1. Методика предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, разработанная в Программе, основана на законности и обеспечении возвратности долгосрочных ипотечных жилищных кредитов.
Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит или целевой заем, предоставленные на срок до 30 лет соответственно кредитной организацией (банком) или некредитной организацией - юридическим лицом физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья с обременением приобретаемого жилья залогом в качестве обеспечения исполнения обязательств (далее - кредит или целевой заем).»;
(Абзац в редакции, введенной в действие с 7 апреля 2006 года Постановлением Липецкого областного Совета депутатов от 30 марта 2006 года N 1189-пс. - см. предыдущую редакцию)
2. Основные требования:
- возврат целевого займа (кредита) и процентов за пользование им осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами;
(в ред. постановления Липецкого областного Совета депутатов от 28.07.2005 N 887-пс)
- приобретенное в кредит жилье служит обеспечением по возврату кредита и, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей реализацией для погашения долга перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику;
- переданное в ипотеку жилье не должно быть обременено предшествующими обязательствами;
- приобретенное за счет средств кредита или целевого займа жилье должно быть использовано исключительно для проживания заемщика и его семьи.
3. Подтверждение платежеспособности приобретателя жилья обеспечивается следующим:
- оплатой первоначального взноса денежными средствами;
- залогом имущества заемщиками или третьими лицами в интересах заемщиков, которое находится под залогом до выплаты заемщиком полной его стоимости;
- поручительство не менее двух физических лиц, имеющих постоянный и достаточный для погашения займа источник дохода;
- поручительство предприятия - работодателя заемщика.
- величина среднемесячного платежа по кредиту не должна превышать 35 - 40 процентов в месяц совокупного семейного дохода заемщика за предыдущие 12 месяцев.
При определении платежеспособности приобретателя жилья исполнителями Программы в обязательном порядке учитываются стоимость имущества, переданного в залог, доходы поручителей.
В процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах приобретателя жилого помещения и членов его семьи.
4. Страхование рисков:
- страхование жизни и здоровья приобретателей жилого помещения из группы повышенного риска. Для лиц пожилого возраста, а также имеющих опасную профессию или серьезные заболевания страхование потери платежеспособности обязательно;
- страхование ответственности приобретателей жилого помещения, имеющих детей. В случае потери кормильца или утраты им трудоспособности или работы оставшаяся сумма долга вносится страховой компанией.
Страхование производится за счет средств приобретателя жилого помещения.