35. Процедуры идентификации могут занимать много времени, поэтому, естественно, существует желание ограничить неудобства для новых клиентов. В некоторых странах стало обычным, что банки в своей деятельности полагаются на процедуры, проведенные другими банками или рекомендующими лицами. При этом банки рискуют слишком довериться проведенной процедуре, которую, как они считают, рекомендующие провели с надлежащим усердием. Эта уверенность в надлежащем усердии работы рекомендующих, какими бы уважаемыми они ни были, ни в коем случае не освобождает банк-реципиент от знания своих клиентов и их бизнеса. В частности, банки не должны доверяться тем рекомендующим, чьи стандарты оценивания ниже тех, которыми руководствуются банки в своих KYC-процедурах, или тем, кто не желает отдавать копии документов.
36. Базельский комитет советует банкам, которые пользуются услугами рекомендующих, внимательно оценивать, подходят ли эти рекомендующие и выполняют ли они необходимые процедуры согласно стандартам, изложенным в этом документе. Окончательная ответственность за информацию о клиентах всегда лежит на банках. Для определения, можно ли довериться рекомендующему, банки должны придерживаться таких критериев:
- исследование должно включать проверку минимального перечня видов деятельности, которая указана в этом документе;
- исследование рекомендующего относительно клиента должно быть таким же тщательным, которым бы оно было, если бы сам банк его проводил;
- банк должен убедиться относительно надежности систем, применяемых рекомендующим для проверки идентичности клиента;
- банк должен прийти к соглашению с рекомендующим о том, что ему будет разрешено проверять работу рекомендующего на любой стадии;
- все важные идентификационные данные и другая документация, которая касается идентичности клиента, должны быть немедленно переданы рекомендующим непосредственно в банк, который должен тщательно проверить полученную информацию. Такая информация должна проверяться надзором и подразделением финансовой разведки или аналогичным органом охраны правопорядка, который имеет соответствующие юридические полномочия.
Дополнительно к этому банки должны проводить периодические проверки, чтобы убедиться, что рекомендующий, которому банк доверяет, как и раньше отвечает вышеприведенным критериям.