Недействующий

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации (с изменениями на 12 декабря 2011 года) (утратило силу с 09.07.2012 на основании положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П)

Глава 1. Условия осуществления безналичных расчетов физическими лицами*1)

1.1. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.

1.1.1. Для целей настоящего Положения под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

1.1.2. При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 29 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2748-У. - См. предыдущую редакцию)

1.1.3. Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств.*1.1.3)

Картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется.

В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита, включая овердрафт, предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям в порядке, установленном Положением Банка России от 3 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 декабря 2002 года N 4068; 21 марта 2003 года N 4300; 30 июня 2004 года N 5880; 25 мая 2007 года N 9547 ("Вестник Банка России" от 28 декабря 2002 года N 74, от 2 апреля 2003 года N 17, от 7 июля 2004 года N 39, от 6 июня 2007 года N 33) (далее - Положение Банка России N 2-П) (абзац в редакции, введенной в действие со 2 марта 2008 года указанием Банка России от 22 января 2008 года N 1965-У, - см. предыдущую редакцию).

1.1.4. Подпункт утратил силу с 29 декабря 2011 года - указание Банка России от 12 декабря 2011 года N 2748-У. - См. предыдущую редакцию.

1.1.5. Подпункт утратил силу с 29 декабря 2011 года - указание Банка России от 12 декабря 2011 года N 2748-У. - См. предыдущую редакцию.

1.1.6. В случае изменения данных, указанных физическим лицом в договоре банковского счета, оно уведомляет об этом банк способом и в сроки, установленные договором. При изменении фамилии, имени или отчества физическим лицом предъявляется в банк новый документ, удостоверяющий личность, на основании которого оформляется новая Карточка с образцами подписей и оттиска печати" формы N 0401026 Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-93 (далее - карточка ф.0401026) в установленном Банком России порядке. Копия документа, удостоверяющего личность, помещается в юридическое дело клиента.*1.1.6)

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 29 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2748-У. - См. предыдущую редакцию)

1.1.7. Подпункт утратил силу с 29 декабря 2011 года - указание Банка России от 12 декабря 2011 года N 2748-У. - См. предыдущую редакцию.

1.1.8. Расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с требованиями Банка России к заполнению расчетных документов, установленными Положением Банка России N 2-П с учетом особенностей, установленных настоящим Положением, на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93 (класс "Унифицированная система банковской документации").

1.1.9. Расчетные документы заполняются физическими лицами с применением средств оргтехники, ЭВМ или от руки ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. При заполнении расчетных документов с применением средств оргтехники или от руки второй и последующие экземпляры расчетных документов могут изготавливаться с использованием копировальной бумаги черного, синего или фиолетового цвета. Допускается использование второго и последующих экземпляров расчетных документов, полученных на множительной технике, при условии, что копирование производится без искажения.

1.1.10. Расчетные документы, заполняемые физическими лицами, принимаются банком к исполнению при наличии на первом экземпляре расчетного документа подписи физического лица, заявленной в карточке формы 0401026.*1.1.10)

1.1.11. Физическое лицо может предоставить банку право на составление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета.

Заполнение банком от имени клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления клиента, составленного по форме, установленной банком, содержащего все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, с учетом особенностей, установленных настоящим Положением в отношении применяемых форм безналичных расчетов. Указанное заявление вместе с расчетным документом помещаются в документы дня в качестве основания списания средств со счета клиента. При этом заполняемый банком расчетный документ оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.

1.1.12. Расчетные документы могут оформляться в виде документа на бумажном носителе или в электронном виде с использованием аналогов собственноручной подписи в порядке, установленном законодательством, нормативными актами Банка России и договором банковского счета между банком и физическим лицом.*1.1.12)

1.1.13. При приеме банком расчетных документов осуществляется их проверка в соответствии с требованиями, установленными Положением Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 29 марта 2007 года N 9176; 23 октября 2007 года N 10390 ("Вестник Банка России" от 16 апреля 2007 года N 20-21, от 31 октября 2007 года N 60) (далее - Положение Банка России N 302-П), Положением Банка России N 2-П и настоящим Положением. Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат (подпункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2008 года указанием Банка России от 22 января 2008 года N 1965-У, - см. предыдущую редакцию).

1.1.14. При перечислении денежных средств физическим лицом со своего текущего счета на банковский счет юридического лица либо на текущий счет физического лица, а также на иные счета (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт), включая счета самого плательщика, а также юридическим лицом со своего банковского счета на текущий счет физического лица (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт) в расчетном документе в поле "Плательщик", если физическое лицо является плательщиком, в поле "Получатель", если физическое лицо является получателем, указываются полностью фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) (далее - Ф.И.О.) физического лица, со счета (на счет) которого перечисляются денежные средства. При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе также в поле "ИНН" плательщика указывается идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии), а в случаях, предусмотренных статьей 7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст.3418; 2002, N 30, ст.3029; N 44, ст.4296; 2004, N 31, ст.3224; 2005, N 47, ст.4828; 2006, N 31, ст.3446, ст.3452; 2007, N 16, ст.1831; N 31, ст.3993, ст.4011; N 49, ст.6036; 2009, N 23, ст.2776; N 29, ст.3600) (далее - Федеральный закон), в поле "ИНН" плательщика указывается идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) физического лица (при его наличии) либо в поле "Плательщик" после Ф.И.О. физического лица - адрес места жительства (регистрации) или места пребывания. При указании адреса места жительства (регистрации) или места пребывания допускается использовать сокращения, позволяющие определенно установить данную информацию о плательщике (подпункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2008 года указанием Банка России от 22 января 2008 года N 1965-У; в редакции, введенной в действие с 7 декабря 2009 года указанием Банка России от 26 августа 2009 года N 2281-У, - см. предыдущую редакцию).

Информация о плательщике - физическом лице может доводиться банком - отправителем платежа до банка-получателя иным согласованным с ним способом, в том числе с использованием программно-технических средств (абзац дополнительно включен с 7 декабря 2009 года указанием Банка России от 26 августа 2009 года N 2281-У).

Для выделения информации о физическом лице, указанной в поле "Плательщик", используется символ "//". Информация о физическом лице в этом поле указывается в следующей последовательности: Ф.И.О. физического лица, символ "//", адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, символ "//" (абзац дополнительно включен с 7 декабря 2009 года указанием Банка России от 26 августа 2009 года N 2281-У).

1.1.15. Перечисление юридическим лицом денежных средств со своего банковского счета в пользу нескольких физических лиц, являющихся клиентами одного банка (сумм заработной платы, выплат социального характера и в других случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации), осуществляется в соответствии с условиями договора, заключенного юридическим лицом с банком, обслуживающим физических лиц - получателей, либо договора банковского счета, заключенного юридическим лицом с обслуживающим его банком. При этом перечисление денежных средств осуществляется общей суммой платежным поручением юридического лица с использованием реестра. Реестр, составленный по форме, согласованной с банком, должен содержать реквизиты банка, Ф.И.О., реквизиты счетов физических лиц, суммы, подлежащие зачислению на счета физических лиц, подписан уполномоченными лицами юридического лица, имеющими право подписи расчетных документов, и заверен оттиском печати либо оформлен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.*1.1.15)

(Абзац в редакции, введенной в действие с 29 декабря 2011 года указанием Банка России от 12 декабря 2011 года N 2748-У. - См. предыдущую редакцию)

Платежное поручение на бланке формы 0401060 заполняется юридическим лицом в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России по заполнению расчетных документов, установленных Положением Банка России N 2-П, с учетом следующих особенностей:

- в поле "Получатель" указываются наименование и местонахождение банка, в котором открыты счета физических лиц;

- в поле "Сумма" указывается общая сумма, подлежащая перечислению на счета физических лиц;

- в поле "Назначение платежа" указывается цель платежа, а также делается ссылка на перечисление денежных средств по реестру, его номер, дату.