ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ

от 29 октября 2008 года N 2106-У

О порядке принятия Банком России решений о направлении государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" предложения об участии в предупреждении банкротства банка и о согласовании (утверждении) плана участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в предупреждении банкротства банка

(с изменениями на 9 декабря 2011 года)
____________________________________________________________________
Не действует с 31 декабря 2014 года - см. пункт 4.1 настоящего документа
____________________________________________________________________

Центральный банк Российской Федерации на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; 2003, N 2, ст.157; N 52, ст.5032; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 25, ст.2426; N 30, ст.3101; 2006, N 19, ст.2061; N 25, ст.2648; 2007, N 1, ст.9; ст.10; N 10, ст.1151; N 18, ст.2117; "Российская газета", 14.10.2008, N 214) и в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" ("Российская газета", 28.10.2008), Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст.5029; 2004, N 34, ст.3521; 2005, N 1, ст.23; N 43, ст.4351; 2006, N 31, ст.3449; 2007, N 12, ст.1350) устанавливает порядок принятия в Банке России решения о направлении государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) предложения об участии в предупреждении банкротства банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее соответственно - банк, решение о направлении предложения в Агентство), порядок согласования (утверждения) плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка (далее - план участия Агентства).

Глава 1. Порядок принятия Банком России решения о направлении Агентству предложения об участии в предупреждении банкротства банка

1.1. При наличии признаков неустойчивого финансового положения банка, выявлении Банком России ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банка, в том числе признаков, установленных на основании оценки финансового положения банка, проведенной совместно представителями Банка России и Агентства для решения вопроса о целесообразности участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, Банк России вправе предложить Агентству принять участие в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

1.2. Обоснованием целесообразности направления в Агентство предложения об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (далее - предложение) могут являться доказательства того, что имеются признаки неустойчивого финансового положения банка, реальная угроза интересам его вкладчиков и кредиторов, в том числе способности банка удовлетворять обязательства перед ними по причине состояния ликвидности и (или) собственных средств (капитала) банка, а также сведения о том, что возможны угрозы стабильности банковской системы, выражающиеся в:

угрозе существенного изъятия вкладов и депозитов из других кредитных организаций и (или)

угрозе функционированию финансового рынка или его отдельных сегментов либо угрозе отраслям экономики или предприятиям и организациям, формирующим занятость или доходную часть бюджета регионов и (или)

необходимости произвести существенные для текущего состояния фонда обязательного страхования вкладов выплаты и (или)

прекращении исполнения обязательств бюджетов перед населением и (или) широким кругом предприятий и организаций.

При обосновании целесообразности направления предложения в Агентство в первую очередь рассматриваются банки, имеющие существенное значение для Российской Федерации и (или) экономического и социального развития региона, ориентированные на преимущественное финансирование реального сектора экономики или имеющие значительный объем вкладов физических лиц по сравнению с объемом вкладов физических лиц в других банках региона и их филиалах, а также имеющие подтверждение возможностей участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства иных, кроме Агентства, инвесторов.

1.3. Комитет банковского надзора Банка России рассматривает вопрос о целесообразности принятия решения о направлении предложения в Агентство на основе ходатайства, подготавливаемого Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России по поручению Председателя Банка России, Председателя Комитета банковского надзора Банка России или по инициативе территориальных учреждений Банка России, структурных подразделений центрального аппарата Банка России.

Территориальные учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, считающие целесообразным вынесение на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России вопроса о принятии решения о направлении предложения в Агентство (далее - инициаторы направления предложения), могут направить на имя Председателя Комитета банковского надзора Банка России докладную записку, содержащую обоснование целесообразности направления предложения в Агентство с приложением соответствующих материалов (далее - докладная записка) для рассмотрения и принятия по ней решения. При наличии у банка недовзноса в обязательные резервы, неуплаченного штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов докладная записка должна содержать информацию о суммах недовзноса и штрафа, а также предложения о целесообразности предоставления банку отсрочки (рассрочки) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, и уплате штрафа. Электронная копия докладной записки с использованием специализированного архиватора электронных документов в рамках технологии Системы автоматизации документооборота и делопроизводства Банка России направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, Департамент банковского регулирования и надзора Банка России и территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, если указанные подразделения Банка России не являлись инициаторами направления предложения.

Докладная записка подготавливается, направляется и рассматривается с соблюдением требований нормативных актов Банка России, определяющих порядок обеспечения сохранности сведений ограниченного распространения в системе Банка России.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, со дня направления докладной записки (дня получения копии докладной записки инициатора направления предложения) и до дня получения уведомления о принятии Агентством решения об участии в предупреждении банкротства банка либо об отказе от такого участия может применить к банку меры воздействия по согласованию с Департаментом банковского регулирования и надзора Банка России.

1.4. Председатель Комитета банковского надзора Банка России направляет докладную записку на рассмотрение в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения докладной записки, информирует о ее поступлении Сводный экономический департамент Банка России, Департамент операций на финансовых рынках Банка России и Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках Банка России (с направлением копии докладной записки).

Сводный экономический департамент Банка России, Департамент операций на финансовых рынках Банка России и Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанной в настоящем пункте копии докладной записки, направляют в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России информацию об имеющихся у банка неисполненных денежных обязательствах перед Банком России, недовзносе обязательных резервов, депонируемых в Банке России, неуплаченных штрафах, в том числе предъявленных Банком России к банку в соответствии со статьей 38 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

1.5. Председателем Банка России, Председателем Комитета банковского надзора Банка России может быть принято решение о нецелесообразности вынесения на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России вопроса о принятии решения о направлении предложения в Агентство. В этом случае Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в срок, не превышающий 5 дней со дня принятия Председателем Банка России, Председателем Комитета банковского надзора Банка России такого решения, письменно информирует о нем территориальные учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, направившие докладную записку.

1.6. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России рассматривает докладную записку и в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня ее получения, направляет на имя Председателя Комитета банковского надзора Банка России ходатайство о вынесении на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России вопроса о принятии решения о направлении предложения в Агентство (далее - ходатайство) с приложением поступившей докладной записки и проекта решения Комитета банковского надзора Банка России.

В случае, если признаки неустойчивого финансового положения банка и ситуация, угрожающая законным интересам вкладчиков и кредиторов банка, стабильности банковской системы, были выявлены на основании оценки финансового положения банка, проведенной совместно представителями Банка России и Агентства, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России направляет на имя Председателя Комитета банковского надзора Банка России ходатайство в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня получения Банком России отчета о результатах деятельности представителей Банка России и Агентства.

1.7. Одновременно с подготовкой ходатайства Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России вправе письменно запросить у структурных подразделений центрального аппарата Банка России и (или) у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью банка, заключение, содержащее предложения для принятия решения по ходатайству и информацию о деятельности банка, имеющую существенное значение для принятия решения по ходатайству (в случае, если они являются инициаторами направления предложения, - дополнительную информацию).

Указанное заключение (дополнительная информация) должны быть направлены в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в срок, установленный Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в запросе. Информация, изложенная в данном заключении, а также дополнительная информация отражаются в ходатайстве.

Территориальные учреждения Банка России, структурные подразделения центрального аппарата Банка России, направившие докладную записку, обязаны до получения информации о решении, принятом по ходатайству, сообщать в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России о всех изменениях информации о деятельности банка, имеющих существенное значение для принятия решения по ходатайству, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанной информации, доводит ее до сведения Сводного экономического департамента Банка России, Департамента операций на финансовых рынках Банка России и Департамента обеспечения и контроля операций на финансовых рынках Банка России.

1.8. Комитет банковского надзора Банка России на основании ходатайства рассматривает вопрос о принятии решения о направлении предложения в Агентство или об отклонении ходатайства о направлении предложения в Агентство.

1.8.1. Одновременно с решением о направлении предложения в Агентство Комитет банковского надзора Банка России вправе принять следующие решения, предусмотренные частью 3 статьи 3 Федерального закона:

не применять к банку со дня направления Банком России в Агентство предложения меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

не вводить со дня направления Банком России в Агентство предложения предусмотренный статьей 48 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц;

не отзывать у банка со дня направления Банком России в Агентство предложения лицензию на осуществление банковских операций в случаях, предусмотренных частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст.357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст.492; 2001, N 33, ст.3424; 2002, N 12, ст.1093; 2005, N 1, ст.18; 2006, N 19, ст.2061);

о целесообразности предоставления банку отсрочки (рассрочки) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, на срок осуществления плана участия Агентства и, при наличии у банка неуплаченного штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов, - о предоставлении банку на указанный период отсрочки (рассрочки) его уплаты. При этом с момента направления Банком России в Агентство предложения и до дня согласования Комитетом банковского надзора Банка России (утверждения Советом директоров Банка России) плана участия Агентства взыскание недовзноса и применение штрафа не осуществляются.

В день принятия Комитетом банковского надзора Банка России решения о направлении предложения в Агентство Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России представляет указанное предложение на подпись Председателю Комитета банковского надзора Банка России.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Председателем Комитета банковского надзора Банка России предложения, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России:

регистрирует подписанное предложение и направляет его в Агентство с приложением находящейся в распоряжении Банка России отчетности банка и иной информации о деятельности банка, имеющей существенное значение для принятия Агентством решения об участии в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включая акты проверок банка, отчет о результатах деятельности представителей Банка России и Агентства, проводивших оценку финансового положения банка;

письменно информирует о принятом Комитетом банковского надзора Банка России решении о направлении предложения в Агентство Департамент банковского регулирования и надзора Банка России, Сводный экономический департамент Банка России, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, и другие структурные подразделения центрального аппарата Банка России (в случае направления в их адрес запроса о представлении заключения, указанного в пункте 1.7 настоящего Указания).

Территориальное учреждение Банка России, получившее информацию о принятом Комитетом банковского надзора Банка России решении о направлении предложения в Агентство, обязано незамедлительно в письменной форме сообщать в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России о всех ставших ему известных событиях (обстоятельствах), возникающих в деятельности банка и имеющих значение для осуществления мер по предупреждению банкротства банка.

1.8.2. В случае принятия Комитетом банковского надзора Банка России решения об отклонении ходатайства Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия Комитетом банковского надзора Банка России указанного решения, письменно информирует о принятом решении Сводный экономический департамент Банка России, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, и другие структурные подразделения центрального аппарата Банка России (в случае направления в их адрес запроса о представлении заключения, указанного в пункте 1.7 настоящего Указания).

1.9. При рассмотрении предложения Агентство вправе обратиться в Банк России с запросом о предоставлении дополнительных сведений. Указанный запрос рассматривается Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России. Запрашиваемые сведения предоставляются Агентству в срок, указанный Агентством в запросе.

Глава 2. Порядок согласования (утверждения) Банком России плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка

2.1. Агентство не позднее 10 дней со дня получения предложения уведомляет Банк России о принятии решения об участии в предупреждении банкротства банка либо об отказе от такого участия. При необходимости уведомление Агентства может содержать ходатайство о возложении на Агентство функций временной администрации.

2.2. В случае отказа Агентства от участия в предупреждении банкротства банка Банк России применяет к банку меры, предусмотренные федеральными законами.

2.3. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России письменно уведомляет о принятом Агентством решении территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, не позднее рабочего дня со дня регистрации в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России поступившего от Агентства уведомления.

Территориальное учреждение Банка России, получившее уведомление о принятом Агентством решении об отказе от участия в предупреждении банкротства банка, в срок не позднее 5 дней со дня получения указанного уведомления информирует Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России о наличии оснований для введения банку запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, предусмотренного статьей 48 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", о наличии оснований для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций в случаях, предусмотренных частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а также осуществляет взыскание недовзноса в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, и применение штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов.

2.4. В случае принятия Агентством решения об участии в предупреждении банкротства банка меры по предупреждению банкротства с участием Агентства осуществляются на основании плана участия Агентства, разработанного Агентством в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом, в сроки, установленные планом участия Агентства. План участия Агентства должен быть направлен на согласование в Банк России в течение 10 дней со дня принятия Агентством предложения.

План участия Агентства должен содержать перечень мер, осуществляемых банком и Агентством совместно с инвесторами или иными лицами, достаточный для устранения признаков неустойчивого финансового положения банка, в том числе оснований для применения мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 48 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", исполнения денежных обязательств перед Банком России, а также при необходимости - мероприятия по организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России.

В случае, если план участия Агентства предусматривает использование средств Банка России, Агентство одновременно с планом участия Агентства представляет в Банк России заявление о предоставлении кредита. План участия Агентства может содержать ходатайство о предоставлении банку отсрочки (рассрочки) погашения недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов и разработанный План-график погашения банком недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов (далее - План-график).

Одновременно с планом участия Агентства на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России Агентством может быть представлено ходатайство о возложении на Агентство функций временной администрации, если оно не направлялось в Банк России ранее.

2.5. Поступившие в Банк России от Агентства документы, указанные в пункте 2.4 настоящего Указания, рассматриваются Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

В случае, если банк имеет денежные обязательства перед Банком России, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России направляет план участия Агентства в структурные подразделения Банка России, к компетенции которых относится задолженность по указанным обязательствам.

В случае, если Агентством одновременно с планом участия Агентства представлено заявление о предоставлении кредита и (или) ходатайство о предоставлении банку отсрочки (рассрочки) погашения недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов и План-график, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России направляет:

копии поступивших документов, включая план участия Агентства и заявление о предоставлении кредита, ходатайство Агентства о предоставлении банку отсрочки (рассрочки) погашения недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов и План-график, - в Сводный экономический департамент Банка России для получения заключения о возможности предоставления Агентству кредита и (или) предоставления банку отсрочки (рассрочки) погашения недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов (далее - заключение Сводного экономического департамента Банка России);

ходатайство Агентства о предоставлении банку отсрочки (рассрочки) погашения недовзноса в обязательные резервы и уплаты штрафа за нарушение нормативов обязательных резервов и План-график - в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, для его рассмотрения и согласования.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России при необходимости письменно запрашивает у структурных подразделений центрального аппарата Банка России, территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью банка, дополнительную информацию по вопросам, связанным с рассмотрением поступивших документов.

Информация, запрашиваемая Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в соответствии с настоящим пунктом (в том числе заключение Сводного экономического департамента Банка России, План-график, согласованный территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью банка), должна быть направлена в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России в срок, установленный в запросе. Одновременно территориальное учреждение, осуществляющее надзор за деятельностью банка, направляет копию согласованного Плана-графика в Сводный экономический департамент Банка России.