ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 18 мая 1999 года N 428


О внедрении ипотечного кредитования в г.Москве на базе ЗАО "Мосстроймеханизация-5"

____________________________________________________________________
Утратило силу на основании
постановления Правительства Москвы от 19 июня 2012 года N 283-ПП
____________________________________________________________________

В целях дальнейшей реализации программы ипотечного жилищного кредитования в г.Москве, накопления необходимого опыта и в соответствии с постановлением Правительства Москвы от 11.08.98 N 625 "О концепции развития ипотечного жилищного кредитования" Правительство Москвы

постановляет:

1. Принять предложение Комплекса перспективного развития города и закрытого акционерного общества "Мосстроймеханизация-5" о реализации концепции развития системы ипотечного кредитования в г.Москве на базе ЗАО "Мосстроймеханизация-5", согласно приложению, с использованием финансовых, производственных и организационных возможностей ЗАО "Мосстроймеханизация-5", ЗАО "Объединенный промышленно-торговый банк" и ОАО "Первая ипотечная компания".

2. В целях формирования ресурсной базы ипотечного кредитования источниками финансирования выдачи ипотечных кредитов определить:

- налоговый кредит, предоставляемый ЗАО "Мосстроймеханизация-5" по налогам, в части, зачисляемой в бюджет города Москвы на беспроцентной основе;

- собственные средства ЗАО "Мосстроймеханизация-5", ЗАО "Объединенный промышленно-торговый банк", ОАО "Первая ипотечная компания";

- средства населения (заемщиков), вносимые в погашение кредита и в счет оплаты квартиры;

- прочие источники, включая внешние заимствования.

3. ЗАО "Мосстроймеханизация-5" в месячный срок представить в Комиссию Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита в установленном порядке пакет документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении налогового кредита.

4. Комиссии Правительства Москвы по предоставлению налогового кредита в первоочередном порядке рассмотреть вопрос о предоставлении ЗАО "Мосстроймеханизация-5" налогового кредита.

5. ЗАО "Мосстроймеханизация-5" совместно с ЗАО "Объединенный промышленно-торговый банк" и ОАО "Первая ипотечная компания" обеспечить обособленный учет и целевое использование средств, предназначенных для финансирования программы ипотечного кредитования (п.2).

6. Принять к сведению следующие основные параметры при выдаче ипотечных кредитов:

- размер первоначального взноса заемщика составляет не менее 30% стоимости квартиры;

- погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в течение не более 10 лет;

- процентная ставка устанавливается в размере не более 10% годовых в валюте.

Ипотечные кредиты используются для приобретения жилой площади в ЗАО "Мосстроймеханизация-5" и ОАО "Первая ипотечная компания".

7. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на первого заместителя Премьера Правительства Москвы Ресина В.И.

Премьер
 Правительства Москвы
Ю.М.Лужков

Приложение
к постановлению Правительства
Москвы от 18 мая 1999 года N 428

КОНЦЕПЦИЯ
развития системы ипотечного кредитования
 в г.Москве на базе ЗАО "Мосстроймеханизация-5"

1. Введение

Начальная стадия развития системы ипотечного кредитования в г.Москве проходит на фоне острого системного макроэкономического кризиса. "Августовские" события оказали известное влияние на состояние инвестиционного климата в г.Москве.

В настоящее время для запуска общегородской ипотечной программы требуется поиск альтернативных источников финансирования ипотечного кредитования. Приобретение необходимого опыта всеми участниками процесса ипотечного кредитования, окончательное решение вопросов его законодательного обеспечения в обозримом будущем неминуемо приведут к привлечению значительного объема частных инвестиций со стороны российских, и в том числе московских предприятий и организаций. Однако в сложившейся ситуации мощный импульс для дальнейшего развития программа ипотечного жилищного кредитования может получить прежде всего с опорой на бюджетные источники финансирования.

Данная концепция предполагает развитие системы ипотечного жилищного кредитования на базе ЗАО "Мосстроймеханизация-5" - одного из системообразующих предприятий строительного комплекса города (далее - ЗАО "МСМ-5") и предусматривает получение в установленном действующим законодательством порядке налогового кредита как одного из источников формирования ресурсной базы ипотечного кредитования.

Использование налогового кредита в рамках настоящего проекта обеспечит:

- расширение объемов ипотечного кредитования на начальной стадии реализации общегородской программы;

- накопление необходимого практического опыта для использования всеми участниками процесса ипотечного кредитования в г.Москве, включая территориальные подразделения органов исполнительной власти, в том числе Департамента муниципального жилья и жилищной политики Правительства Москвы, органов опеки и попечительства и др.;

- создание на базе ЗАО "МСМ-5" саморазвивающейся системы, позволяющей наращивать объемы ипотеки как в течение срока налогового кредита, так и после погашения задолженности ЗАО "МСМ-5" перед городом.

2. Организационная схема проекта

Правительство Москвы - предоставляет ЗАО "МСМ-5" налоговый кредит в установленном порядке.

ЗАО "МСМ-5" - осуществляет строительство и реализацию жилья по схеме ипотечного кредитования, контролирует целевое использование и своевременное погашение налогового кредита.

ЗАО "Объединенный промышленно-торговый банк" (далее - ЗАО "ОПТ Банк") - проводит кредитную экспертизу заемщиков, осуществляет предоставление заемщикам ипотечных кредитов и все соответствующие банковские операции, включая расчетно-кассовое обслуживание участников и мониторинг кредитов.

ОАО "Первая ипотечная компания" (далее - ОАО "ПИК") - в необходимых случаях осуществляет организацию и оформление продажи жилья, оптимизацию методологической базы ипотечного кредитования, координирует действия всех участников процесса ипотечного кредитования, в том числе оценщиков и страховщиков. При этом основной методологической задачей является минимизация всех рисков при соблюдении установленных законом прав участников.

3. Финансовая схема проекта

ЗАО "МСМ-5", ЗАО "ОПТ Банк", ОАО "ПИК" в рамках заключенного между ними трехстороннего соглашения от 26.01.99 формируют источники финансирования программы ипотечного кредитования. Средства по финансированию программы учитываются по счетам бухгалтерского учета самостоятельно каждым из вышеуказанных участников в установленном порядке. Консолидированный внесистемный учет входящих и исходящих финансовых потоков указанных средств осуществляет ЗАО "ОПТ Банк".

Источники формирования входящих финансовых потоков:

- налоговый кредит, предоставляемый ЗАО "МСМ-5" по налогам, в части, зачисляемой в бюджет г.Москвы на беспроцентной основе;

- собственные средства ЗАО "МСМ-5";

- собственные средства ОАО "ПИК";

- собственные средства (кредитные ресурсы) ЗАО "ОПТ Банк";

- средства, направляемые заемщиками в погашение кредитов и в счет оплаты квартир;

- прочие источники.

Исходящие финансовые потоки:

- предоставление ипотечных кредитов заемщикам;

- погашение налогового кредита за счет собственных средств ЗАО "МСМ-5";

- осуществление расходов, связанных с реализацией настоящего проекта.

Отличительной особенностью настоящего проекта является осуществление ипотечного кредитования в замкнутом цикле, когда банку для выдачи кредита не требуется привлечение "живых" денег. Иными словами, жилье, находящееся в собственности ЗАО "МСМ-5" и ОАО "ПИК", трансформируется в кредиты физическим лицам.

После оформления кредита и совершения всех необходимых процедур 100% стоимости квартиры поступает на счет продавца (ЗАО "МСМ-5", ОАО "ПИК") в ЗАО "ОПТ Банк". При этом сумма первоначального взноса может быть использована продавцом на реинвестирование ипотечной программы, в то время как сумма, полученная от заемщика за счет кредита банка, поступает на специальный депозитный счет продавца в этом же банке. Для этого банк и продавец заключают отдельное двустороннее соглашение, регламентирующее порядок формирования и использования депонируемых средств. Таким образом, участники проекта регулируют состояние баланса используемых средств для обеспечения своих взаимных обязательств и обязательств перед бюджетом города.

4. Базовые параметры ипотечного кредита

Базовые параметры ипотечного кредита в рамках настоящего проекта не выходят за рамки положений, одобренных Правительством Москвы для ряда других городских программ.

Наиболее существенные условия кредитования:

4.1. Финансовые условия:

- срок кредита - до 10 лет;

- процентная ставка - до 10% годовых в валюте;

- порядок погашения кредита - равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредита; ежемесячный платеж включает часть суммы основного долга и начисленные проценты;

- минимальный размер собственных средств заемщика при первоначальном взносе - не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры;

- максимальный среднемесячный удельный вес общих расходов заемщика по ипотеке в совокупном доходе (индивидуальном/семейном) 30%.

4.2. Дополнительные расходы заемщика:

- оплата комиссионных банка за проведение кредитной экспертизы;

- оплата услуг аттестованного/лицензированного оценщика;

- оплата нотариальной пошлины и сбора при государственной регистрации договора купли-продажи, договора залога;

- оплата услуг страховщика (осуществляется ежегодно в течение всего срока кредита).

4.3. Обеспечение:

- залог приобретаемой на средства кредита квартиры;

- в отдельных случаях в зависимости от уровня риска дополнительно залог другого имеющегося жилья, расположенного на территории г.Москвы;

- страхование заложенной квартиры, страхование жизни и трудоспособности заемщика;

- в отдельных случаях в зависимости от уровня риска поручительство юридического лица - работодателя, поручительство физических лиц - членов семьи заемщика.

Электронный текст документа
подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка мэрии Москвы