Предоставление долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, осуществляется в рамках Программы ипотечного жилищного кредитования Липецкой области (Постановление Областного совета депутатов от 26.10.2000 года N 523-пс). Возможность участия в ипотечных программах предоставляется с получением гражданства Российской Федерации.
Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит или целевой заем, предоставленный на срок до 30 лет соответственно кредитной организацией (банком) или некредитной организацией - юридическим лицом физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья с обременением приобретаемого жилья залогом в качестве обеспечения исполнения обязательств (далее - кредит или целевой заем).
Основные требования:
- возврат целевого займа (кредита) и процентов за пользование им осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами;
- приобретенное в кредит жилье служит обеспечением по возврату кредита и, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей реализацией для погашения долга перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику;
- переданное в ипотеку жилье не должно быть обременено предшествующими обязательствами;
- приобретенное за счет средств кредита или целевого займа жилье должно быть использовано исключительно для проживания заемщика и его семьи.
Подтверждение платежеспособности приобретателя жилья обеспечивается следующим:
- оплатой первоначального взноса денежными средствами;
- залогом имущества заемщиками или третьими лицами в интересах заемщиков, которое находится под залогом до выплаты заемщиком полной его стоимости;
- поручительством не менее двух физических лиц, имеющих постоянный и достаточный для погашения займа источник дохода;
- поручительством предприятия - работодателя заемщика.
- величина среднемесячного платежа по кредиту не должна превышать 35 - 40 процентов в месяц совокупного семейного дохода заемщика за предыдущие 12 месяцев.
При определении платежеспособности приобретателя жилья исполнителями Программы в обязательном порядке учитываются стоимость имущества, переданного в залог, доходы поручителей.
В процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах приобретателя жилого помещения и членов его семьи.
Страхование рисков:
- страхование жизни и здоровья приобретателей жилого помещения из группы повышенного риска. Для лиц пожилого возраста, а также имеющих опасную профессию или серьезные заболевания страхование потери платежеспособности обязательно;
- страхование ответственности приобретателей жилого помещения, имеющих детей. В случае потери кормильца или утраты им трудоспособности или работы оставшаяся сумма долга вносится страховой компанией.
Страхование производится за счет средств приобретателя жилого помещения.
Приобретатели жилья заключают договоры с исполнителями Программы на приобретение жилья (в том числе на основе долевого участия в строительстве этого жилья) на следующих условиях:
а) на общих основаниях:
30% - первоначальный взнос заемщика;
70% - целевой заем до 30 лет;
б) для работников бюджетной сферы, молодых семей (семьи, возраст супругов в которых не превышает 30 лет включительно, либо неполные семьи, состоящие из одного молодого родителя, возраст которого не превышает 30 лет, и одного и более детей):
30% - единовременный взнос при выделении средств на приобретение жилья из бюджета (местный, областной) на безвозвратной основе;
15% - первоначальный взнос заемщика;
55% - целевой заем на срок до 30 лет, при этом погашение процентной ставки обслуживания ипотечного кредита осуществляется в порядке: 50% - за счет бюджета (местный, областной) на безвозвратной основе в порядке, определяемом администрацией области, 50% - собственные средства заемщика.
В целях стимулирования рождаемости и сохранения семьи целевой заем (кредит) погашается за счет средств соответствующего бюджета на безвозвратной основе из расчета стоимости 18 кв. м общей площади приобретенного жилого помещения на каждого ребенка, родившегося после даты получения целевого займа (кредита).
Выполнение условий договора целевого займа (кредита) обеспечивается залогом (ипотекой) жилого помещения, приобретаемого за счет средств целевого займа (кредита).