ПРАВИТЕЛЬСТВО КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РАСПОРЯЖЕНИЕ
ОТ 15.12.2011 № 403
Об утверждении концепции областной целевой программы
"Развитие системы ипотечного жилищного кредитования
в Кировской области" на 2012 - 2014 годы
В рамках реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", в соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области до 2020 года, принятой постановлением Правительства Кировской области от 12.08.2008 № 142/319 "О принятии Стратегии социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года", и решением консультативного совета по инвестиционной политике при Правительстве Кировской области (протокол от 23.11.2011 № 8):
1. Утвердить концепцию областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012 - 2014 годы (далее - Концепция). Прилагается.
2. Департаменту строительства и архитектуры Кировской области (Вишневский Ю.В.) в целях реализации Концепции разработать и представить на утверждение Правительству области в установленном порядке проект областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2012 - 2014 годы (далее - Программа).
3. Установить предельный объем финансирования Программы на 2012 - 2014 годы из средств областного бюджета в размере 310 млн. рублей.
4. Определить государственным заказчиком - координатором Программы департамент строительства и архитектуры Кировской области (Вишневский Ю.В.).
5. Контроль за выполнением распоряжения возложить на главу департамента строительства и архитектуры Кировской области Вишневского Ю.В.
Губернатор -
Председатель Правительства
Кировской области Н.Ю. Белых
КОНЦЕПЦИЯ
областной целевой программы "Развитие системы ипотечного
жилищного кредитования в Кировской области" на 2012 - 2014 годы
1. Обоснование соответствия решаемой проблемы и целей Программы
приоритетным задачам социально-экономического развития Кировской области
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача развития рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
В последние годы в Кировской области велось активное развитие ипотечного жилищного кредитования. По итогам 2010 года доля заемных средств в стоимости приобретаемого жилья составила 65%, процентная ставка по кредитам программ открытого акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее - "АИЖК") составила 11%, средний срок ипотечного кредита - 17 лет, доля платежа по ипотечному кредиту в доходах заемщиков - 40%, минимальный совокупный доход семьи из трех человек, необходимый для приобретения жилья, - 30 тыс. рублей, первоначальный взнос по ипотеке составил 30% от стоимости жилья.
На 01.01.2011 стоимость одного квадратного метра жилья в Кировской области, по данным статистики, в среднем составляет 31,4 тыс. рублей. В итоге стоимость стандартной квартиры 54 кв. метра составляет 1697,3 тыс. рублей. Среднедушевые денежные доходы населения в месяц на 01.01.2011, по данным статистики, составили 12738 рублей. Соотношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры общей площадью 54 кв. метра и среднего годового совокупного денежного дохода семьи, состоящей из 3 человек, составляет 3,7 года.
Несмотря на то, что стоимость жилья в Кировской области по сравнению с другими регионами Приволжского федерального округа одна из самых низких, молодые семьи, как правило, не могут приобрести жилье за счет текущих доходов или накоплений.
Учитывая вышеизложенное, решить проблему доступности жилья возможно повышением уровня доходов населения либо путем создания механизмов, позволяющих приобретать жилье при существующих доходах.
Одним из таких механизмов в большинстве стран мира является приобретение жилья в кредит. Этот механизм служит не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.
В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года, принятой постановлением Правительства Кировской области от 12.08.2008 № 142/319 "О принятии Стратегии социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года" (с изменением, внесенным постановлени Правительства Кировской области от 06.12.2009 № 33/432), с целью стимулирования покупательской способности на жилье в Кировской области необходима реализация мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.
Кроме того, в соответствии с подпрограммой "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 № 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011-2015 годы", одним из условий участия субъекта Российской Федерации в подпрограмме является наличие региональной программы развития ипотечного жилищного кредитования.
2. Обоснование целесообразности решения проблемы программно- целевым методом
В соответствии с областными целевыми программами "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" в 2009 - 2011 годах в области было продолжено оказание социальной поддержки отдельным категориям граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования. В рамках Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО "О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования" (далее - Закон Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО) за 2009 - 2010 годы социальную поддержку получили 3678 семей на сумму 255 млн. рублей. За 9 месяцев 2011 года за счет средств областного бюджета предоставлены социальные выплаты 870 семьям на сумму 69,2 млн. рублей.
Кроме того, в 2010 году открытое акционерное общество "Кировская региональная ипотечная корпорация" (далее - ОАО "КРИК") приступило к реализации программы "Молодым - отдельное жилье", в рамках которой молодой семье или молодому специалисту могут быть предоставлены беспроцентные целевые займы для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам. За период с мая 2010 года по октябрь 2011 года в рамках программы "Молодым - отдельное жилье" выдано 549 целевых займов на сумму 104,4 млн. рублей, объем ипотечных кредитов, выданных с помощью данной программы, составил 442,2 млн. рублей.
Обозначенные проблемы необходимо решать в совокупности, так как:
они входят в число приоритетов для формирования областных целевых программ, а их решение позволяет обеспечить возможность для улучшения жилищных условий и качества жизни населения, обеспечить доступность жилья для населения Кировской области, создать условия для эффективного функционирования рынка жилья;
они решаются в рамках приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России";
их решение должно происходить во взаимодействии органов государственной власти, банковских структур, государственных институтов, реализующих государственную политику в ипотечном кредитовании.
Применение программно-целевого метода позволит обеспечить комплексное и системное решение проблемы на основе определения конкретных целей, задач и мероприятий, концентрации ресурсов на реализации мероприятий, осуществляемых в сфере ипотечного жилищного кредитования в Кировской области.
3. Характеристика и прогноз развития сложившейся проблемной ситуации
в рассматриваемой сфере без использования программно-целевого метода
Вследствие финансового кризиса в 2009 году государство было вынужденно активизировать вмешательства в рынок ипотечного кредитования с целью оказания помощи как кредиторам, так и заемщикам.
Кредиторы в лице банков и "АИЖК" получили дополнительную ликвидность.
Заемщики смогли воспользоваться государственными деньгами напрямую для погашения кредитных обязательств, в том числе были увеличены налоговые вычеты при покупке жилья, появилась возможность направлять материнский (семейный) капитал на погашение задолженности по ипотечным кредитам, введена процедура реструктуризации.
Последовательно происходило снижение процентной ставки по ипотечным кредитам.
Благодаря антикризисным мерам, нашедшим отражение в различных государственных программах, как на уровне федерации, так и на уровне субъектов федерации, рынок ипотечного жилищного кредитования удалось стабилизировать.
Исходя из имеющейся проблемы доступности жилья для населения Кировской области необходимо решить следующие задачи:
обеспечить стимулирование спроса на ипотечные жилищные кредиты, в особенности на приобретение жилья в рамках проектов комплексной застройки экономкласса;
обеспечить государственную поддержку заемщиков, в том числе молодых семей;
обеспечить поддержку проектов строительства жилья экономкласса для целей коммерческого найма с использованием механизмов долгосрочного кредитования.
Данные задачи необходимо решать во взаимодействии управления по делам молодежи Кировской области, департамента строительства и архитектуры Кировской области, ОАО "КРИК", "АИЖК", коммерческих банков, что позволит обеспечить комплексный подход к решению проблемы.
Отсутствие комплексного подхода к решению поставленных задач и отказ от применения программно-целевого метода значительно затруднят развитие ипотечного жилищного кредитования в области.
Кроме того, не будет достигнута основная цель - увеличение уровня доступности жилья, предусмотренная Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года и поставленная в приоритетном национальном проекте "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".
4. Возможные варианты решения проблемы, оценка преимуществ и рисков, возникающих
при различных вариантах решения проблем, выбор наиболее целесообразного варианта
решения проблемы
Решение проблемы предполагает вариативность реализации планируемых мероприятий. Рассматриваются два варианта решения проблемы.
Первый вариант решения проблем предполагает финансирование программных мероприятий в полном объеме из всех источников финансирования, направленных на достижение поставленной цели и решение запланированных задач Программы. В рамках реализации мероприятий Программы удастся решить задачи, направленные на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области. Решение поставленных задач по первому варианту обеспечит полное достижение основных показателей Программы.
Второй вариант решения проблем предполагает, что финансирование мероприятий Программы будет осуществляться не в полном объеме, а только на 50% из всех источников финансирования. При данном варианте эффективность реализации Программы будет значительно снижена.
Риском реализации обоих вариантов Программы является возникновение кризисных явлений на финансовых рынках страны и снижение финансирования Программы за счет внебюджетных средств.
Наиболее целесообразным вариантом решения проблемы является первый вариант - финансирование мероприятий Программы в заявленном объеме.
5. Ориентировочные сроки и этапы решения проблемы программно-целевым методом
Срок реализации Программы - 2012-2014 годы. Разделение реализации Программы на этапы не предусматривается.
6. Предложения по целям и задачам Программы, целевым показателям,
позволяющим оценивать ход реализации Программы
Основной целью Программы является повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования.
Для достижения этой цели должны быть решены следующие задачи:
обеспечение стимулирования спроса на ипотечные жилищные кредиты, в особенности на приобретение жилья в рамках проектов комплексной застройки экономкласса. Данную задачу планируется решать путем увеличения объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов, поддержания уровня процентной ставки на приемлемом уровне, предоставления надежным заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет реализации программы "Молодым - отдельное жилье!", повышения информированности населения в сфере ипотечного кредитования, внедрения специальных продуктов ипотечного кредитования, ориентированных на отдельные категории заемщиков, реализации специальных ипотечных программ, направленных на ипотечное кредитование новостроек;
обеспечение государственной поддержки заемщиков, в том числе молодых семей. Данная задача будет решаться в рамках реализации Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО;
обеспечение поддержки проектов строительства жилья экономкласса с использованием механизмов долгосрочного ипотечного кредитования. Данная задача будет решаться в рамках реализации программы ОАО "АИЖК" "Стимул".
Ожидаемый результат от реализации мероприятий Программы выражается в достижении определенных значений целевых показателей.
Показателями эффективности реализации Программы предлагаются следующие:
доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств;
количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов);
минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
средний уровень процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам на территории области;
количество семей, получивших социальные выплаты в рамках Закона Кировсакой области от 27.03.2007 № 96-ЗО.
7. Предложения по объемам и источникам финансирования, направлениям
финансирования и основным направлениям реализации программных мероприятий
Планируемый общий объем финансирования Программы в 2012 - 2014 годах составит 11910 млн. рублей, в том числе:
средства областного бюджета - 310 млн. рублей;
внебюджетные средства - 11600 млн. рублей (по согласованию).
Объем ежегодных расходов, связанных с финансовым обеспечением Программы за счет областного бюджета, устанавливается законом Кировской области об областном бюджете на очередной финансовый год и плановый период.
Программные мероприятия, связанные с финансированием за счет областного бюджета, будут направлены на реализацию Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО, а также на увеличение уставного капитала ОАО "КРИК" с целью реализации программы "Молодым - отдельное жилье!".
Внебюджетные средства (средства ОАО "КРИК" и коммерческих банков) будут направлены на повышение доступности ипотечных жилищных кредитов на приобретение жилья экономкласса в рамках реализуемой "АИЖК" программы "Стимул", на рефинансирование и выдачу ипотечных кредитов (займов), на предоставление надежным заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет реализации программы "Молодым - отдельное жилье!".
Основным направлением финансирования являются прочие расходы.
Объем финансирования мероприятий определен на основании расчетных данных.
Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области приведен в приложении.
8. Предварительная оценка ожидаемой эффективности
и результативности предлагаемого варианта решения проблемы
Реализация Программы позволит повысить доступность жилья для населения Кировской области.
