ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 1 апреля 2024 года № 6707-У
О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Настоящее Указание на основании абзаца второго пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" устанавливает требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в частности, признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
1. При осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование) обмен информацией в электронной форме между страхователем, владельцем транспортного средства, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт страховщика) осуществляется посредством личного кабинета на сайте страховщика, указанного в пункте 11 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон Российской Федерации № 4015-I).
2. Для создания личного кабинета на сайте страховщика страхователь, владелец транспортного средства, потерпевший (выгодоприобретатель), являющийся физическим лицом, должен предоставить страховщику следующие сведения:
фамилия, имя и отчество (при наличии);
дата рождения;
наименование документа, удостоверяющего личность, серия (при наличии) и номер данного документа;
абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер), а также адрес электронной почты;
страховой номер индивидуального лицевого счета (далее - СНИЛС).
Страховщик должен обеспечить страхователю, владельцу транспортного средства, потерпевшему (выгодоприобретателю), являющемуся физическим лицом, возможность представления сведений, указанных в абзацах втором - шестом настоящего пункта, с использованием сайта страховщика.
Дополнительно страховщик вправе обеспечить страхователю, владельцу транспортного средства, потерпевшему (выгодоприобретателю), являющемуся физическим лицом, возможность представления сведений, указанных в абзацах втором - шестом настоящего пункта, посредством:
информационной системы, которая в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 20 июля 2020 года № 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа);
официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" страхового брокера, страхового агента (при наличии) или мобильного приложения страхового агента (страхового брокера), указанного в абзаце третьем пункта 1 статьи 6_1 Закона Российской Федерации № 4015-I;
личного обращения страхователя, владельца транспортного средства, потерпевшего (выгодоприобретателя) к страховщику;
мобильного приложения страховщика, указанного в абзаце третьем пункта 1 статьи 6_1 Закона Российской Федерации № 4015-I.
3. Для создания личного кабинета на сайте страховщика страхователя, владельца транспортного средства, потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося юридическим лицом, страховщик должен обеспечить возможность предоставления указанным лицом следующих сведений с использованием сайта страховщика:
полное наименование юридического лица и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, действующего от имени юридического лица без доверенности, или фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, действующего от имени юридического лица на основании доверенности, оформленной в электронной форме, в машиночитаемом виде в соответствии со статьей 17_5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи";
наименование удостоверяющего центра, выдавшего квалифицированный сертификат ключа проверки усиленной квалифицированной электронной подписи лиц, указанных в абзаце третьем настоящего пункта;
ключ проверки усиленной квалифицированной электронной подписи лиц, указанных в абзаце третьем настоящего пункта;
доверенность физического лица, действующего от имени юридического лица на основании доверенности, оформленной в электронной форме в машиночитаемом виде в соответствии со статьей 17_5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (в случае предоставления сведений о таком лице, указанных в абзацах третьем - пятом настоящего пункта);
адрес электронной почты физического лица, действующего от имени юридического лица без доверенности, или физического лица, действующего от имени юридического лица на основании доверенности, или адрес электронной почты юридического лица.
4. При получении указанных в абзацах втором - пятом пункта 2 настоящего Указания сведений страховщик направляет на представленный ему страхователем, владельцем транспортного средства, потерпевшим (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, абонентский номер и адрес электронной почты сообщение, содержащее последовательность символов, состоящую только из букв латинского алфавита и (или) арабских цифр в общем количестве не более десяти символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему ключ простой электронной подписи, на необходимость соблюдать его конфиденциальность.
Страховщиком должна быть предоставлена возможность страхователю, владельцу транспортного средства, потерпевшему (выгодоприобретателю), являющемуся физическим лицом, изменить ключ простой электронной подписи, полученный таким лицом в соответствии с абзацем первым настоящего пункта.
5. Страхователь, владелец транспортного средства, потерпевший (выгодоприобретатель) являющийся физическим лицом, для совершения действий, предусмотренных пунктами 2, 4, 7, 11, 13, 16, 21, 22, 24 настоящего Указания, может осуществлять доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи, ключ, которой получен в соответствии с абзацем первым пункта 4 настоящего Указания, или ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года № 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме" (далее - ЕСИА). При осуществлении доступа к сайту страховщика с использованием ЕСИА осуществление действий, предусмотренных пунктами 2 и 4 настоящего Указания (кроме создания личного кабинета на сайте страховщика при первичном доступе к сайту страховщика с использованием ЕСИА), не требуется.
Доступ к сайту страховщика страхователя, владельца транспортного средства, потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом, с использованием ЕСИА осуществляется с согласия страхователя, владельца транспортного средства, потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом, на передачу персональных данных в информационные системы страховщика, использующие ЕСИА, выраженного посредством создания личного кабинета на сайте страховщика и авторизации в нем, позволяющих достоверно установить его волеизъявление.
Страховщик определяет страхователя, владельца транспортного средства), потерпевшего (выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом, получившего доступ к личному кабинету на сайте страховщика, по его простой электронной подписи, указанной в абзаце первом пункта 4 настоящего Указания, на основании представленных им сведений, указанных в абзацах втором - пятом пункта 2 настоящего Указания, или сведений, полученных из ЕСИА, в случае осуществления доступа к сайту страховщика с использованием ЕСИА.
В целях заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) в виде электронного документа доступ владельца транспортного средства к сайту страховщика также может осуществляться с использованием официального сайта профессионального объединения страховщиков, созданного в соответствии с пунктом 1 статьи 24 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ), в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт профессионального объединения).
6. Предоставленные в соответствии с абзацами пятым и шестым пункта 2 настоящего Указания страхователем, владельцем транспортного средства, потерпевшим (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, страховщику СНИЛС, абонентский номер и адрес электронной почты не могут быть использованы для создания более чем одного личного кабинета на сайте страховщика.
7. Страховщик обеспечивает страхователю, владельцу транспортного средства, потерпевшему (выгодоприобретателю), являющемуся физическим или юридическим лицом, возможность совершения с использованием личного кабинета на сайте страховщика, сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера) или финансовой платформы следующих действий:
создание и направление страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа (далее - заявление о заключении договора) с указанием даты начала срока действия договора обязательного страхования в виде электронного документа, наступающей не ранее чем через три дня после дня предоставления страховщику документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, а также сведений об адресе электронной почты, на который страховщик должен направить страховой полис обязательного страхования в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа;
направление страховщику документов, указанных в подпунктах "б" - "з" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, в виде электронных образов документов, полученных в результате преобразования документов на бумажном носителе в электронную форму с помощью средств сканирования с сохранением всех реквизитов (далее - электронные копии документов), или электронных документов, в случае, предусмотренном абзацем четвертым пункта 11 настоящего Указания;
направление страховщику заявления о внесении изменений в договор обязательного страхования, заявления о досрочном прекращении договора обязательного страхования, а также электронных документов и (или) электронных копий документов, подтверждающих наличие оснований для досрочного прекращения или изменения договора обязательного страхования;
оплату (доплату) страховой премии по договору обязательного страхования;
осуществление действий, предусмотренных абзацем первым пункта 26 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, при наличии соглашения страховщика и потерпевшего, указанного в абзаце пятом пункта 26 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ;
осуществление действий, предусмотренных абзацем первым пункта 27 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ;
направление страховщику участником дорожно-транспортного происшествия фото- и видеоматериалов в электронной форме в случае, предусмотренном пунктом 10_1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ;
направление потерпевшим страховщику претензии и иных документов, предусмотренных абзацем вторым пункта 1 статьи 16_1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.
Электронные копии документов, направляемые страховщику в соответствии с абзацами вторым - четвертым, восьмым и девятым настоящего пункта, должны:
оформляться в виде файлов с расширением (*.pdf, *.jpg, *.jpeg, *.bmp, *.png, *.tif);
иметь размер не более чем 2 Мегабайта для каждой электронной копии документа;
содержать графическое изображение всех реквизитов оригинального документа;
быть доступны к просмотру и копированию неограниченным количеством лиц.
8. Направленная страховщику страхователем, владельцем транспортного средства, потерпевшим (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, в соответствии с пунктом 7 настоящего Указания информация, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
9. Страховщик не позднее 5 минут после направления владельцем транспортного средства заявления о заключении договора регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему страхования, созданную в соответствии с главой IV_2 Закона Российской Федерации № 4015-I (далее - АИС страхования), запрос в целях проверки содержащихся в заявлении о заключении договора сведений.
10. После проведения указанной в пункте 9 настоящего Указания проверки содержащихся в заявлении о заключении договора сведений и получения от АИС страхования подтверждения содержащихся в заявлении о заключении договора сведений либо получения электронных копий или электронных документов в случае, предусмотренном абзацем четвертым пункта 11 настоящего Указания, страховщик осуществляет следующие действия:
в срок не более 20 минут предоставляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии, сообщает ему условия договора обязательного страхования и обеспечивает возможность обмена с владельцем транспортного средства данными в электронной форме, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты страховой премии. Страховщик осуществляет указанные действия путем отображения сведений на сайте (в мобильном приложении) страховщика, на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения (в зависимости от выбранного владельцем транспортного средства способа направления заявления о заключении договора);
незамедлительно после уплаты владельцем транспортного средства страховой премии направляет сведения об уплате страховой премии по договору обязательного страхования в виде электронного документа в АИС страхования;
после получения уникального номера, присвоенного оператором АИС страхования договору обязательного страхования в виде электронного документа, и уплаты владельцем транспортного средства страховой премии по такому договору незамедлительно формирует страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, содержащий сведения, предусмотренные формой страхового полиса, устанавливаемой в соответствии с абзацем первым пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, и соответствующий при распечатке указанной форме, направляет его, а также экземпляр заявления о заключении договора в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, предоставленный в соответствии с абзацем пятым пункта 2 или абзацем седьмым пункта 3 настоящего Указания, а также размещает их в личном кабинете на сайте страховщика.
Страховщик в случаях, предусмотренных правилами профессиональной деятельности профессионального объединения страховщиков, разработанными в соответствии со статьей 26 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ и согласованными с Банком России, предлагает владельцу транспортного средства осуществить обмен информацией в электронной форме с использованием сайта профессионального объединения в целях заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с иным страховщиком. В случае невозможности осуществления обмена информацией между владельцем транспортного средства и страховщиком в электронной форме с использованием сайта профессионального объединения в связи с нарушением бесперебойности и непрерывности его функционирования страховщик продолжает обмен информацией, необходимой для заключения договора в виде электронного документа, с владельцем транспортного средства.
11. В случае если после проведения проверки, указанной в пункте 9 настоящего Указания, страховщиком от АИС страхования получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора, который не основан на информации, представленной в АИС страхования государственными органами, иными лицами, которым государством делегированы властные полномочия, в соответствии с пунктом 3 статьи 33_11 Закона Российской Федерации № 4015-I, страховщик должен направить на предоставленный владельцем транспортного средства в соответствии с абзацем пятым пункта 2 или абзацем седьмым пункта 3 настоящего Указания адрес электронной почты, а также разместить в его личном кабинете на сайте страховщика, в мобильном приложении страховщика, на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе, сайте профессионального объединения (в зависимости от выбранного владельцем транспортного средства способа направления заявления о заключении договора) сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать:
указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС страхования, либо отсутствуют в АИС страхования;
информацию о переходе в соответствии с подпунктом "к" пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ к страховщику, осуществившему страховое возмещение, права требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Страховщик одновременно с направлением сообщения, указанного в абзаце первом настоящего пункта, должен отобразить в личном кабинете на сайте страховщика, в мобильном приложении страховщика, на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе, сайте профессионального объединения (в зависимости от выбранного владельцем транспортного средства способа направления заявления о заключении договора) информацию, содержащуюся в указанном сообщении, а также информацию о необходимости представления владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "з" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора и содержащие сведения, в отношении которых после проведения проверки, указанной в пункте 9 настоящего Указания, страховщиком получен отказ в их подтверждении. Владелец транспортного средства направляет указанные документы страховщику в виде электронных копий документов или электронных документов путем их загрузки в личный кабинет на сайте страховщика, в мобильное приложение страховщика, на сайт (в мобильное приложение) страхового агента (страхового брокера), финансовую платформу, сайт профессионального объединения (в зависимости от выбранного владельцем транспортного средства способа направления заявления о заключении договора).
В случае если владелец транспортного средства не направил страховщику документы, указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, в течение 3 часов с момента направления страховщиком указанного в абзаце первом настоящего пункта сообщения, страховщик информирует владельца транспортного средства путем направления на предоставленный владельцем транспортного средства в соответствии с абзацем пятым пункта 2 или абзацем седьмым пункта 3 настоящего Указания адрес электронной почты сообщения в виде электронного документа, содержащего информацию о невозможности продолжения процедуры заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа в связи с непредставлением владельцем транспортного средства документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования.
12. В случае если после проведения проверки, предусмотренной пунктом 9 настоящего Указания, страховщиком получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора, который основан на информации, представленной в АИС страхования государственными органами, иными лицами, которым государством делегированы властные полномочия, в соответствии с пунктом 3 статьи 33_11 Закона Российской Федерации № 4015-I, страховщик информирует владельца транспортного средства путем отражения информации в личном кабинете на сайте страховщика или путем направления сведений на предоставленный владельцем транспортного средства в соответствии с абзацем пятым пункта 2 или абзацем седьмым пункта 3 настоящего Указания адрес электронной почты о невозможности продолжения процедуры заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа и необходимости корректировки предоставленных владельцем транспортного средства сведений с указанием их недостоверности.
