Показатели | 2005 год | 2006 год | 2007 год | 2008 год | 2009 год | За 9 месяцев 2010 года |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
1. Общее число выданных кредитов на приобретение жилых помещений: | ||||||
всего, | 12 | 325 | 644 | 718 | 217 | 325 |
в том числе ипотечных | 12 | 234 | 531 | 598 | 164 | 263 |
2. Объем выданных кредитов на приобретение жилых помещений - всего, млн рублей, | 4,2 | 178,2 | 500,9 | 796,8 | 193,0 | 325,0 |
в том числе ипотечных (млн рублей) | 4,2 | 113,6 | 442,9 | 724,6 | 166,3 | 283,1 |
3. Средний размер одного выданного кредита - всего (тыс. рублей), | 350,0 | 548,3 | 777,8 | 1109,7 | 889,4 | 1000,0 |
в том числе ипотечного (тыс. рублей) | 350,0 | 485,5 | 834,0 | 1211,7 | 1014,0 | 1076,4 |
Данные таблицы показывают, что до 2009 года в области наблюдался рост объемов жилищного кредитования, включая ипотечное, который достиг своего пика в 2008 году, когда в области было выдано наибольшее число кредитов - 598 ипотечных кредитов на сумму 724,6 тыс. рублей.
В 2010 году в области наблюдается оживление на рынке жилищного кредитования - за 9 месяцев число выданных кредитов на приобретение жилых помещений, включая ипотечные, превысило показатели 2009 года.
Большое значение придается информации о количестве заемщиков, обратившихся в кредитное учреждение по вопросу реструктуризации задолженности по кредитам. За 9 месяцев 2010 года в регионе таких заемщиков не было.
На территории области ранее было аккредитовано в качестве регионального оператора АИЖК открытое акционерное общество "Магаданская ипотечная компания", однако в настоящее время компания прекратила свою деятельность, а функции регионального оператора АИЖК в настоящий момент выполняет Магаданский филиал банка "Возрождение" (ОАО).
Однако в Магаданской области система ипотечного жилищного кредитования не получила планируемой степени развития и фактически в условиях мирового финансового кризиса не развивается, жилые помещения в рамках мероприятий областной целевой программы "Доступное и комфортное жилье - жителям Магаданской области" на 2009-2012 годы" реализуется только на вторичном рынке, новые жилые дома за счет средств ипотечных кредитов не строятся.
Проблемами ипотечного кредитования в регионе являются:
- высокие ставки за пользование кредитом - на 1 октября 2010 года диапазон ставок за пользование ипотечным кредитом составлял от 11,75 до 22,0%;
- увеличение стоимости приобретаемых жилых помещений как на первичном, так и на вторичном рынке, что отражается на размере запрашиваемого кредита - если в 2005 году средний заемщик получал кредит в размере 350,0 тыс. рублей, то в 2010 году - уже 1076,4 тыс. рублей;
- недоступность кредитов для основной части населения, желающих улучшить свои жилищные условия, как следствие первых двух проблем, так и недостаточных денежных доходов. При определении платежеспособности заемщиков банки предъявляют требования к минимальному совокупному доходу семьи, по наблюдаемым банкам он составил в среднем 34,8 тыс. рублей (диапазон 15,0 - 50,0 тыс. рублей). По данным 2009 года доля семей с указанным доходом составляет 11,3%;
- нестабильность финансового рынка и сокращение ипотечного рынка вследствие мирового финансового кризиса;
- особенности рынка недвижимости Магаданской области.
На сегодняшний день в регионе по направлению развития классической ипотеки работают 7 кредитных организаций. По оперативным данным на 1 октября 2010 года ими выдано 263 ипотечных кредита на сумму 283,1 млн рублей.
В рамках реализации мер развития ипотечного жилищного кредитования предполагается осуществление мероприятий, направленных на поддержку граждан в части предоставления средств областного и местных бюджетов на оплату первоначального взноса при приобретении жилых помещений, что, с одной стороны, позволяет уменьшить объем выплачиваемых гражданином средств за пользование кредитными средствами, с другой стороны, администрация Магаданской области не берет на себя долгосрочные обязательства по уплате части процентной ставки за пользование кредитными средствами.
На территории Магаданской области осуществляются программы и мероприятия, условиями реализации которых является предоставление средств областного бюджета (государственная поддержка) на оплату первоначального взноса на приобретение жилья.