1.1. Основными принципами и целями организации в кредитной организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются:
обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов;
управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;
обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ;
участие сотрудников подразделения, ответственного за организацию системы ПОД/ФТ и реализацию ПВК по ПОД/ФТ, подразделений кредитной организации, участвующих в осуществлении банковских операций и других сделок, юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего аудита, службы внутреннего контроля кредитной организации независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в выявлении совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - совокупность подозрительных операций и (или) действий).
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
1.2. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в целях:
обеспечения выполнения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ кредитной организации на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
исключения вовлечения кредитной организации, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
1.3. ПВК по ПОД/ФТ являются комплексным документом кредитной организации или комплектом документов, определяемым кредитной организацией, регламентирующим ее деятельность по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых кредитной организацией мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
1.4. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом, настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России с учетом особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ, их согласования подразделениями кредитной организации, представления на утверждение единоличному исполнительному органу кредитной организации определяется внутренними документами кредитной организации.
1.5. При реализации ПВК по ПОД/ФТ кредитная организация должна обеспечить:
применение процедур управления риском легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ;
сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых кредитной организацией в целях ПОД/ФТ;
своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в уполномоченный орган.
1.6. В ПВК по ПОД/ФТ включаются следующие программы:
программа организации системы ПОД/ФТ;
программа идентификации кредитной организацией клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;
программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
программа, определяющая порядок организации и осуществления внутреннего контроля с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций при использовании информации Банка России, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7_6 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст.3418; 2021, N 52, ст.8982);
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, совокупности подозрительных операций и (или) действий;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 21 марта 2023 года указанием Банка России от 7 ноября 2022 года N 6308-У. - См. предыдущую редакцию)
программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), отказу в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента (далее - отказ в совершении операции), и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;