АДМИНИСТРАЦИЯ ЧИТИНСКОЙ ОБЛАСТИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 06 августа 2003 года N 249-А/п

Об утверждении областной целевой программы "Создание системы ипотечного жилищного кредитования в Читинской области в 2003-2005 годах"

Опубликовано:

"Азия-Экспресс" N 40 от 21.08.2003 г.

"Читинский областной Вестник" N 37 от 16.09.2003 г.

г. Чита

{Утратило силу:

по истечении срока действия}

{См. также:

действие частично приостановлено в 2004 году

Постановление Администрации Читинской области N 1-А/п от 09.01.2004 года НГР: ru75000200400001}

действие частично приостановлено в 2005 году

Постановление Администрации Читинской области N 37а-А/п от 15.02.2005 года НГР: ru75000200500071}

В соответствии со статьей 64 Устава - Основного Закона Читинской области, статьей 10 Закона Читинской области от 28.02.2002 N 349-ЗЧО "Об Администрации Читинской области" и Положением о разработке и реализации областных целевых программ и программ социально-экономического развития области, утвержденным постановлением Главы Администрации (Губернатора) Читинской области от 21.03.2002 N 91 (в редакции постановления Администрации Читинской области от 15.10.2002 N 240-А/п), в целях повышения качества жизни и удовлетворения потребностей в жилье населения Читинской области Администрация Читинской области постановляет:

1. Утвердить прилагаемую областную целевую программу "Создание системы ипотечного жилищного кредитования в Читинской области в 2003-2005 годах" (далее - программа).

2. Комитету по финансам Читинской области (Б.В. Аюшиев) рассмотреть вопрос об источниках финансирования в 2003 году программы в процессе исполнения бюджета текущего года исходя из его возможностей.

3. Комитету экономики Читинской области (Т.И. Майзлингер) и Комитету по финансам Читинской области (Б.В. Аюшиев) при формировании бюджета на 2004-2005 годы включать программу в перечень программ, подлежащих финансированию из средств областного бюджета в очередном финансовом году с учетом его возможностей.

4. Рекомендовать органам местного самоуправления муниципальных образований разработать местные программы по развитию жилищного ипотечного кредитования.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Главы Администрации (Губернатора) Читинской области - председателя Комитета экономики Т. И. Майзлингер.

6. Настоящее постановление опубликовать в уполномоченных органах печати.

И.о. Главы Администрации (Губернатора)
С.Б. Трофимов

УТВЕРЖДЕНА

постановлением Администрации Читинской области

06.08.2003 N 249-А/п

ОБЛАСТНАЯ ЦЕЛЕВАЯ ПРОГРАММА "СОЗДАНИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЧИТИНСКОЙ ОБЛАСТИ В 2003-2005 ГОДАХ"

ПАСПОРТ областной целевой программы "Создание системы ипотечного жилищного кредитования в Читинской области в 2003-2005 годах"

1. СОДЕРЖАНИЕ ПРОБЛЕМЫ И ОБОСНОВАНИЕ НЕОБХОДИМОСТИ ЕЕ РЕШЕНИЯ ПРОГРАММНЫМИ МЕТОДАМИ

Государственная жилищная политика занимает особое место. Она является камертоном социально-экономического и политического состояния общества, поскольку должна обеспечить комфортную среду обитания для своих граждан. Ключевой проблемой при выработке и реализации жилищной политики является обеспечение доступности жилья для граждан. Сегодня, по социологическим опросам, более 80 процентов населения страны в той или иной мере нуждаются в улучшении жилищных условий.

Доступность жилья самым непосредственным образом влияет и на состояние демографических показателей страны, рост ее населения. Возможность граждан создать семью, вырастить здоровых детей, выучить их и дать им дорогу в жизнь определяется, в первую очередь, наличием или отсутствием жилья, удовлетворяющего современным представлениям людей о комфортности. Причем решение этой проблемы особенно актуально для молодых семей, определяющих будущий облик и потенциал страны.

Трудное жилищное положение оказывает особенно отрицательное влияние на репродуктивное поведение молодой семьи, потому что основная доля рождений приходится на первые брачные годы. Общеизвестный факт, что улучшение жилищных условий в виде отдельной квартиры в наибольшей степени способствует увеличению размеров семьи. Тема обеспеченности жильем молодых семей особенно актуальная сейчас, когда вступают в действие структурные факторы изменения численности молодежи. В ближайшие годы в интервал повышенной брачности и период рождения первого ребенка вступают поколения повышенной рождаемости 1982-1988 годов.

Характерными чертами жилищной политики в Читинской области остаются низкая обеспеченность населения жильем; несоответствие стоимости жилья уровню доходов граждан; недостаточный для замены выбывающего жилищного фонда объем нового строительства; отсутствие эффективных финансовых инструментов, стимулирующих частных инвесторов вкладывать средства в жилищное строительство; отсутствие доступных кредитных источников, позволяющих населению приобретать жилье в кредит.

До 2000 года в регионе отмечалось снижение объемов жилищного строительства. Лишь с 2001 года удалось стабилизировать падение данных показателей. Ввод общей площади жилых домов, исходя из данных за 2002 год, составил 76,1 тыс. кв. м, что абсолютно недостаточно с точки зрения обеспечения жильем всех граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Падение объемов строительства жилья обусловлено резким сокращением участия государства на рынке жилищного строительства. При этом не были сформированы механизмы, обеспечивающие приток средств из внебюджетных источников. В настоящее время состояние жилищного фонда характеризуется следующими показателями.

По данным Читинского областного комитета государственной статистики жилищный фонд области составил 20,7 млн. м2 площади; в среднем на 1 жителя приходится 16,7 м2 жилой площади (по Российской Федерации - 19,7). Более половины жилых зданий (60%) построены до 1971 года и не удовлетворяют сегодня население не только по размерам, но и по своим качественным характеристикам; каждая третья квартира не оборудована централизованным водоснабжением, канализацией и центральным отоплением, каждая вторая - горячим водоснабжением. В неблагоустроенных квартирах проживает свыше 700 тысяч человек, или 57% населения области. Техническое состояние жилищного фонда с 1995 по 2001 год существенно ухудшилось. Так, в 2001 году около 1 млн. м2 жилой площади, или 4,8% всего жилого фонда (в 1995 году этот показатель составил 1,6%) - это ветхие и аварийные строения.

Острота жилищной проблемы проявляется и в числе семей, состоящих на учете для получения жилья и улучшения жилищных условий - на начало 2002 года зарегистрировано 21483 семьи (5% от общего числа семей). Ежегодно лишь 5-9% семей, состоящих на учете, получают жилье; 5116 таких семей проживает в общежитиях, 3127 семей - в ветхом и аварийном жилье. Достаточно много семей (4,3 тыс.) состоит на учете для получения жилья 10 лет и более. Вместе с тем период ожидания в очереди увеличивается (доля семей, состоящих на учете 10 лет и более составила 20% против 9% в 1995 году). Тем не менее идет ежегодное уменьшение численности очередников при уменьшении числа получивших жилье и улучшивших свои жилищные условия. Это объясняется тем, что действующий ранее порядок распределения "бесплатных" квартир практически прекратил свое существование и теперь платежеспособное население области, нуждающееся в жилье, старается приобрести его на рынке жилья, а не ждать получения бесплатного. Тем более что очередникам 2001 года, состоящим на учете для получения жилья, придется ждать квартиру 17-20 лет, при условии ежегодного выделения 1,1 - 1,2 тыс. квартир (на уровне последних двух лет).

В нормальных экономических условиях рефинансирование жилищных кредитов осуществляется за счет средств, привлеченных с финансового рынка. Однако при сегодняшней ситуации в финансово-кредитной сфере и существующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации получение жилищных кредитов доступно лишь относительно небольшому количеству граждан. Соотношение среднедушевых доходов населения Читинской области и средней стоимости жилья свидетельствует о невозможности единовременной оплаты стоимости приобретаемого жилья для подавляющей части населения.

Учитывая высокую дифференциацию доходов, можно утверждать, что наиболее обеспеченные категории граждан уже решили жилищную проблему, не прибегая к дополнительным источникам финансирования. Однако значительная часть населения проживает еще в стесненных условиях. Таким образом, потенциальный спрос на жилье, несмотря на естественную убыль населения, будет стабильно высоким. Поэтому и спрос на долгосрочные ссуды под приобретение жилья, ввиду низкого уровня доходов, сохранится и будет превышать предложение кредитных ресурсов.

Устойчивый рост сбережений населения (с 625 млн. рублей в 1999 году до 2475 млн. рублей на 01.01.2003) даже в условиях повышения цен и нестабильности реального дохода свидетельствует о закреплении тенденции к увеличению накоплений, утверждении долгосрочных потребительских целей населения, повышении доверия к кредитно-финансовым организациям. Данные факторы формируют в целом благоприятные условия для внедрения программы ипотечного кредитования в Читинской области.

Мы вплотную подошли к критической черте, когда потенциальная емкость рынка первичного жилья, определяемая износом наличного жилищного фонда, и повышение социально приемлемых стандартов условий проживания значительно превышают современные объемы жилищного строительства. Чтобы увеличить интенсивность обновления жилищного фонда, необходимо на современном этапе вовлечь средства тех слоев населения, уровень дохода и объем накоплений которых не достигли уровня, достаточного для оплаты полной стоимости жилья, однако могут в течение ряда лет покрыть стоимость приобретаемой жилплощади.

Механизмом, позволяющим решить эту задачу, является ипотечное жилищное кредитование, ставшее в развитых странах основным рычагом эффективной жилищной политики. Социально-политическая и экономическая значимость ипотеки обусловлены прежде всего тем, что она ориентирована на социально активные и дееспособные слои населения, формирующие базу и опору цивилизованного гражданского общества - средний класс. При всем многообразии форм обязательным условием функционирования института ипотеки является обеспечение рефинансирования кредиторов, участвующих в запуске и реализации ипотечных программ. Основным инструментом рефинансирования, как показал опыт передовых стран, являются ипотечные ценные бумаги, которые благодаря их высокой надежности могут стать весьма привлекательными для граждан, а также для предприятий и финансовых институтов. При правильной организации рынка ценных бумаг, обеспеченных ипотечными обязательствами, ипотечное кредитование, получив государственную поддержку на этапе внедрения, очень быстро трансформируется в самофинансируемую систему.

Внедрение системы ипотечного жилищного кредитования реализует стратегические взаимосвязанные социальные, экономические и политические цели общества в целом. При этом она ориентирована на социально и экономически активные слои общества; вводит в сферу хозяйственной деятельности универсальный надежный механизм вовлечения инвестиций в реальный сектор экономики, а также укрепляет "белый" сектор экономики и уменьшает его "черную" составляющую, поскольку ориентирована на легальные, надежно оцениваемые и прогнозируемые доходы граждан (по экспертным оценкам, почти половина доходов граждан выплачивается неофициально, в связи с чем важнейшей задачей становится выведение из тени и легализация всех доходов населения).

Именно поэтому особенно на начальных стадиях функционирования системы ипотечного жилищного законодательства, необходимо осуществить комплекс мер ее государственной поддержки, сочетающий:

- формирование нормативной правовой базы для деятельности профессиональных участников ипотечного рынка;

- организационные мероприятия, способствующие созданию инфраструктуры ипотечного рынка;

- финансовую поддержку системы ипотечного жилищного кредитования (государственные гарантии, адресные целевые субсидии заемщикам).

Для реализации жилищной политики на территории Читинской области на первом этапе (2003-2005 годы) необходимо сделать выдачу ипотечных жилищных кредитов стандартной операцией и предусмотреть одновременное накопление (первичных) ипотечных кредитов с тем, чтобы естественным образом включить механизм рефинансирования системы кредитования. В перспективе (2006-2009 годы) предполагается окончательное оформление системы ипотечного жилищного кредитования. Основным инструментом, обуславливающим рефинансирование системы, являются эмиссионные ипотечные ценные бумаги, обеспеченные залогами недвижимости и правами требования по ипотечным жилищным кредитам (закладными). Ввиду специфики закладных листов каждому их выпуску ставится в соответствие сформированное по определенным правилам множество (пул) закладных. Именно поэтому появлению на рынке ценных бумаг должно предшествовать накопление ипотечных жилищных кредитов. К тому же по своей сути закладные листы относятся к категории наиболее надежных ценных бумаг, что будет способствовать привлечению инвестиций в жилищное строительство. На этом этапе в области необходимо будет рассмотреть возможность финансового обеспечения - организации ипотеки за счет кредитных ресурсов банков, пенсионного фонда и других источников финансирования (внебюджетное финансирование жилищно-строительного сектора с привлечением сбережений населения и пр.). Скрытые накопления населения могут послужить дополнительным источником финансирования.

Создание такой сложной системы, как ипотечное жилищное кредитование, требует объединенных усилий и соответствующей координации деятельности государственных органов власти, органов местного самоуправления муниципальных образований, заинтересованных организаций, поэтому данную проблему целесообразно осуществить в рамках областной целевой программы.

2. ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ, СРОКИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ

Целью программы является повышение качества жизни и удовлетворение потребностей в жилье населения Читинской области.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач:

- совершенствование и развитие схемы ипотечного кредитования на территории Читинской области, позволяющей получить жителям области, имеющим соответствующие доходы, кредит на приобретение жилья;

- внедрение технологии строительства и продажи жилья в кредит с использованием ипотечного кредитования;

- создание механизмов мобилизации ресурсов для обеспечения жилищного инвестиционно-строительного процесса.

Сроки реализации программы: 2003-2005 годы.

3. РЕСУРСНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПРОГРАММЫ

Финансирование мероприятий программы осуществляется за счет средств областного, местных бюджетов и внебюджетных источников. Потребность в финансировании мероприятий программы приведена в прилагаемой таблице:

тыс. рублей в ценах 2003 года