Внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст.3418; 2002, N 44, ст.4296; 2004, N 31, ст.3224; 2006, N 31, ст.3446, 3452; 2007, N 16, ст.1831; N 49, ст.6036; 2009, N 23, ст.2776; 2010, N 30, ст.4007; N 31, ст.4166; 2011, N 27, ст.3873; N 46, ст.6406; 2012, N 50, ст.6954; 2013, N 26, ст.3207; N 44, ст.5641; N 52, ст.6968; 2014, N 19, ст.2315; N 23, ст.2934; N 30, ст.4219; 2015, N 1, ст.37; N 18, ст.2614; N 24, ст.3367; N 27, ст.3945, 4001; 2016, N 1, ст.27, 43, 44; N 26, ст.3860; N 27, ст.4196; N 28, ст.4558; 2017, N 31, ст.4830; 2018, N 1, ст.54, 66; N 18, ст.2560, 2576, 2582; N 53, ст.8491; 2019, N 12, ст.1222, 1223; N 27, ст.3534, 3538; N 30, ст.4152; N 31, ст.4418, 4430; N 49, ст.6953; N 51, ст.7490; N 52, ст.7798; 2020, N 9, ст.1138; N 15, ст.2239; N 29, ст.4518; N 30, ст.4738; N 31, ст.5018; 2021, N 1, ст.18, 75; N 9, ст.1469; N 18, ст.3064; N 24, ст.4183; N 27, ст.5061, 5094, 5171, 5183; N 47, ст.7739) следующие изменения:
1) в части первой статьи 3:
а) абзац десятый после слов "настоящего Федерального закона," дополнить словами "по оценке степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесению клиентов к группам риска совершения подозрительных операций,";
б) дополнить абзацем следующего содержания:
"подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.";
2) в абзаце четвертом статьи 4 слова "в выполнении распоряжения клиента о совершении операций" заменить словами "в совершении операции", после слов "о расторжении договора банковского счета (вклада)" дополнить словами ", о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7_7 настоящего Федерального закона,", дополнить словами ", об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций";
3) в статье 7:
а) в пункте 1:
в подпункте 1_1 слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
подпункт 3 изложить в следующей редакции:
"3) обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обновляют информацию о клиентах, которые не отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля данной организации, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений;";
дополнить подпунктами 3_1 и 3_2 следующего содержания:
"3_1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.
Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи;
3_2) принимать в соответствии с правилами внутреннего контроля меры по снижению выявленных в соответствии с подпунктом 3_1 настоящего пункта рисков совершения клиентами подозрительных операций;";
б) в абзаце тринадцатом пункта 2 слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций";
в) в пункте 5_2:
абзац второй после слов "физического лица" дополнить словами ", а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации";
абзац третий после слов "с клиентом" дополнить словами "(за исключением клиента - физического лица, а также клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля такой кредитной организации)", слова "в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11" заменить словами "в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11";
г) дополнить пунктом 5_14 следующего содержания:
"5_14. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, до предоставления новых услуг и (или) программно-технических средств, обеспечивающих возможность совершения клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом, обязаны оценивать возможность использования таких услуг и (или) программно-технических средств в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и по результатам этой оценки принимать меры, направленные на снижение (минимизацию) данной возможности.";
д) в пункте 10:
в абзаце первом слова "распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено" заменить словами "такая операция должна быть проведена";