ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК СССР

ПИСЬМО

от 18 января 1991 года N 13-91


О введении в действие временных правил о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте

(с изменениями на 30 января 1996 года)
____________________________________________________________________
Не применяется с 31 января 2020 года на основании
указания Банка России от 17 января 2020 года N 5390-У
____________________________________________________________________

В связи с принятием Верховным Советом СССР 11 декабря 1990 г. законов СССР "О Государственном банке СССР", "О банках и банковской деятельности" Госбанк СССР вводит временные правила лицензирования операций с иностранной валютой.

Данные правила будут действовать на период до принятия Центральным советом Госбанка СССР новых правил лицензирования операций с иностранной валютой.

На центральные банки республик на период действия данных правил возлагается выдача лицензий коммерческим банкам на совершение полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории СССР (внутренние лицензии).

Согласно постановлению Верховного Совета СССР о порядке введения в действие Закона СССР "О Государственном банке СССР" и Закона СССР "О банках и банковской деятельности" лицензии на проведение банковских операций иностранным банкам и банкам с участием иностранного капитала выдаются Госбанком СССР.

Приложение N 1
к письму Госбанка СССР
от 18 января 1991 г. N 13-91

"УТВЕРЖДАЮ"
Председатель Правления
Госбанка СССР
В.В. ГЕРАЩЕНКО
4 января 1991 г.

ВРЕМЕННЫЕ ПРАВИЛА
О ПОРЯДКЕ ВЫДАЧИ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКАМ ЛИЦЕНЗИЙ
НА ПРАВО СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

(с изменениями на 30 января 1996 года)

1. Госбанк СССР и центральный банки республик Союза ССР выдают в соответствии со статьей 29 Закона СССР "О Государственном Банке СССР" и статьей 34 Закона СССР "О банках и банковской деятельности" лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в СССР и за границей на основании ходатайства банка в зависимости от готовности банка к их проведению.

2. Лицензии разделяются на генеральные лицензии, внутренние лицензии и разовые лицензии.

Генеральная лицензия - право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории СССР, так и за границей.

Внутрення лицензия - право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории СССР.

Разовая лицензия - право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте.

Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов.

3. Лицензии, выдаваемые Госбанком СССР, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешне-торговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.

4. При реализации полномочий, указанных в пункте 1, на основании статьи 34 Закона СССР "О банках и банковской деятельности" Госбанк СССР устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические.

Для получения лицензии коммерческий банк должен представить документы согласно приложению N 1 к настоящим правилам.

Принимаются к рассмотрению заявки коммерческих банков, функционирующих не менее одного года, то есть, закончивших полный финансовый (операционный) год и подготовивших официальный годовой отчет. Лицензии могут быть выданы ранее указанного срока банкам-правопреемникам государственных специализированных банков, осуществлявших операции в иностранной валюте, а также совместным и иностранным банкам.

5. Банковские операции с иностранной валютой разделяются на виды по степени нарастания их сложности и рискованности.

5.1. ВЕДЕНИЕ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ КЛИЕНТУРЫ

Ведение текущих балансовых валютных счетов клиентов является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте, принципиально не отличающимися от ведения расчетных счетов в рублях. При этом следует учитывать, что особенностью ведения таких счетов является обязанность банка исполнять функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов.

Квалификационные и технические требования:

5.1.1. Квалификационные:

- знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов организаций в рублях;

- знание инструкций Внешэкономбанка СССР о порядке открытия и ведения валютных счетов;

- знание нормативных документов и правил продажи части валютных поступлений клиентов для: формирования валютного фонда на погашение внешнего долга СССР, формирования союзно-республиканского валютного фонда, валютных фондов союзных республик и местных Советов народных депутатов.

5.1.2. Технические:

- наличие или согласие на открытие корреспондентского валютного счета самого банка во Внешэкономбанке СССР или в банке, имеющем счет в иностранном банке.

5.2. НЕТОРГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

Неторговые операции в иностранной валюте представляют собой операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка.

Квалификационные и технические требования:

5.2.1. Квалификационные:

- знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории СССР советскими и иностранными организациями и гражданами;

- знание инструкций Госбанка СССР, Внешэкономбанка СССР и Минфина СССР по проведению валютных неторговых операций, кассовой работе с валютными и другими ценностями, инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте и рублях советских и иностранных организаций и граждан;

- опыт проведения операций с советскими рублями и наличие в штате банка работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной валютой;

- знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и рублях и особенности работы с ними;

- знание требований по использованию и оформлению банковских документов при покупке (приеме) и продаже (переводу) иностранной валюты.

5.2.2. Технические:

- требование п. 5.1.2., а также:

- оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность ценностей (несгораемые шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещения, порядок хранения ключей и т. д.);

- наличие клиентского зала;

- выделение отдельного помещения для обменного пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;

- оборудование счетной техникой (настольные счетные машины), а также оргтехникой;

- наличие необходимых бланков строго учета, штампов и печатей;

- желательно наличие компьютерных терминалов для автоматизированной обработки чеков, пластиковых карточек и других документов с магнитной полосой.

5.3. УСТАНОВЛЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ С
ИНОСТРАННЫМИ БАНКАМИ

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений представляет собой договоренность о порядке и условиях ведения банковских операций.

5.3.1. Для осуществления операций по международным расчетам часто не требуется взаимного открытия счетов, и коммерческий банк имеет возможность устанавливать корреспондентские отношения с инотранными банками, предусматривая проведение расчетов через свой корреспондентский счет во Внешэкономбанке СССР или другом уполномоченном банке, имеющем корреспондентский счет в иностранном банке (отношения типа "корреспондент без счета"). Минимальными требованиями для установления такого рода корреспондентских отношений является обмен телеграфными ключами и образцами подписей уполномоченных лиц.

5.3.2. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений (типа "корреспондент со счетом") с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры, причем основанием для заключения корреспондентского соглашения, предусматривающего взаимное открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию объем документарных операций с определенной страной или регионом.

Квалификационные и технические требования для установления корреспондентских отношений:

5.3.3. Квалификационные:

- знание иностранных языков, позволяющее вести коммерческую переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;

- осведомленность об основанных событиях и тенденциях, определяющих современное состояние международных экономических и политических отношений, навыки экономического анализа, позволяющие оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков, их роль и место в банковской системе своих стран и в международных банковских отношениях;

- знание основных положений межбанковских корреспондентских соглашений.

5.3.4. Технические:

- наличие каналов оперативной международной связи: как минимум телексного аппарата, желательно также наличие телефонных линий прямого набора и телефакса;

- требование п. 5.1.2.

5.4. ОПЕРАЦИИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ РАСЧЕТОМ, СВЯЗАННЫЕ С
ЭКСПОРТОМ И ИМПОРТОМ ТОВАРОВ И УСЛУГ

Операции по международным расчетам, связанные с экспортом товаров и услуг, регламентируются законодательством СССР (чеки и векселя), Унифицированными правилами и обычаями Международной торговой палаты, соответствующими инструкциями Внешэкономбанка СССР.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

5.4.1. Квалификационные:

- знание законодательства СССР по чекам и векселям, Унифицированных правил и обычаев МТП по инкассо, аккредитивам и гарантиям, инструкций Внешэкономбанка СССР по международным расчетам, межправительственных и межбанковских соглашений;

- знание иностранного языка и соответствующей банковской терминологии, позволяющие понять содержание аккредитивного письма, инкассового или переводного поручения, а также товаро-сопроводительных и иных документов, проверить их соответствие условиям аккредитива;

- знание порядка выверки расчетов и урегулирования несквитованных сумм;

- умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента полученные и выставленные обязательства;

- практические навыки ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке.

Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных банковских специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и с зарубежными банками и найти соответствующие международным правилам и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций. Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов означает валютные потери по уплате штрафов и неустоек. Опыт специалистов в данной области необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера и правильного определения ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.

5.4.2. Технические:

- наличие средств международной связи;

- оснащение техникой ключевания и шифрования платежных телеграфных инструкций;

- наличие необходимого помещения для хранения и выверки контрольных документов иностранных банков; образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;

- наличие печатных средств с латинским шрифтом;

- желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи защищенных платежных инструкций.

5.5. ОПЕРАЦИИ ПО ПРОДАЖЕ И ПОКУПКЕ ИНОСТРАННОЙ
ВАЛЮТЫ НА ВНУТРЕННЕМ ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ.

Указанные операции технически не представляют сложности, но связаны с рисками, которые не встречались в практике советских банков.

Квалифкационные и технические требования к выполнению таких операций:

5.5.1. Квалификационные:

- знание валютного законодательства СССР;

- знание конъюнктуры рынков, тенденций изменения валютных и курсов процентных ставок на мировых рынках;

- практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределить эти риски;

- навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют.

5.5.2. Технические:

- наличие средств в разных валютах на счетах клиентов;

- наличие легальной возможности обмена в соответствии с законодательством СССР и других стран.