Этот документ входит в профессиональные
справочные системы «Кодекс» и  «Техэксперт»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОЛОЖЕНИЕ

от 24 сентября 2020 года N 732-П

О платежной системе Банка России

(с изменениями на 25 марта 2021 года)

Информация об изменяющих документах

____________________________________________________________________

Документ с изменениями, внесенными:

указанием Банка России от 25 марта 2021 года N 5756-У (Официальный сайт Банка России www.cbr.ru, 31.05.2021) (о порядке вступления в силу см. пункт 2 указания Банка России от 25 марта 2021 года N 5756-У).

____________________________________________________________________



Настоящее Положение на основании части 9 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872; 2019, N 31, ст.4423), статьи 82_3 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; 2011, N 27, ст.3873) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 18 сентября 2020 года N ПСД-21) устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами.

Глава 1. Общие положения

     

1.1. Банк России, являясь оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России и оператором по переводу денежных средств платежной системы Банка России, осуществляет перевод денежных средств в платежной системе Банка России (далее - перевод денежных средств) по счетам участников платежной системы Банка России (далее - участники платежной системы), а также клиентов Банка России, не являющихся участниками платежной системы, предоставляя им операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги.

1.2. Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей.

Сервис срочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), в том числе проверку достаточности денежных средств, незамедлительно по мере поступления распоряжений в Банк России и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению распоряжений.

Сервис несрочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений, в том числе проверку достаточности денежных средств, а также процедур исполнения распоряжений не ранее наступления периодов времени, определенных регламентом функционирования платежной системы Банка России в соответствии с главой 6 настоящего Положения.

Сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму менее шестисот тысяч рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр (далее при совместном упоминании - ОПКЦ) другой платежной системы (далее - внешняя платежная система) и процедур исполнения распоряжений Банком России незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению распоряжений.

1.3. При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги предоставляются Банком России.

При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей операционные услуги, услуги платежного клиринга (за исключением проверки достаточности денежных средств) предоставляются ОПКЦ внешней платежной системы на основании договора о взаимодействии, заключенного между Банком России и оператором внешней платежной системы в соответствии с частью 37 статьи 15 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872; 2020, N 30, ст.4738) (далее - договор о взаимодействии). Услуги платежного клиринга в части проверки достаточности денежных средств и расчетные услуги предоставляются Банком России.

Предоставление операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей осуществляется в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению.

1.4. Кредитные организации (их филиалы) обязаны использовать зарегистрированный Банком России знак обслуживания сервиса быстрых платежей при предоставлении своим клиентам услуг по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, в том числе путем размещения знака обслуживания сервиса быстрых платежей в программном обеспечении, используемом клиентами кредитных организаций (их филиалов) для осуществления операций с использованием сервиса быстрых платежей.

Глава 2. Критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России

     

2.1. В платежной системе Банка России предусматривается прямое и косвенное участие.

2.2. Прямым участником платежной системы (далее - прямой участник) может быть организация, соответствующая одновременно следующим критериям:

организация является кредитной организацией (ее филиалом), Федеральным казначейством или его территориальным органом, иной организацией, которая может являться прямым участником в соответствии с частью 7 статьи 21 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе";

организация имеет банковский (корреспондентский) счет (корреспондентский субсчет) (далее - банковский (корреспондентский) счет (субсчет) в Банке России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета) (далее - договор счета).

Прямым участником является Банк России в лице подразделений Банка России, информация о которых содержится в Справочнике банковских идентификационных кодов в платежной системе Банка России (далее соответственно - Справочник БИК, подразделения Банка России).

2.3. Косвенным участником платежной системы (далее - косвенный участник) может быть организация, соответствующая одновременно следующим критериям:

организация может являться участником платежной системы в соответствии с частями 1-3 статьи 21 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе";

организация является клиентом кредитной организации (ее филиала) - прямого участника;

организация не является клиентом Банка России.

Кредитная организация (ее филиал) - прямой участник для включения в договор счета условий о предоставлении организации в качестве косвенного участника доступа к услугам по переводу денежных средств информирует Банк России о соответствии организации критериям участия косвенного участника в платежной системе Банка России, указанным в абзацах втором и третьем настоящего пункта.

Кредитная организация (ее филиал) - прямой участник информирует Банк России о случаях прекращения соответствия критериям участия косвенного участника в платежной системе Банка России и прекращает действие договора счета, заключенного между Банком России и прямым участником, в части, относящейся к косвенному участнику, в следующие сроки:

в случае прекращения соответствия критерию, предусмотренному абзацем вторым настоящего пункта, - в течение 10 рабочих дней с даты получения прямым участником соответствующих сведений;

в случае прекращения соответствия критерию, предусмотренному абзацем третьим настоящего пункта, - не позднее даты прекращения договора банковского счета, заключенного между прямым и косвенным участниками.

2.4. Критерии приостановления участия в платежной системе Банка России не устанавливаются.

2.5. Критерием прекращения участия прямого участника - клиента Банка России в платежной системе Банка России является прекращение действия договора счета.

Кредитной организации (ее филиалам) со дня отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций оказываются услуги по переводу денежных средств как клиенту Банка России, не являющемуся участником платежной системы.

2.6. Критерием прекращения участия косвенного участника в платежной системе Банка России является прекращение участия в платежной системе Банка России прямого участника, клиентом которого является данный косвенный участник, либо прекращение действия условий договора счета, заключенного между Банком России и прямым участником, в части, относящейся к косвенному участнику.

2.7. Порядок взаимодействия с Банком России, порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок доступа к услугам по переводу денежных средств, порядок досудебного разрешения споров, порядок взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, предусмотренные главами 3-6 настоящего Положения, приложениями 2-4 к настоящему Положению для прямых участников, применяются также в отношении организаций - клиентов Банка России, не являющихся участниками платежной системы, с учетом требований настоящего Положения.

Глава 3. Порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России

     

3.1. Взаимодействие между Банком России и участниками платежной системы, не являющимися подразделениями Банка России, в целях осуществления перевода денежных средств обеспечивается посредством предоставления Банком России участникам платежной системы, не являющимся подразделениями Банка России, доступа к услугам по переводу денежных средств по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам), открытым прямым участникам, в том числе с участием ОПКЦ внешней платежной системы.

3.2. Доступ к услугам по переводу денежных средств для прямых участников - клиентов Банка России обеспечивается Банком России с использованием распоряжений, предусмотренных частью 2 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и направляемых в виде электронных сообщений, предусмотренных частью 24 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - распоряжения в электронном виде), распоряжений на бумажном носителе.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для кредитных организаций может обеспечиваться Банком России через их филиалы в соответствии с договором счета, если филиалу кредитной организации открыт корреспондентский субсчет в Банке России.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для подразделений Банка России обеспечивается Банком России с использованием распоряжений в электронном виде, на бумажном носителе.

Условиями договора счета, заключенного между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом) - прямым участником, определяется один из следующих способов доступа косвенного участника к услугам по переводу денежных средств: непосредственный доступ с использованием распоряжений в электронном виде (далее - непосредственный доступ) либо доступ через прямого участника.

3.3. Прямые и косвенные участники имеют доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода.

Прямые участники, являющиеся кредитными организациями (их филиалами), Федеральным казначейством или его территориальными органами, которым предоставлен доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде, за исключением клиентов полевых учреждений Банка России, имеют возможность доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (далее - участник СБП).

Для предоставления доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей прямые участники, указанные в абзаце втором настоящего пункта, заключают с ОПКЦ внешней платежной системы договор об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, предусмотренный частью 1 статьи 17, частью 1 статьи 18 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Клиенты Банка России, не являющиеся участниками платежной системы, имеют доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса срочного перевода при наличии соответствующих условий в договоре счета.

Подразделения Банка России, за исключением полевых учреждений Банка России, осуществляют перевод денежных средств с использованием сервиса срочного перевода (далее - срочный перевод) и перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода (далее - несрочный перевод).

Полевые учреждения Банка России осуществляют несрочный перевод. Осуществление срочного перевода полевыми учреждениями Банка России возможно в случае применения платежных поручений, по которым плательщиком или банком плательщика является полевое учреждение Банка России.

3.4. Системно значимые кредитные организации, являющиеся участниками внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, обязаны использовать сервис быстрых платежей для обеспечения возможности осуществления своими клиентами следующих операций:

платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика;

с 1 октября 2021 года - платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода, переданных получателем средств плательщику в электронной форме и представленных в том числе в виде кода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги), платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя средств, платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц (за исключением выплаты заработной платы, а также платежей юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства).

3.5. Кредитные организации, не являющиеся системно значимыми кредитными организациями, имеющие универсальную лицензию на осуществление банковских операций и являющиеся участниками внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, за исключением кредитных организаций, которые не предоставляют своим клиентам дистанционное банковское обслуживание для осуществления переводов денежных средств по банковским счетам или предоставляют электронные средства платежа (далее - ЭСП) только для осуществления переводов электронных денежных средств, а также кредитных организаций, принявших решение о ликвидации или прекращении деятельности в результате реорганизации, в том числе в связи со слиянием с другой кредитной организацией (присоединением к другой кредитной организации), обязаны использовать сервис быстрых платежей для обеспечения возможности осуществления своими клиентами следующих операций:

____________________________________________________________________

С 1 апреля 2022 года указанием Банка России от 25 марта 2021 года N 5756-У в абзац первый пункта 3.5 настоящего Положения будут внесены изменения.

____________________________________________________________________     

со дня вступления в силу настоящего Положения - платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика;

с 1 октября 2021 года - платежей физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя средств;

с 1 апреля 2022 года - платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода, переданных получателем средств плательщику в электронной форме и представленных в том числе в виде кода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги), платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу физических лиц (за исключением выплаты заработной платы, а также платежей юридических лиц, лицевые счета которым открыты в территориальных органах Федерального казначейства).

Кредитные организации, определенные абзацем первым настоящего пункта, обязаны использовать сервис быстрых платежей для обеспечения возможности осуществления платежей своими клиентами - физическими лицами в следующие сроки в зависимости от того, какой из них наступает позднее:

в срок, установленный абзацем вторым, абзацем третьим, абзацем четвертым настоящего пункта;

по истечении 9 месяцев с даты включения кредитной организации в состав участников внешней платежной системы, ОПКЦ которой предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей;

по истечении 9 месяцев с даты получения кредитной организацией универсальной лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитные организации, определенные абзацем первым настоящего пункта, обязаны использовать сервис быстрых платежей для обеспечения возможности осуществления платежей своими клиентами - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в сроки, установленные абзацами шестым и седьмым настоящего пункта, в зависимости от того, какой из них наступает позднее.

3.6. Кредитные организации, определенные абзацем первым пункта 3.5 настоящего Положения, обязаны обеспечивать возможность использования сервиса быстрых платежей своими клиентами с применением как минимум одного ЭСП на основе программного обеспечения, установленного на техническом устройстве клиента (мобильном телефоне, смартфоне или планшетном компьютере) и позволяющего клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения для осуществления переводов денежных средств (далее - мобильное приложение), а системно значимые кредитные организации, определенные абзацем первым пункта 3.4 настоящего Положения, обязаны обеспечивать возможность использования сервиса быстрых платежей своими клиентами с применением всех мобильных приложений:

с 1 апреля 2021 года - физическими лицами;

с 1 апреля 2022 года - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Системно значимая кредитная организация, определенная абзацем первым пункта 3.4 настоящего Положения, использующая несколько мобильных приложений, может не предоставлять своим клиентам мобильное приложение для использования сервиса быстрых платежей, если до наступления срока, определенного абзацем вторым настоящего пункта для мобильных приложений, используемых клиентами - физическими лицами, или срока, определенного абзацем третьим настоящего пункта для мобильных приложений, используемых клиентами - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, кредитной организацией принято решение о прекращении использования мобильного приложения в течение одного года после наступления указанных сроков.

____________________________________________________________________

С 1 апреля 2022 года указанием Банка России от 25 марта 2021 года N 5756-У пункт 3.6 настоящего Положения будет дополнен новым абзацем.

____________________________________________________________________    

3.7. Информация об участниках платежной системы, необходимая для осуществления перевода денежных средств в соответствии с настоящим Положением, включается в нормативно-справочную информацию платежной системы Банка России.