российской Федерации, на фоне общего сокращения объемов жилищного строительства резко уменьшилась и доля жилья, строящегося за счет государственных средств.
При сокращении бюджетных расходов на жилищное строительство внимание государства было сосредоточено в основном на проблемах обеспечения жилыми помещениями отдельных категорий граждан и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы. Основная же часть населения, имеющая относительно стабильные доходы и желающая приобрести жилье в собственность, оказалась не в состоянии это сделать из-за отсутствия достаточных накоплений и возможности получения долгосрочных кредитных ресурсов.
В новых экономических условиях государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации. Основным способом решения жилищной проблемы для этой части населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование.
Разработка Республиканской программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания на 2006-2010 годы" обусловлена необходимостью создания эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем граждан со средним уровнем доходов, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов, а также с использованием государственных средств в виде субсидий.
На сегодняшний день в Республике Северная Осетия-Алания более 75 процентов семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Решают эту проблему не более 1-1,5 процента семей в год. Потенциально рынок продаж жилья может быть на порядок больше. Этого не происходит из-за несоответствия стоимости жилья реальным доходам населения. При существующем недостаточном объеме вводимого нового жилья, доступного по цене для граждан, и активизации развития системы ипотечного жилищного кредитования, направленной кредитными организациями только на вторичный рынок жилья, развитие ипотечного кредитования приведет к росту цен на существующие жилые помещения.
Имеющуюся проблему необходимо решать путем создания системы ипотечного жилищного кредитования и механизма рефинансирования выданных ипотечных кредитов.