Финансово-кредитный механизм реализации Программы сформирован с целью повышения доступности приобретения жилья для многих категорий граждан, и в первую очередь для лиц, которые способны частично использовать собственные средства и привлекать кредитные ресурсы, в том числе на строительство или иные формы приобретения в собственность доступного жилья.
Финансово-кредитный механизм Программы предусматривает комплексное использование для этих целей различных финансовых источников:
средства республиканского бюджета на пополнение уставного капитала;
собственные средства граждан;
кредитные ресурсы коммерческих банков.
Средства федерального бюджета, предусмотренные на реализацию подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" в Республике Северная Осетия-Алания в установленном порядке перечисляются в виде субсидий республиканскому бюджету на основании соглашений между Росстроем и органом исполнительной власти Республики Северная Осетия-Алания.
В рамках Программы предусмотрены гарантии органов исполнительной власти Республики Северная Осетия-Алания для проведения мероприятий по развитию унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и займов в республике в 2006-2010 годах на сумму 626 млн. рублей, в том числе:
в 2006 г. - 57 млн. руб.
в 2007 г. - 80 млн. руб.
в 2008 г. - 112 млн. руб.
в 2009 г. - 157 млн. руб.
в 2010 г. - 220 млн. руб.
Предусмотренные мероприятия позволят обеспечить условия для привлечения долгосрочных ресурсов и увеличения объемов предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов и займов населению. Такая поддержка будет оказана в соответствии с Концепцией развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России, одобренной на заседании Правительства Российской Федерации 30 июня 2005 г.
В целом в 2006-2010 годах будут предоставлены государственные гарантии органов исполнительной власти Республики Северная Осетия-Алания на поддержку рефинансирования ипотечного жилищного кредитования через Федеральное агентство (приложение).
Кроме того, уставный капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания" будет увеличен на 91 млн. рублей, в том числе 18 млн. рублей будут направлены на инвестирование строительства жилья в 2006 году, и 73 млн. руб. на предоставление ипотечных займов или рефинансирование первичных кредиторов, из них:
в 2006 году - 22 млн. руб.
в 2007 году - 19 млн. руб.
в 2008 году - 15 млн. руб.
в 2009 году - 11 млн. руб.
в 2010 году - 6 млн. руб.
(приложение N 1)
Государственная поддержка регионального оператора в 2006-2007 годах позволит, с одной стороны, существенно расширить возможности рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, с другой - не допустить монополизации данного рынка.
Реализация указанных мероприятий в сочетании с осуществлением мер по повышению доступности ипотечных жилищных кредитов для молодых семей и с проведением других мероприятий по развитию инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и рынка ипотечных ценных бумаг существенно увеличит доступность для населения ипотечных жилищных кредитов. В 2006-2007 годах 299 семей смогут воспользоваться ипотечными жилищными кредитами (займами) для улучшения жилищных условий, а в 2006-2010 годах - более 1200 семей.
В 2007 году объем выданных ипотечных жилищных кредитов и займов составит 139,4 млн. рублей, а в 2010 году - 223,0 млн. рублей, то есть в 1,6 раза больше по сравнению с 2007 годом. При этом около 5 процентов кредитов будут предоставлены за счет развития системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.
В случае положительной конъюнктуры на рынке долгосрочных ипотечных кредитов привлечение инвестиционных средств на развитие ипотеки в Республике Северная Осетия-Алания может осуществляться за счет выпуска ипотечных ценных бумаг в соответствии с законодательством Российской Федерации и законодательством Республики Северная Осетия-Алания.
В зависимости от материального состояния гражданина, стабильности получения им доходов, наличия жилья в собственности возможны варианты финансирования приобретения или строительства жилья, сочетающие самые различные источники финансирования.
В качестве основных вариантов финансирования приобретения или строительства жилья Программа предусматривает следующие:
при недостаточности у гражданина собственных сбережений и соответствующих доходов ему может быть предоставлен долгосрочный ипотечный жилищный кредит (заем) на срок до 30 лет, что позволит мобилизовать недостающие для оплаты жилья средства;