4.1. Кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Для целей настоящего Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.
(Абзац в редакции, введенной в действие с 4 сентября 2016 года указанием Банка России от 28 июля 2016 года N 4087-У; в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма должна учитывать результаты национальной оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, размещенные на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"), а также оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков), проведенной в соответствии с абзацем вторым пункта 4 статьи 9_1 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст.3418; 2021, N 24, ст.4183).
(Абзац дополнительно включен с 5 апреля 2019 года указанием Банка России от 27 февраля 2019 года N 5083-У; в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
4.2. При реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма кредитная организация обязана относить клиентов к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций (низкая, средняя, высокая), оценка которых осуществляется в соответствии с пунктами 4.3-4.6_1 настоящего Положения (далее - риск совершения клиентом подозрительных операций), а также по определению риска вовлеченности кредитной организации и ее сотрудников в использование услуг кредитной организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск использования услуг кредитной организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма).
(Пункт в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
4.3. Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 31 марта 2014 года указанием Банка России от 31 января 2014 года N 3186-У. - См. предыдущую редакцию)
страновой риск;
риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности.
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
4.4. Факторами, влияющими на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", являются:
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7_3 Федерального закона;
наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации являются недостоверными;
ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в совершении операции, об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) с ним в соответствии с Федеральным законом;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица в открытых источниках информации;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 4 сентября 2016 года указанием Банка России от 28 июля 2016 года N 4087-У. - См. предыдущую редакцию)
регистрация клиента - юридического лица по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 4 сентября 2016 года указанием Банка России от 28 июля 2016 года N 4087-У. - См. предыдущую редакцию)
наличие информации о представлении клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица бухгалтерской (финансовой) отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 4 сентября 2016 года указанием Банка России от 28 июля 2016 года N 4087-У. - См. предыдущую редакцию)
наличие информации Банка России о том, что в отношении клиента выявлено наличие перед ним задолженности нерезидентов по контрактам, по которым клиентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк, и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта;
включение клиента и (или) бенефициарного владельца в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - Перечень организаций и физических лиц), либо в составляемые в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН от 26 июня 1945 года (Сборник действующих договоров, соглашений и конвенций, заключенных СССР с иностранными государствами, вып.XII. - М., 1956, с.14-47. Ратифицирован Указом Президиума Верховного Совета СССР от 20 августа 1945 года "О ратификации Устава Организации Объединенных Наций" (Сборник законов СССР и Указов Президиума Верховного Совета СССР, 1938-1975, т.2, с.237), Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения (далее - перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН);