ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ

от 24 декабря 2021 года N 6037-У

О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

(с изменениями на 20 декабря 2023 года)

Настоящее Указание на основании статьи 45_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 декабря 2021 года N ПСД-32) определяет виды кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, характеристики указанных кредитов (займов), порядок установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), факторы риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также порядок применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года).

1. В соответствии со статьей 45_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)") на основании решения Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) макропруденциальные лимиты для кредитных организаций и микрофинансовых организаций устанавливаются в отношении следующих видов кредитов (займов):

потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта), за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45_6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года);

иных потребительских кредитов (займов), за исключением:

кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45_6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

образовательных кредитов, предоставленных в соответствии со статьей 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2012, N 53, ст.7598), по которым предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 года N 1448 "О государственной поддержке образовательного кредитования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 39, ст.6040; 2021, N 7, ст.1129);

кредитов (займов), предоставленных физическому лицу, признаваемому инвалидом в соответствии с Федеральным законом от 24 ноября 1995 года N 181-ФЗ "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 48, ст.4563; 2021, N 27, ст.5047), на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг, предусмотренных индивидуальной программой реабилитации и (или) абилитации инвалида, при условии, что стоимость приобретенных инвалидом технических средств реабилитации и (или) оплаченных услуг компенсируется ему в порядке, установленном приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 31 января 2011 года N 57н "Об утверждении Порядка выплаты компенсации за самостоятельно приобретенное инвалидом техническое средство реабилитации и (или) оказанную услугу, включая порядок определения ее размера и порядок информирования граждан о размере указанной компенсации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 3 февраля 2011 года N 19694, 28 сентября 2011 года N 21912, 27 марта 2014 года N 31748, 2 декабря 2014 года N 35052, 11 ноября 2019 года N 56486, 30 марта 2021 года N 62915, 27 октября 2021 года N 65609.

2. Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания (), рассчитывается по формуле:

,

где:

V - объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей "", "" и "", в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или)

V - объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей "ОКФЛ", "ОКЮЛ", "" и "", в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), лимит кредитования по которым был установлен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение календарного квартала, для которого устанавливаются макропруденциальные лимиты (далее - отчетный период);

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), лимит кредитования по которым был увеличен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, лимит кредитования по которым был установлен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, лимит кредитования по которым был увеличен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;

- объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

- объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией юридическим лицам;

- объем кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

- объем кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода.

Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, рассчитывается в процентах с округлением по математическому методу с точностью до одного знака после запятой.

Примеры расчета значений макропруденциальных лимитов в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, представлены в приложении 1 к настоящему Указанию.

В случае если по итогам окончания отчетного периода потребительский кредит (заем), указанный в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, подлежит включению в расчет более одного раза в соответствии с настоящим пунктом, такой потребительский кредит (заем) включается в расчет однократно в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования, на дату установления которого этот потребительский кредит (заем) соответствует установленным для данного отчетного периода на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов). В случае если такой потребительский кредит (заем) не соответствует установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), этот потребительский кредит (заем) включается в расчет показателя "V" в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования в течение отчетного периода.

(Абзац дополнительно включен с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У)

3. Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания (), рассчитывается по формуле:

,

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

где:

V - объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей "" и "", в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или)

V - объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей "ОКФЛ", "ОКЮЛ", "" и "", в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;

- объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;

- объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

- объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией юридическим лицам;

- объем кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 16 февраля 2024 года указанием Банка России от 20 декабря 2023 года N 6630-У. - См. предыдущую редакцию)

- объем кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода.

Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, рассчитывается в процентах с округлением по математическому методу с точностью до одного знака после запятой.

Примеры расчета значений макропруденциальных лимитов в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, представлены в приложении 1 к настоящему Указанию.

4. Значения показателей "" и "" определяются:

кредитной организацией - на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа), указанным в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного периода;

микрофинансовой организацией - на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского займа, указанным в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного периода.

Значения показателей "ОКФЛ" и "ОКЮЛ" определяются:

кредитной организацией - на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам кредита (займа), в том числе заключенным до отчетного периода, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного периода, по всем договорам кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт;

микрофинансовой организацией - на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа, в том числе заключенным до отчетного периода, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа с лимитом кредитования.

Значения показателей "", "", "", "", "", "" определяются: