О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями на 20 декабря 2023 года)
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 24 декабря 2021 года N 6037-У
"О видах кредитов (займов), в отношении
которых могут быть установлены
макропруденциальные лимиты, о характеристиках
указанных кредитов (займов), о порядке
установления и применения макропруденциальных
лимитов в отношении указанных кредитов (займов),
о факторах риска увеличения долговой нагрузки
заемщиков - физических лиц, а также
о порядке применения мер, предусмотренных
частью пятой статьи 45_6 Федерального закона
от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ
"О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)"
Примеры расчета значений макропруденциальных лимитов по итогам квартала для потребительских кредитов (займов)
(с изменениями на 20 декабря 2023 года)
Пример 1. Расчет значений макропруденциальных лимитов кредитной организацией по итогам квартала для потребительских кредитов (займов), за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт
1. Советом директоров для кварталов X и X + 1 установлены следующие значения макропруденциальных лимитов:
1.1. по потребительским кредитам (займам) с показателем долговой нагрузки (далее в целях настоящего приложения - ПДН) свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) - 20 процентов (лимит 1);
1.2. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 80 процентов - 10 процентов (лимит 2);
1.3. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) - 50 процентов (лимит 3);
1.4. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 5 лет - 20 процентов (лимит 4).
2. В течение квартала X кредитная организация предоставила:
2.1. всего потребительских кредитов - на 100 миллиардов рублей;
2.2. потребительских кредитов с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) - на 20 миллиардов рублей;
2.3. потребительских кредитов с ПДН свыше 80 процентов - на 40 миллиардов рублей;
2.4. потребительских кредитов на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) - на 40 миллиардов рублей;
2.5. потребительских кредитов на срок свыше 5 лет - на 30 миллиардов рублей.
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) в течение квартала X кредитной организацией не приобретались.
4. Кредитная организация по итогам квартала X рассчитывает величину превышения значений макропруденциальных лимитов в относительном выражении:
4.1. по потребительским кредитам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 1 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (20 млрд руб. 100 млрд руб.)
100% - 20%} = 0 процентных пунктов (лимит не превышен);
4.2. по потребительским кредитам с ПДН свыше 80 процентов как max{0; уменьшенное на величину лимита 2 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (40 млрд руб. 100 млрд руб.)
100% - 10%} =30 процентных пунктов (лимит превышен на 30 процентных пунктов);
4.3. по потребительским кредитам на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 3 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (40 млрд руб. 100 млрд руб.)
100% - 50%} = 0 процентных пунктов (лимит не превышен);
4.4. по потребительским кредитам на срок свыше 5 лет как max{0; уменьшенное на величину лимита 4 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.5 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (30 млрд руб. 100 млрд руб.)
100% - 20%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов).
5. Для расчета значений макропруденциальных лимитов, подлежащих уменьшению, кредитная организация по итогам квартала X корректирует значения макропруденциальных лимитов на следующий квартал X + 1 с учетом величины превышения значений макропруденциальных лимитов в квартале X:
5.1. по потребительским кредитам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно):