САМАРСКАЯ ГУБЕРНСКАЯ ДУМА
РЕШЕНИЕ
22 сентября 1998 года N 120
О Положении о порядке ипотечного кредитования Самарским областным Фондом жилья и ипотеки
_______________________________________________________________________________
Настоящее решение утратило силу. - Закон Самарской области от 29 июня 2004 г. N 96-ГД
Изменения: Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314
_______________________________________________________________________________
Рассмотрев представленный Губернатором Самарской области проект Положения о порядке ипотечного кредитования Самарским областным Фондом жилья и ипотеки и в соответствии со статьей 87 Устава Самарской области, Самарская Губернская Дума
РЕШИЛА:
1. Принять Положение о порядке ипотечного кредитования Самарским областным Фондом жилья и ипотеки.
2. Направить данное Положение Губернатору Самарской области для официального опубликования.
Председатель Думы Л.И. Ковальский
Утверждено решением
Самарской Губернской Думы
N 120 от 22.09.98 г.
ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ САМАРСКИМ ОБЛАСТНЫМ ФОНДОМ ЖИЛЬЯ И ИПОТЕКИ
Настоящее положение утратило силу. - Закон Самарской области от 29 июня 2004 г. N 96-ГД
I. Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления ипотечных кредитов (далее - кредит) Самарским областным Фондом жилья и ипотеки (далее - Фонд) физическим и юридическим лицам (далее - Заемщик) на приобретение, строительство и реконструкцию жилья, а также на техническое перевооружение предприятий, направленное на улучшение качества строящегося жилья и его удешевление.
1.2. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации, а также зарегистрированным и осуществляющим деятельность в Самарской области юридическим лицам для приобретения, строительства или реконструкции жилья на территории Самарской области или по месту нахождения филиала Фонда.
< Пункт 1.2. в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
1.3. Кредиты предоставляются Заемщику за счет средств Фонда через банк, определенный Фондом (далее - Банк), на договорной основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, платности и возвратности.
1.4. Банк определяется Фондом на конкурсной основе.
< Пункт 1.4. в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
1.5. Отношения Фонда, Заемщика и Банка определяются договорами, заключенными между ними в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Положением.
1.6. Основные понятия, используемые в данном Положении:
Заемщик - физическое или юридическое лицо, которое получает кредит и обязуется возвратить полученную сумму на определенных условиях.
Залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными действующим законодательством.
Залогодатель - должник по обеспеченному залогом обязательству или третье лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения.
Залогодержатель - кредитор по обеспеченному залогом обязательству.
Ипотека - залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.
Ипотечный кредит - долгосрочный кредит, заем под залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.
< Абзац 7 пункта 1.6. в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
Платежеспособность - способность физического или юридического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства.
1.7. Фонд может предоставлять физическому лицу (гражданину) долгосрочные займы в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных на эти цели законом Самарской области об областном бюджете на очередной финансовый год или законом субъекта Российской Федерации по месту нахождения филиала Фонда, под залог недвижимого имущества для приобретения, строительства или реконструкции жилья на основании договора займа, заключенного в соответствии с гражданским законодательством.
Условия, предусмотренные настоящим Положением для предоставления кредита, применяются при предоставлении займа, если иное не вытекает из существа договора займа.
< Пункт 1.7. внесен дополнительно. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
II. Условия предоставления кредитов
2.1. Для принятия решения Фондом о выдаче кредита учитывается:
платежеспособность Заемщика, позволяющая обеспечить выполнение обязательств по ипотечному кредиту;
отсутствие просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, а для юридических лиц дополнительно - задолженности в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
для юридических лиц - наличие документов, подтверждающих, что оно зарегистрировано и осуществляет свою деятельность на территории Самарской области;
наличие жилья и его состояние;
возраст заемщика, поручителя. Исключение возрастного ценза при выделении ипотечных кредитов гражданам, достигшим пенсионного возраста, возможно лишь на условиях предоставления поручительств органами местного самоуправления;
наличие документов на выделение земельного участка под застройку или документов о праве собственности на землю или пожизненное наследуемое владение (при строительстве жилья заемщиком) и разрешение на проведение застройки на данном участке;
наличие архитектурно-строительного проекта жилого дома, а также справки о сметной стоимости строительства дома (при строительстве жилья Заемщиком);
обеспечение возврата кредита залогом застрахованного недвижимого имущества.
< Пункт 2.1. в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
2.2. Максимальный размер кредита, выдаваемого Заемщику из средств Фонда, определяется на основании оценки его платежеспособности и представленного обеспечения возврата кредита по результатам анализа документов, перечень которых определяется разделами III и IV настоящего Положения.
2.3. Максимальный размер кредита не может превышать 85 процентов стоимости приобретаемого или строящегося жилья либо сметной стоимости реконструкции жилья.
2.4. Кредит предоставляется при условии возможности Заемщика и его поручителей - физических лиц выполнить взятые на себя обязательства в сроки, определенные кредитным договором.
2.5. За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты.
2.6. Величина процентной ставки, а также порядок возврата основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом утверждаются Попечительским Советом Фонда.
< Пункт 2.6. в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
2.7. Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога. С целью снижения рисков в дополнение к ипотеке могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита (гарантии банка, поручительство третьего лица).
2.8. Кредит Заемщику предоставляется Фондом при условии обязательного вложения им собственных средств в виде авансового платежа в размере не менее 15 процентов от стоимости приобретаемого или строящегося жилья или стоимости проведения его реконструкции.
2.9. Уплата Заемщиком авансового взноса осуществляется либо посредством единовременного зачисления на специальный счет Фонда, открываемый в Банке, либо посредством открытия в Банке специального накопительного счета Заемщика.
2.10. Кредит предоставляется при условии заключения Заемщиком договора страхования приобретаемого жилья от рисков утраты и повреждения, договора страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве выгодоприобретателя указан кредитор-залогодержатель.
< Пункт 2.10. внесен дополнительно. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
III. Перечень документов, предоставляемых при оформлении кредитов Заемщиком (для физических лиц)
3.1. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Фонд следующие документы в двух экземплярах (оригинал и копию):
заявление с нотариально удостоверенным согласием всех совершеннолетних членов семьи;
паспорт Заемщика или заменяющий его документ (предъявляются);
справку с места жительства о составе семьи;
справки с места работы Заемщика и совершеннолетних членов семьи, а также поручителей о доходах и размерах производимых удержаний за 12 предшествующих месяцев;
декларацию о полученных за предыдущий год доходах, заверенную налоговой инспекцией;
паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
при необходимости другие документы по согласованию с Фондом.
< Абзац в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
3.2. После проверки Фондом представленных документов и принятия решения о выделении кредита заявителю один экземпляр документов (оригинал) и решение Фонда передаются в Банк для проведения работы по оформлению и выдаче кредита.
IV. Особенности кредитования юридических лиц
4.1. Кредит может быть предоставлен юридическим лицам, определенным в пункте 1.2. настоящего Положения, и на следующих условиях:
данный кредит должен быть направлен на обеспечение жильем работников предприятий (организаций) или граждан, проживающих на территории муниципальных образований;
строительство жилья за счет средств кредита, предоставляемого Фондом, должно осуществляться в соответствии с планом градостроительства населенного пункта;
осуществление Фондом соответствующего контроля за целевым использованием выделенных кредитов;
обеспечение возврата кредита залогом имущества Заемщика (поручителя), право собственности на которое зарегистрировано в установленном порядке.
4.2. Для получения кредита Заемщик предоставляет в Фонд следующие документы в двух экземплярах:
- заявление на бланке предприятия за подписью первого руководителя предприятия (организации), скрепленной гербовой печатью;
- баланс с приложениями, отражающими финансовое состояние предприятия (организации), за предшествующий отчетный период (год), заверенный налоговой инспекцией, аудиторское заключение;
- справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и из внебюджетных фондов;
- документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество;
- при выделении кредита на проведение технического переоснащения предприятий стройиндустрии предприятием предоставляется инвестиционный проект (бизнес-план);
- а также иные документы, наличие которых Фонд сочтет необходимым.
< Абзац в ред. - Постановление Самарской Губернской Думы от 29 ноября 2001 г. N 314 >.
4.3. После проверки Фондом представленных документов и принятия решения о выделении кредита юридическому лицу один экземпляр документов (оригинал) и решение Фонда передаются в Банк для проведения работы по оформлению и выдаче кредита.
V. Порядок рассмотрения заявок и определение платежеспособности Заемщика
5.1. При обращении Заемщика в Фонд за получением кредита выясняется цель, на которую испрашивается кредит, разъясняются условия и порядок предоставления кредита.
5.2. Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита не должен превышать одного месяца с момента представления полного пакета документов до принятия решения.
5.3. Заявление Заемщика регистрируется в журнале учета заявлений. На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.
С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату Заемщику, снимаются ксерокопии. На копиях делается отметка "копия верна" за подписью ответственного лица.
На оборотной стороне заявления или отдельном листе составляется перечень принятых документов и копий.
5.4. Далее производится проверка представленных Заемщиком документов и сведений, указанных в документах, и определяется его платежеспособность, а также максимально возможный размер кредита.
5.5. Платежеспособность Заемщика (физического лица) и членов его семьи определяется на основании справок с места работы о доходах и размерах удержаний и декларации о доходах за предыдущий год, заверенной налоговой инспекцией.
Справка представляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.
5.6. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
5.7. Определение платежеспособности Заемщика (юридического лица) осуществляется на основании проведенного анализа данных, отраженных в балансе, заверенном налоговой инспекцией, справке о состоянии расчетных счетов, справке из налоговой инспекции и внебюджетных фондов о задолженности, справке из бюро технической инвентаризации.
5.8. Составляется письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовываются с Заемщиком условия предоставления кредита.
VI. Сроки кредитования
6.1. Кредиты предоставляются на срок до 25 лет с учетом ограничений в соответствии с пунктом 2.4. настоящего Положения.
6.2. По соглашению сторон задолженность по кредитному договору может быть погашена досрочно или срок погашения задолженности по кредитному договору может быть продлен с учетом требований пункта 6.1.
6.3. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита кредитор-залогодержатель вправе отказать Заемщику в дальнейшем кредитовании по договору, расторгнув его и потребовав полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
