2.1. Основными способами минимизация финансовых рисков являются:
2.1.1. Определение минимального и достаточного перечня базовых критериев кредитоспособности, применяемых ко всем кредитным организациям независимо от их индивидуальных уровней финансовой устойчивости.
2.1.2. Определение ограничений на размер принимаемых финансовых рисков по конкретной кредитной организации в зависимости от ее индивидуального уровня финансовой устойчивости.
2.1.3. Определение дополнительных ограничений и условий, направленных на минимизацию финансовых рисков в зависимости от особенностей финансовой услуги.
2.1.4. Мониторинг и контроль определенных критериев и ограничений, направленных на минимизацию финансовых рисков, в течение всего периода оказания финансовой услуги.
2.2. Первым уровнем минимизации финансовых рисков при закупке финансовых услуг кредитных организаций и в течение всего периода оказания соответствующей финансовой услуги является соответствие кредитной организации всем базовым критериям кредитоспособности, при определении которых рекомендуется:
2.2.1. Ориентироваться на нормативные правовые акты федеральных органов государственной власти Российской Федерации, устанавливающие аналогичные критерии (ограничения) для размещения средств государственных бюджетов, государственных фондов, государственных предприятий и корпораций в кредитных организациях.
2.2.2. Добиваться одновременно со снижением финансовых рисков, сохранения приемлемого уровня конкуренции между кредитными организациями, удовлетворяющими базовым критериям кредитоспособности.
2.2.3. Применять перечень базовых критериев кредитоспособности, приведенный в пункте 1 приложения 1 к Рекомендациям, при закупке у кредитных организаций финансовых услуг и в течение всего периода оказания соответствующих финансовых услуг, указанных в пунктах 1.3.1-1.3.3 и 1.3.5 Рекомендаций.
2.2.4. Применять перечень базовых критериев кредитоспособности, приведенный в пункте 2 приложения 1 к Рекомендациям, при закупке у кредитных организаций финансовых услуг и в течение всего периода оказания соответствующих финансовых услуг, указанных в пункте 1.3.4 Рекомендаций.
2.3. Вторым уровнем минимизации финансовых рисков является ограничение размера денежных средств, одновременно размещаемых на счетах в одной кредитной организации, в зависимости от индивидуальных показателей кредитной организации при закупке у кредитных организаций финансовых услуг и в течение всего периода оказания соответствующих финансовых услуг, указанных в пунктах 1.3.1-1.3.3 и 1.3.5 Рекомендаций. При определении ограничений на размер принимаемых финансовых рисков по конкретной кредитной организации рекомендуется:
(Пункт в редакции, введенной в действие распоряжением Комитета финансов Санкт-Петербурга от 22 декабря 2016 года N 105-р. - См. предыдущую редакцию)
2.3.1. В качестве простого и объективного индивидуального показателя кредитной организации использовать размер собственных средств (капитала) кредитной организации, рассчитанный в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.
2.3.2. В целях недопущения крупных финансовых потерь размещать на счетах в одной кредитной организации по совокупности всех договоров на оказание финансовых услуг денежные средства в размере, не превышающем 10 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации, применяя схему ограничения финансовых рисков в отношении отдельной кредитной организации, приведенную в приложении 2 к Рекомендациям.
(Пункт в редакции, введенной в действие распоряжением Комитета финансов Санкт-Петербурга от 22 декабря 2016 года N 105-р. - См. предыдущую редакцию)
2.3.3. Помимо собственных средств (капитала) кредитных организаций осуществлять дифференциацию ограничений объема денежных средств, размещаемых на счетах в кредитной организации либо перечисляемых с использованием счетов, открытых в кредитной организации, на основе рейтингов долгосрочной кредитоспособности кредитной организации либо показателей финансовой устойчивости кредитных организаций, рассчитываемых по данным стандартной отчетности кредитных организаций.
2.3.4. Пункт исключен - распоряжение Комитета финансов Санкт-Петербурга от 22 декабря 2016 года N 105-р. - См. предыдущую редакцию.
2.4. Третьим уровнем минимизации финансовых рисков является определение дополнительных ограничений и условий, направленных на снижение финансовых рисков в зависимости от особенностей финансовой услуги, в том числе:
2.4.1. Закупка финансовых услуг конкурентными способами, обеспечивающими выбор надежного поставщика финансовой услуги на лучших условиях обслуживания.
2.4.2. Ограничение периода оказания закупки финансовой услуги и периодический пересмотр (обновление) условий обслуживания, в том числе путем проведения новой закупки финансовой услуги.
2.4.3. Ограничение предельного срока размещения денежных средств на счетах в кредитной организации.
2.4.4. Ограничение максимальных сроков возврата денежных средств по требованию клиента (Заказчиков) и исполнения поручений на перевод денежных средств в пользу третьих лиц.
2.4.5. Поддержание договорных отношений с несколькими кредитными организациями (резервные услуги) в целях диверсификации финансовых рисков и наличия возможности оперативного перевода денежных средств со счетов одной кредитной организации в другую, при условии, что подобная система резервных услуг оправдана и не ведет к необоснованному увеличению расходов.
2.4.6. Определение в договорах с кредитными организациями неустоек (штрафов, пени) за несвоевременный возврат денежных средств либо нарушение сроков перевода денежных средств в пользу третьих лиц, в размерах, учитывающих принимаемые финансовые риски.
2.4.7. Закрепление в договорах с кредитными организациями безусловного права клиента (Заказчиков) в случаях выявления в течение периода оказания финансовой услуги несоответствия кредитной организации определенным критериям и ограничениям, направленным на минимизацию финансовых рисков, либо неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитной организацией обязательств по договору:
2.4.7.1. Требовать возврата всех денежных средств, накопленных процентов с сохранением действующей процентной ставки, а также неустоек (штрафов, пени).
2.4.7.2. В одностороннем порядке расторгнуть договор с кредитной организацией без применения к клиенту (Заказчикам) каких-либо санкций.
2.5. Мониторинг и контроль соответствия всех кредитных организаций, оказывающих финансовые услуги Заказчикам, критериям и ограничениям, определенным с учетом рекомендаций, которые приведены в пунктах 2.2-2.4 Рекомендаций, предлагается проводить в течение всего периода оказания финансовой услуги не реже одного раза в месяц.