ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 12 июля 2017 года N 4467-У
О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации
____________________________________________________________________
Утратило силу с 1 октября 2024 года на основании
указания Банка России от 5 августа 2024 года № 6816-У
____________________________________________________________________
Настоящее Указание на основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 29, ст.4349; 2016, N 27, ст.4225) устанавливает перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка (далее - саморегулируемые организации), объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов и требования к их содержанию, а также перечень операций (содержание видов деятельности) страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации.
Глава 1. Перечень обязательных для разработки саморегулируемыми организациями, объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов
1.1. Саморегулируемые организации, объединяющие страховые организации, должны разработать следующие базовые стандарты:
корпоративного управления;
внутреннего контроля;
защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации;
совершения операций на финансовом рынке.
1.2. Саморегулируемые организации, объединяющие страховых брокеров, должны разработать следующие базовые стандарты:
защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров;
совершения операций на финансовом рынке.
Глава 2. Перечень операций (содержание видов деятельности) страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации
2.1. Базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке разрабатываются в соответствии со следующим перечнем операций (содержанием видов деятельности) страховых организаций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации:
операции, связанные с заключением страховыми организациями договоров страхования;
операции, связанные с заключением страховыми организациями договоров перестрахования;
урегулирование требований о страховой выплате.
2.2. Базовые стандарты совершения операций на финансовом рынке разрабатываются в соответствии со следующим перечнем операций (содержанием видов деятельности) страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации:
операции, связанные с заключением (изменением, расторжением, исполнением) договоров страхования (перестрахования) по поручению страхователей (перестрахователей) или страховых организаций (перестраховочных организаций) на основании договора об оказании услуг;
прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования).
Глава 3. Требования к содержанию базовых стандартов
3.1. Базовый стандарт корпоративного управления, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, объединяющими страховые организации, должен содержать:
3.1.1. требования о соблюдении принципов корпоративного управления:
обеспечение эффективной системы управления страховой организацией, соответствующей стратегическим целям страховой организации;
обеспечение равного и справедливого отношения ко всем акционерам (учредителям, участникам) при реализации ими права на участие в управлении страховой организацией;
обеспечение эффективной системы внутреннего контроля и системы управления рисками;
обеспечение непрерывности деятельности страховой организации;
предотвращение конфликта интересов и противодействие коррупции;
3.1.2. механизмы реализации принципов, указанных в подпункте 3.1.1 настоящего пункта.
3.2. Базовый стандарт внутреннего контроля, разрабатываемый саморегулируемыми организациями, объединяющими страховые организации, должен содержать:
3.2.1. цели и задачи системы внутреннего контроля страховой организации, обеспечивающие:
эффективность и результативность деятельности страховой организации при совершении страховых и иных операций, включая эффективное управление активами, капиталом, страховыми резервами и иными обязательствами страховой организации;
эффективность управления рисками страховой организации (выявление, оценка рисков, определение приемлемого уровня рисков, принимаемых на себя страховой организацией, принятие мер по поддержанию уровня рисков, не угрожающего финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации), а также разработку и оценку эффективности методов управления рисками;
соблюдение страховой организацией требований законодательства Российской Федерации, нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России, базовых стандартов, внутренних документов страховой организации;
достоверность, полноту и своевременность составления и представления отчетности для внешних и внутренних пользователей;
информационную безопасность деятельности страховой организации;
исключение вовлечения страховой организации и ее работников в осуществление противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком;
оценку эффективности системы внутреннего контроля;
3.2.2. требования о соблюдении принципов организации системы внутреннего контроля страховой организации, обеспечивающих:
непрерывность процесса внутреннего контроля;
эффективность (достижение заданных результатов с использованием наименьшего объема средств) процесса внутреннего контроля;
соответствие системы внутреннего контроля виду страховой деятельности, видам страхования, осуществляемым в рамках соответствующего вида страховой деятельности, характеру и объемам совершаемых операций;
своевременное доведение информации, касающейся системы внутреннего контроля, до сведения органов управления страховой организации;
3.2.3. механизмы реализации принципов, указанных в подпункте 3.2.2 настоящего пункта;
3.2.4. требования к системе разделения полномочий, организационной структуре, функциям и внутренним процедурам страховой организации в сфере внутреннего контроля;
3.2.5. требования к внутренней документации страховой организации в сфере внутреннего контроля;
3.2.6. требования к системе внутренней отчетности по внутреннему контролю, включающие требования к форме, содержанию, порядку и периодичности представления отчетности;
3.2.7. порядок систематического мониторинга и оценки эффективности работы системы внутреннего контроля, а также процедуры и методы внутренней оценки эффективности системы внутреннего контроля.
3.3. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации (далее - базовый стандарт защиты прав и интересов получателей услуг страховых организаций), разрабатываемый такими саморегулируемыми организациями, должен содержать:
3.3.1. минимальный объем предоставляемой страховой организацией информации физическим и юридическим лицам - получателям финансовых услуг, а также потенциальным получателям финансовых услуг (далее - получатели финансовых услуг):
о полном и сокращенном наименовании страховой организации (при наличии), об используемом страховой организацией товарном знаке (при наличии), о номере и дате выдачи лицензии на право осуществления страховой деятельности; о членстве в саморегулируемой организации, объединяющей страховые организации, и о базовом стандарте защиты прав и интересов получателей услуг страховых организаций;
о месте нахождения, контактном телефоне страховой организации, об адресе сайта страховой организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
о членах совета директоров (наблюдательного совета), лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа (членах коллегиального исполнительного органа), лице, занимающем должность главного бухгалтера;
о страховой группе, в состав которой входит страховая организация;
о перечне осуществляемых страховой организацией видов страхования;
об органах, осуществляющих полномочия по контролю и надзору за деятельностью страховых организаций;
о способах и адресах направления обращений получателей финансовых услуг в страховую организацию, в органы, осуществляющие полномочия по контролю и надзору за деятельностью страховых организаций, в саморегулируемую организацию, объединяющую страховые организации, а также в орган досудебного рассмотрения споров (при наличии);
о способах защиты прав получателей финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при ее наличии);
3.3.2. требования о предоставлении страховой организацией информации получателям финансовых услуг при заключении договора страхования:
об условиях, на которых может быть заключен договор страхования, включающих: объект страхования, страховые риски, размер страховой премии, а также порядок осуществления страховой выплаты (страхового возмещения);
об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии, о способах и сроках уплаты страховой премии, последствиях неуплаты или несвоевременной уплаты страховой премии (страховых взносов);
о применяемых страховой организацией франшизах и исключениях из перечня страховых событий, а также о действиях получателя финансовых услуг, совершение которых может повлечь отказ страховой организации в страховой выплате или сокращение ее размера;
о наличии дополнительных условий для заключения договора страхования, в том числе о необходимости проведения обследования страхуемого лица при заключении договора страхования или осмотра страхуемого имущества, а также о перечне документов и информации, необходимых для заключения договора страхования;
о примерном расчете страховой премии на основании представленного получателем финансовых услуг заявления о заключении договора страхования с уведомлением получателя финансовых услуг о возможном изменении размера страховой премии, страховой суммы или иных условий страхования по результатам оценки страхового риска;
о сроке, в течение которого в соответствии с условиями договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступление иного события, не может быть осуществлен возврат страхователю выкупной суммы по такому договору страхования, а также о размерах выкупной суммы, подлежащей возврату в зависимости от срока действия такого договора;
о наличии условия возврата страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования в течение определенного срока со дня его заключения;
о сроках рассмотрения обращений получателей финансовых услуг относительно страховой выплаты, а также о случаях продления таких сроков в связи с необходимостью получения информации от сторонних организаций, непосредственно связанной с возможностью принятия страховой организацией решения о признании события страховым случаем или о размере страховой выплаты;
о принципах расчета ущерба, причиненного застрахованному имуществу в случае его повреждения, а также о порядке расчета износа застрахованного имущества в случае наличия в договоре страхования условия осуществления страховой выплаты с учетом износа застрахованного имущества;
о порядке расчета налога, который будет удержан страховой организацией при расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы) и возврате страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования (для видов договоров страхования, к которым положениями налогового законодательства Российской Федерации установлены соответствующие требования) в случаях, когда страховая организация является налоговым агентом;
о праве получателя финансовых услуг запросить информацию о размере комиссионного вознаграждения страхового агента или страхового брокера;
3.3.3. требования о предоставлении страховой организацией получателю финансовых услуг при заключении договора страхования жизни с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховой организации (далее - договор инвестиционного страхования жизни) дополнительно к информации, указанной в подпункте 3.3.2 настоящего пункта, следующей информации:
о рисках, связанных с заключением договора инвестиционного страхования жизни;
об отсутствии гарантирования получения дохода по договору инвестиционного страхования жизни, а также о том, что доходность по отдельным договорам инвестиционного страхования жизни, заключаемым со страховой организацией, не определяется доходностью таких договоров, основанной на показателях доходности в прошлом;
о порядке расчета выкупной суммы;
о порядке начисления инвестиционного дохода по договорам инвестиционного страхования жизни, в том числе об объектах инвестирования денежных средств страхователя по договору инвестиционного страхования жизни;
о сроке, в течение которого в соответствии с условиями договора инвестиционного страхования жизни не может быть осуществлен возврат страхователю выкупной суммы по такому договору страхования, а также о размерах выкупной суммы, подлежащей возврату в зависимости от срока действия такого договора;
3.3.4. порядок предоставления страховой организацией информации получателям финансовых услуг:
обеспечивающий недискриминационный характер доступа к информации получателей финансовых услуг на равных правах и в равном объеме;
исключающий предоставление информации, которая может повлечь неоднозначное толкование свойств финансовой услуги;
обеспечивающий предоставление получателю финансовых услуг информации без затрат или совершения дополнительных действий, не предусмотренных законодательством Российской Федерации;
