ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОЛОЖЕНИЕ
от 25 июня 2021 года N 760-П
О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе
Настоящее Положение на основании части 11 статьи 35 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872) определяет порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе.
Глава 1. Общие положения
1.1. Наблюдение в национальной платежной системе (далее - НПС), означающее деятельность Банка России по совершенствованию операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры (далее - наблюдаемые организации), другими субъектами НПС своей деятельности и оказываемых ими услуг, а также по развитию платежных систем, платежной инфраструктуры (далее -объекты наблюдения) на основе рекомендаций Банка России, осуществляется Банком России в целях обеспечения стабильности НПС и ее развития.
1.2. Термины, используемые в настоящем Положении, применяются в значениях, определенных Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872; 2021, N 1, ст.38) (далее -Федеральный закон N 161-ФЗ).
1.3. Взаимодействие Банка России с субъектами НПС в рамках наблюдения в НПС осуществляется в соответствии со статьей 35_1 Федерального закона N 161-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872; 2019, N 31, ст.4423).
Глава 2. Мониторинг (сбор, систематизация и анализ информации о деятельности) наблюдаемых организаций, других субъектов НПС и связанных с ними объектов наблюдения
2.1. В рамках мониторинга Банк России осуществляет сбор информации о деятельности наблюдаемых организаций, других субъектов НПС, включая информацию об оказываемых ими услугах, о связанных с наблюдаемыми организациями и другими субъектами НПС объектах наблюдения, в том числе информации, полученной при:
взаимодействии Банка России с субъектами НПС, включая информацию, полученную в рамках предоставления субъектами НПС в Банк России отчетности, и информацию об оказываемых наблюдаемыми организациями, другими субъектами НПС платежных услугах и услугах платежной инфраструктуры, полученную от субъектов НПС по запросам Банка России, направленным всем субъектам НПС или отдельным группам субъектов НПС при осуществлении мониторинга;
проведении Банком России оценки деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения (далее - оценка) и направлении наблюдаемыми организациями в соответствии с пунктом 4.5 настоящего Положения информации о степени выполнения ими плана мероприятий по реализации предложений по изменению деятельности оцениваемых наблюдаемых организаций (далее - план мероприятий);
проведении рабочих встреч с уполномоченными представителями субъектов НПС;
рассмотрении жалоб и обращений, поступающих в Банк России от физических и юридических лиц;
осуществлении надзора в НПС;
взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств;
проведении анализа открытых источников информации, в том числе размещаемых в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
2.2. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать информацию у операторов по переводу денежных средств, банковских платежных агентов (субагентов), включая банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, платежных агентов, иностранных поставщиков платежных услуг об оказываемых платежных услугах, в том числе:
о количестве и об объеме оказанных платежных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, а также в разрезе платежных систем, в рамках которых данные услуги оказываются;
об используемых при оказании платежных услуг информационно-коммуникационных технологиях и инфраструктуре (например, банкоматы, платежные терминалы, электронные терминалы);
о предоставляемых клиентам средствах и (или) способах, позволяющих составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств;
о мероприятиях по обеспечению эффективности оказания платежных услуг и управлению рисками;
о мероприятиях по защите информации при оказании платежных услуг, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частью 3 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872; 2019, N 31, ст.4423);
о не являющихся субъектами НПС организациях, привлекаемых операторами по переводу денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), включая банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов, платежными агентами, иностранными поставщиками платежных услуг при оказании платежных услуг, и о взаимодействии субъектов НПС с такими организациями;
о тарифах на платежные услуги;
об инновациях в сфере платежных услуг;
о жалобах и об обращениях клиентов по вопросам оказания платежных услуг и о результатах их рассмотрения.
Банк России вправе запрашивать у операторов по переводу денежных средств также информацию об оказываемых ими платежных услугах и услугах платежной инфраструктуры, в том числе:
о заключенных ими договорах с поставщиками платежных приложений и банковскими платежными агентами, в том числе осуществляющими операции платежных агрегаторов, а также о привлечении операторами по переводу денежных средств поставщиков платежных приложений и банковских платежных агентов, в том числе осуществляющих операции платежных агрегаторов, включая информацию о способах предоставления клиентам оператора по переводу денежных средств платежного приложения, об информационно-коммуникационных технологиях, используемых для функционирования платежного приложения, о способах защиты информации, используемых в платежном приложении, за исключением информации, направляемой в рамках выполнения требований, установленных частью 3 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ, и информацию о деятельности банковских платежных агентов, в том числе осуществляющих операции платежных агрегаторов;
о заключенных ими договорах с операторами услуг информационного обмена и иностранными поставщиками платежных услуг, а также о взаимодействии операторов по переводу денежных средств с операторами услуг информационного обмена, включая информацию о количестве и об объеме оказанных услуг информационного обмена, об информационно-коммуникационных технологиях, используемых для оказания услуг информационного обмена, о мероприятиях по защите информации при оказании услуг информационного обмена, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частью 3 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ, о тарифах на услуги информационного обмена и о взаимодействии с иностранными поставщиками платежных услуг;
о мероприятиях по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частями 4 и 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ.
2.3. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать у оператора платежной системы информацию об оказываемых в рамках платежной системы платежных услугах и услугах платежной инфраструктуры, в том числе:
об оказании в рамках платежной системы операционных, платежных клиринговых и расчетных услуг;
о мероприятиях по обеспечению эффективности функционирования платежной системы и управлению рисками при оказании в рамках платежной системы платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;
о тарифах на платежные услуги и услуги платежной инфраструктуры, оказываемые в рамках платежной системы;
об инновациях в сфере платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, оказываемых в рамках платежной системы;
о мероприятиях по защите информации при оказании в рамках платежной системы платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частью 3 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ;
о мероприятиях по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частями 4 и 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ;
о не являющихся субъектами НПС организациях, привлекаемых оператором платежной системы при оказании в рамках платежной системы платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, и о взаимодействии субъектов НПС с такими организациями;
о жалобах и об обращениях клиентов по вопросам оказания в рамках платежной системы платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры и о результатах их рассмотрения.
2.4. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать у операционных, платежных клиринговых и расчетных центров информацию об оказываемых ими услугах платежной инфраструктуры, в том числе:
об оказании услуг платежной инфраструктуры операционными, платежными клиринговыми и расчетными центрами;
о количестве и об объеме предоставленных услуг платежной инфраструктуры;
о средствах и (или) способах, позволяющих передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств;
о мероприятиях по обеспечению эффективности оказания услуг платежной инфраструктуры и управлению рисками;
об информационно-коммуникационных технологиях, используемых при оказании услуг платежной инфраструктуры;
о мероприятиях по защите информации при оказании услуг платежной инфраструктуры, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частью 3 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ;
о мероприятиях по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, за исключением мероприятий, направленных на выполнение требований, установленных частями 4 и 6 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ;
о не являющихся субъектами НПС организациях, привлекаемых операционными, платежными клиринговыми и расчетными центрами при оказании услуг платежной инфраструктуры, и о взаимодействии субъектов НПС с такими организациями;
о тарифах на услуги платежной инфраструктуры;
об инновациях в сфере услуг платежной инфраструктуры;
о жалобах и об обращениях клиентов и участников платежной системы по вопросам оказания услуг платежной инфраструктуры и о результатах их рассмотрения.
2.5. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать и получать от обособленного подразделения оператора иностранной платежной системы на территории Российской Федерации информацию об услугах, оказываемых на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы, в том числе:
о количестве и об объеме оказанных на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы платежных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, и услуг платежной инфраструктуры;
о мероприятиях по защите информации при оказании услуг на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы;
об организациях, включая организации, не являющиеся субъектами НПС, привлекаемых иностранной платежной системой при оказании услуг на территории Российской Федерации, и о взаимодействии субъектов НПС с такими организациями;
о тарифах на услуги, оказываемые на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы;
об инновациях в сфере услуг, оказываемых на территории Российской Федерации в рамках иностранной платежной системы;
о жалобах и об обращениях клиентов по вопросам оказания на территории Российской Федерации услуг в рамках иностранной платежной системы и о результатах их рассмотрения.
2.6. Банк России осуществляет систематизацию информации, полученной в рамках мониторинга, в том числе в разрезе субъектов НПС и объектов наблюдения, видов платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, платежных инструментов, используемых для оказания платежных услуг.
2.7. Банк России осуществляет анализ информации, полученной и систематизированной в рамках мониторинга, и использует его результаты, в том числе в целях:
определения общего количества и объема оказанных платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, выявления динамики их изменения и факторов, повлиявших на их существенное изменение;
определения доли рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, занимаемых субъектами НПС и связанными с ними объектами наблюдения;
определения субъектов НПС и объектов наблюдения, занимающих лидирующие позиции в определенных сегментах рынка платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, в том числе в рамках анализа конкуренции на рынках платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;
выявления тенденций развития НПС, включая изменение тарифов на платежные услуги и услуги платежной инфраструктуры, изменение платежных инструментов и инфраструктуры, используемых для оказания платежных услуг, а также инновации, разрабатываемые в области платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;
определения факторов в деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения, влияющих на развитие НПС и на финансовую систему Российской Федерации в целом;
выявления организаций на рынке платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры (в том числе иностранных), не являющихся субъектами НПС, но оказывающих платежные услуги, услуги платежной инфраструктуры или участвующих в оказании платежных услуг, услуг платежной инфраструктуры, включая организации, неправомерно осуществляющие деятельность участников рынка платежных услуг;
выявления направлений повышения финансовой доступности платежных услуг для потребителей данных услуг и финансовой грамотности населения при оказании ему платежных услуг;
выявления лучшей мировой и отечественной практики оказания платежных услуг, услуг платежной инфраструктуры (включая вопросы управления рисками при их оказании) и факторов, препятствующих соответствию деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения лучшей мировой и отечественной практике, а также доведения лучшей практики до субъектов НПС;
формирования рекомендаций Банка России по совершенствованию деятельности субъектов НПС и оказываемых ими платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;
формирования направлений совершенствования регулирования в НПС и осуществления надзора и наблюдения в НПС;
взаимодействия с центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств;
формирования информационно-аналитических материалов, в том числе для включения в состав годового отчета Банка России, использования в материалах общего обзора результатов наблюдения в НПС, обзора результатов наблюдения за значимыми платежными системами (далее - ЗПС);
актуализации задач и повышения эффективности взаимодействия Банка России с субъектами НПС.
Глава 3. Оценка деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения
3.1. Оценка осуществляется Банком России в отношении ЗПС. Оценка платежных систем, признанных национально значимыми, осуществляется Банком России в случае, если такие системы также признаны системно и (или) социально значимыми.
3.2. Датой начала осуществления Банком России оценки является дата не позднее трех лет с даты признания платежной системы значимой, датой начала осуществления Банком России последующей оценки является дата не позднее трех лет с даты начала предыдущей оценки ЗПС.
Банк России осуществляет оценку ЗПС за период функционирования ЗПС, не превышающий трех лет, следующих за датой признания платежной системы значимой или за датой начала проведения предыдущей оценки ЗПС.
