49. Корреспондентские банковские операции - это предоставление банковских услуг одним банком (банком-корреспондентом) другому банку (банку-респонденту). Корреспондентские счета, которые используются банками во всем мире, предоставляют банкам возможность осуществлять операции и предоставлять услуги, которые не предоставляются непосредственно банками. Корреспондентские счета, на которые следует обратить особое внимание, обеспечивают предоставление услуг в странах, где банки-респонденты не присутствуют физически. Однако, если банки не будут достаточно внимательными к этим счетам, они подвергают себя ряду рисков, перечисленных ранее в этом документе, и может оказаться, что они сохраняют и/или переводят деньги, которые имеют отношение к коррупции, мошенничеству или другой нелегальной деятельности.
50. Банки должны собирать достаточную информацию о банках-респондентах, чтобы иметь полное представление о деятельности респондента. Факторы, которые надо рассматривать, включают: информацию о руководстве банка-респондента, основных видах деятельности, территориях, которые они охватывают, и какие мероприятия проводят для предупреждения и выявления отмывания денег, с какой целью открывается счет, информацию о любых субъектах третьей стороны, которые будут пользоваться корреспондентскими банковскими услугами, а также состоянии банковского регулирования и надзора в стране респондента. Банкам следует устанавливать корреспондентские отношения только с теми заграничными банками, за которыми осуществляется эффективный надзор соответствующими органами. В свою очередь банкам-респондентам следует придерживаться эффективной политики отбора клиентов и программы KYC.
51. В частности, банкам следует отказываться от установления или продолжения корреспондентских банковских отношений с банком, который зарегистрирован как корпорация в юрисдикции, где он не присутствует физически и не является отделением регламентированной государством финансовой группы (т.е. так называемые почтовые ящики). Банкам следует быть в особенности внимательными при продолжении отношений с банками-респондентами, расположенными в юрисдикциях, где не придерживаются стандартов KYC, или которые были оценены как не осуществляющие сотрудничество в борьбе с отмыванием денег. Банкам следует убедиться, что их банки-респонденты работают по стандартам надлежащего отношения согласно этому документу и применяют усовершенствованные процедуры внимательного отношения к операциям, которые осуществляются через корреспондентские счета.
52. Банкам следует быть в особенности внимательными относительно рисков, связанных с тем, что корреспондентские счета могут непосредственно использоваться третьими сторонами для проведения ими операции от своего имени (например, счета к уплате). Такими схемами вызваны большинство подобных соображений относительно представленной деловой деятельности, и их надо рассматривать согласно критериям, указанным в пункте 36.