РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Принят
Государственной Думой
9 декабря 2021 года
Одобрен
Советом Федерации
15 декабря 2021 года
Статья 1
В пункте 6_1 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст.357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст.492; 2001, N 26, ст.2586; N 33, ст.3424; 2002, N 12, ст.1093; 2005, N 1, ст.18; 2006, N 19, ст.2061; 2009, N 9, ст.1043; 2010, N 31, ст.4193; 2011, N 49, ст.7069; 2012, N 31, ст.4333; N 53, ст.7607; 2014, N 52, ст.7543; 2015, N 1, ст.37; 2016, N 1, ст.23; 2017, N 18, ст.2661, 2669; N 30, ст.4456; 2018, N 18, ст.2560; 2019, N 22, ст.2661; N 52, ст.7825; 2021, N 17, ст.2878; N 27, ст.5181) слова "7_3 и 7_5" заменить словами "7_3, 7_5, пунктами 1, 2, 5-7, абзацем первым пункта 8 статьи 7_7, абзацем вторым пункта 2 статьи 7_8".
Статья 2
Внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст.3418; 2002, N 44, ст.4296; 2004, N 31, ст.3224; 2006, N 31, ст.3446, 3452; 2007, N 16, ст.1831; N 49, ст.6036; 2009, N 23, ст.2776; 2010, N 30, ст.4007; N 31, ст.4166; 2011, N 27, ст.3873; N 46, ст.6406; 2012, N 50, ст.6954; 2013, N 26, ст.3207; N 44, ст.5641; N 52, ст.6968; 2014, N 19, ст.2315; N 23, ст.2934; N 30, ст.4219; 2015, N 1, ст.37; N 18, ст.2614; N 24, ст.3367; N 27, ст.3945, 4001; 2016, N 1, ст.27, 43, 44; N 26, ст.3860; N 27, ст.4196; N 28, ст.4558; 2017, N 31, ст.4830; 2018, N 1, ст.54, 66; N 18, ст.2560, 2576, 2582; N 53, ст.8491; 2019, N 12, ст.1222, 1223; N 27, ст.3534, 3538; N 30, ст.4152; N 31, ст.4418, 4430; N 49, ст.6953; N 51, ст.7490; N 52, ст.7798; 2020, N 9, ст.1138; N 15, ст.2239; N 29, ст.4518; N 30, ст.4738; N 31, ст.5018; 2021, N 1, ст.18, 75; N 9, ст.1469; N 18, ст.3064; N 24, ст.4183; N 27, ст.5061, 5094, 5171, 5183; N 47, ст.7739) следующие изменения:
1) в части первой статьи 3:
а) абзац десятый после слов "настоящего Федерального закона," дополнить словами "по оценке степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесению клиентов к группам риска совершения подозрительных операций,";
б) дополнить абзацем следующего содержания:
"подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.";
2) в абзаце четвертом статьи 4 слова "в выполнении распоряжения клиента о совершении операций" заменить словами "в совершении операции", после слов "о расторжении договора банковского счета (вклада)" дополнить словами ", о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7_7 настоящего Федерального закона,", дополнить словами ", об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций";
3) в статье 7:
а) в пункте 1:
в подпункте 1_1 слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
подпункт 3 изложить в следующей редакции:
"3) обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обновляют информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений;";
дополнить подпунктами 3_1 и 3_2 следующего содержания:
"3_1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.
Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи;
3_2) принимать в соответствии с правилами внутреннего контроля меры по снижению выявленных в соответствии с подпунктом 3_1 настоящего пункта рисков совершения клиентами подозрительных операций;";
б) в абзаце тринадцатом пункта 2 слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
в) в пункте 5_2:
абзац второй после слов "физического лица" дополнить словами ", а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации";
абзац третий после слов "с клиентом" дополнить словами "(за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации)", слова "в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11" заменить словами "в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11";
г) дополнить пунктом 5_14 следующего содержания:
"5_14. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, до предоставления новых услуг и (или) программно-технических средств, обеспечивающих возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом, обязаны оценивать возможность использования таких услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принимать меры, направленные на снижение (минимизацию) данной возможности.";
д) в пункте 10:
в абзаце первом слова "распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено" заменить словами "такая операция должна быть проведена";
в абзаце пятом слова "по распоряжению клиента" исключить;
е) в пункте 11:
в абзаце первом слова "вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если" заменить словами "если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что";
в абзаце втором слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить;
ж) дополнить пунктом 11_1 следующего содержания:
"11_1. Кредитная организация отказывает в совершении операции с денежными средствами в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, до момента наступления безотзывности перевода денежных средств, предусмотренной Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".";
з) в пункте 12 слово "выполнения" заменить словом "совершения";
и) в пункте 13_3:
в абзаце первом слово "определении" заменить словом "оценке", слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
в абзаце втором слово "определении" заменить словом "оценке", слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
к) в пункте 13_5:
в абзаце первом слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
дополнить новым абзацем вторым следующего содержания:
"В состав предусмотренной абзацем первым настоящего пункта межведомственной комиссии входят представители Центрального банка Российской Федерации и уполномоченного органа. Рассмотрение межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных пунктом 1 статьи 7_8 настоящего Федерального закона, осуществляется в соответствии с многосторонним соглашением о взаимодействии, указанным в абзаце третьем настоящего пункта, с участием представителей федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей. Общероссийские общественные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций вправе участвовать в рассмотрении межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных пунктом 1 статьи 7_8 настоящего Федерального закона, путем присоединения к многостороннему соглашению о взаимодействии, указанному в абзаце третьем настоящего пункта, в порядке, установленном таким многосторонним соглашением.";
абзац второй считать абзацем третьим и изложить его в следующей редакции:
"Требования к заявлениям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта и пунктом 1 статьи 7_8 настоящего Федерального закона, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта и пунктом 1 статьи 7_8 настоящего Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя. Порядок информационного взаимодействия Центрального банка Российской Федерации, уполномоченного органа, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, и Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей при рассмотрении межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных пунктом 1 статьи 7_8 настоящего Федерального закона, документов и (или) сведений, представленных заявителем, устанавливается заключенным между ними многосторонним соглашением о взаимодействии, которое Центральный банк Российской Федерации размещает на своем официальном сайте в сети Интернет.";
л) в пункте 13_6:
в абзаце первом слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
в абзаце втором слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
в абзаце третьем слова "от проведения" заменить словами "в совершении";
4) в абзаце первом пункта 1 статьи 7_1 после слов "установления иной информации о клиенте," дополнить словами "оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и отнесения клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций, принятия мер по снижению риска совершения клиентом подозрительных операций,", после слов "хранения информации," дополнить словами "оценки возможности использования новых услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принятия мер, направленных на снижение (минимизацию) данной возможности,", слова "подпунктами 1, 1_1, 2" заменить словами "подпунктами 1, 1_1, 2, 3_1, 3_2", слова "пунктами 2 и 4" заменить словами "пунктами 2, 4 и 5_14";
5) в пункте 3 статьи 7_3 слова "таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
6) в пункте 8 статьи 7_5:
а) в абзаце первом слова "распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено" заменить словами "операция должна быть проведена";
б) в абзаце третьем слова "по распоряжению клиента" исключить;
7) главу II дополнить статьями 7_6-7_8 следующего содержания:
"Статья 7_6. Информирование о группах риска совершения юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций и использование кредитными организациями данной информации
1. Кредитные организации в целях отнесения Центральным банком Российской Федерации юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций представляют в Центральный банк Российской Федерации наименования всех клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, фамилии, имена, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая) всех клиентов - индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, и присвоенные указанным лицам идентификационные номера налогоплательщиков в порядке и сроки, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет.
Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73_1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.
2. Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.
Статья 7_7. Права и обязанности кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций
1. Кредитные организации включают в правила внутреннего контроля, разрабатываемые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации Центрального банка Российской Федерации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7_6 настоящего Федерального закона. Порядок организации внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами и порядок осуществления такого контроля устанавливаются кредитными организациями, использующими в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7_6 настоящего Федерального закона, в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей и статьей 7_8 настоящего Федерального закона.
