ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНСТРУКТИВНОЕ ПИСЬМО

от 15 февраля 1994 года N 13-1/191

О введении в действие "Временного положения о кредитных
аукционах Центрального банка Российской Федерации"

(с изменениями от 18 марта 1996 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу с 17 января 2001 года на основании
указания Банка России от 5 января 2001 года N 896-У
____________________________________________________________________

При этом направляем "Временное положение о кредитных аукционах Центрального банка Российской Федерации", которое регламентирует порядок размещения Банком России кредитов рефинансирования на аукционной основе.

В целях подготовки и проведения аукционов тщательно изучите указанное Положение, доведите его до коммерческих банков ( кредитных учреждений) и при необходимости окажите им соответствующую методологическую помощь.

Информацию о проведении аукционов будем сообщать главным территориальным управлениям (национальным банкам) в каждом отдельном случае в соответствии с решением Совета Директоров Центрального банка Российской Федерации.

ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ
о кредитных аукционах Центрального банка
Российской Федерации

(с изменениями от 18 марта 1996 года)

Настоящее Положение регламентирует порядок размещения Банком России кредитов рефинансирования на аукционной основе.

I. Общие положения

1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем - аукционы) являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации и проводятся Банком России на основе решений Аукционного комитета ЦБ РФ при участии главных территориальных управлений (национальных банков) Центрального банка РФ. Валютой аукционов является рубль Российской Федерации.

1.2. Аукционы проводятся в форме аукционов заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяемые Банком России исходя из задач кредитно-денежной политики. Центральный банк РФ объявляет в средствах массовой информации о дате проведения очередного аукциона не позднее, чем за 7 календарных дней.

1.3. Участниками аукционов являются: Центральный банк Российской Федерации (продавец), с одной стороны, и коммерческие банки и кредитные учреждения Российской Федерации * (покупатели), с другой стороны.

Филиалы коммерческих банков не могут быть участниками аукционов.

1.4. Местом проведения аукционов являются главные территориальные управления (национальные банки). При необходимости для работы по проведению аукционов могут создаваться специальные подразделения в структуре экономических управлений (отделов).

1.5. К участию в аукционе Главное территориальное управление (национальный банк) допускает коммерческие банки, получившие лицензию на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации, внесенные в регистрационную книгу Банка России и проработавшие до момента подачи заявки на участие в аукционе не менее года. Коммерческие банки, участвующие в аукционе, обязаны выполнять установленные экономические нормативы в соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 30 апреля 1991 г. N 1, своевременно и в полном объеме перечислять средства в фонд обязательных резервов, иметь аудиторское заключение по годовому отчету, не допускать нарушений в представлении бухгалтерской и статистической отчетности Центральному банку РФ.

1.6. Обязательными условиями допуска банка к аукциону являются наличие корреспондентского счета банка в соответствующем подразделении Центрального банка Российской Федерации, отсутствие на нем дебетового сальдо. Коммерческий банк также не должен иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России.

Приобретенные на аукционе кредиты не должны привести к нарушению экономических нормативов, установленных Банком России.

1.7. По итогам аукциона заключается кредитный договор между Главным территориальным управлением (национальным банком) и коммерческим банком.

1.8. Аукционный кредит рефинансирования должен быть обеспечен залогом в соответствии с действующим законодательством о залоге.

1.9. На основе анализа положения дел на денежном рынке и в зависимости от целей денежно-кредитной политики Центральный банк Российской Федерации устанавливает:

а) способ аукциона,

б) общий объем кредита, предназначенного для аукциона, и его распределение по территориям,

в) срок кредита,

г) процентную ставку (в случае аукциона с фиксированной процентной ставкой),

д) минимальную сумму запрашиваемого кредита.

1.10. Аукционы могут проводиться тремя различными способами: по американской и голландской системам, а также с фиксированной процентной ставкой.

II. Порядок проведения аукционов

2.1. На основе решения Аукционного комитета Центрального банка Российской Федерации за два рабочих дня до даты проведения аукциона Банк России сообщает главным территориальным управлениям (национальным банкам) дату и способ проведения аукциона, объем кредита рефинансирования, предназначенного для аукциона, срок возврата кредита по данному аукциону (приложение 1). Сумма выделенного объема аукционного кредита рефинансирования подтверждается главному территориальному управлению (национальному банку) лимитным извещением Центрального банка РФ. Возврат лимита главным территориальным управлением (национальным банком) осуществляется в полной сумме на следующий день после погашения аукционных кредитов коммерческими банками в общеустановленном порядке.

2.2. Исходя из полученной информации главные территориальные управления (национальные банки) доводят до коммерческих банков сведения об условиях проведения аукциона в течение рабочего дня, предшествующего дню проведения аукциона.

2.3. Коммерческие банки представляют до 13.00 местного времени в день проведения аукциона в главное территориальное управление (национальный банк) заявки на участие в аукционе по форме приложения 2.

2.4. Условием включения заявки в аукцион является соблюдение коммерческим банком при ее составлении следующих критериев:

а) один банк не может запросить более 25% предложенного объема кредита на данном аукционе;

б) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не должна превышать двукратную величину капитала банка. Сумма капитала банка рассчитывается на основе данных последнего баланса банка, представленного в главное территориальное управление (национальный банк);

в) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не должна превышать 10% всей задолженности по кредитам, предоставленным коммерческим банком своим клиентам (исключая кредит другим банкам). Указанная задолженность рассчитывается на основе данных последнего баланса банка, представленного в Главное территориальное управление (Национальный банк).

В целях проверки соблюдения банками в своих заявках вышеперечисленных критериев главные территориальные управления (национальные банки) составляют на основании имеющейся отчетности сводную таблицу по всем коммерческим банкам, имеющим право участвовать в аукционе, по форме приложения 3.

Несоблюдение вышеуказанных критериев является основанием для исключения коммерческого банка из аукциона.

2.5. Минимальная сумма запрашиваемого кредита коммерческим банком определяется Центральным банком РФ для каждого конкретного аукциона, минимальная предлагаемая банками процентная ставка устанавливается на уровне действующей учетной ставки Центрального банка РФ. В отдельных случаях Центральный банк РФ оставляет за собой право устанавливать иную минимальную процентную ставку на аукционах. Коммерческий банк в своей заявке может общую запрашиваемую сумму разделить не более, чем на три части по разным процентным ставкам.

2.6. Главные территориальные управления (национальные банки) в день проведения аукциона после 13.00 местного времени, получив заявки от коммерческих банков, проверяют правильность составления заявки и ее соответствие требованиям раздела 2.4. настоящего Положения.

Принятые заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной, до полного исчерпания установленного объема кредита на данном аукционе (форма приложения 4).

Исчерпание установленного объема кредита является основанием для сокращения суммы последней заявки в списке удовлетворенных заявок.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках. При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок ( по так называемой ставке отсечения).

В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом кредита, предложенного к аукциону, все заявки удовлетворяются частично. Степень удовлетворения заявок соответствует отношению общего объема аукционного кредита к их общей сумме.

2.7. Аукцион должен быть завершен к 15.00 местного времени.

2.8. О результатах аукциона (максимальной и минимальной процентной ставке при американском способе аукциона, ставке отсечения при голландском способе и проценте сокращения суммы заявок при аукционе с фиксированной ставкой) главные территориальные управления (национальные банки) сообщают коммерческим банкам в день проведения аукциона до 17.00 местного времени ( по форме приложения 5 и 6).

Об исключении из аукциона по причине несоблюдения установленных для банков-участников критериев коммерческие банки оповещаются главным территориальным управлением (национальным банком) в день проведения аукциона до 17.00 местного времени.

2.9. При несогласии коммерческого банка с решением главного территориального управления (национального банка) о недопущении его до участия в аукционе, банк вправе апеллировать в аукционный комитет Центрального банка РФ.

2.10. Проценты по аукционным кредитам рефинансирования начисляются и взыскиваются в общеустановленном порядке в соответствии с письмом Госбанка СССР от 22 января 1991 г. N 338.

2.11. По кредитам, предоставляемым коммерческими банками предприятиям и организациям за счет аукционного кредита, маржа Центральным банком РФ не устанавливается.

2.12. На следующий день после проведения аукциона главные территориальные управления (национальные банки) заключают кредитные договоры с коммерческими банками, заявки которых были удовлетворены на аукционе (Приложение 7). В кредитном договоре предусматриваются сумма и срок кредита, процентная ставка, залог, а также право бесспорного списания средств с корреспондентского счета коммерческого банка при наступлении срока возврата кредита в соответствии со срочным обязательством коммерческого банка. При заключении кредитного договора главное территориальное управление (национальный банк) обязано проверить наличие у коммерческого банка указанного залога.

После заключения кредитного договора сумма кредита зачисляется на корреспондентский счет коммерческого банка в расчетно-кассовом центре. При этом делаются проводки: в расчетно-кассовом центре Д сч.822, К - корреспондентский счет коммерческого банка; в коммерческом банке Д - корреспондентский счет банка, К - сч.824.

2.13. При наступлении срока погашения кредита и отсутствии средств на корреспондентском счете коммерческого банка задолженность по аукционному кредиту рефинансирования и проценты по ней переносятся на счет просроченных ссуд ( счет 621). В этом случае банку будет запрещен доступ к аукционам в течение последующих трех месяцев с момента погашения просроченной задолженности.

С момента образования у коммерческого банка просроченной задолженности по аукционному кредиту Центральный банк РФ приобретает право обратить взыскание на предмет залога в установленном Законом о залоге порядке. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда или арбитражного суда.

Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Если вырученной от продажи предмета залога суммы недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

2.14. Главные территориальные управления (национальные банки) на следующий день после проведения аукциона направляют в Сводный экономический департамент ЦБ РФ информацию о результатах проведения аукциона по форме приложения N 3.

2.15. Вся информация, относящаяся к кредитным аукционам и касающаяся каждого коммерческого банка, носит конфиденциальный характер и является коммерческой тайной Центрального банка РФ и его учреждений.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

О проведении аукционов
кредитов рефинансирования

В соответствии с п.___ Временного положения о кредитных

8) Обязательное покрытие суммы кредита залогом.

Примечание: банки, получившие лицензию менее, чем за год до даты проведения аукциона, к участию в аукционе не допускаются.

Сводный экономический     департамент ЦБ РФ

.