ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ
Настоящее Положение о предоставлении ипотечных займов Государственным унитарным предприятием "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Бурятия" разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке", Законом Российской Федерации "О залоге", Законом Республики Бурятия "Об ипотечном жилищном кредитовании в Республике Бурятия" и иными нормативными актами.
По договору займа одна сторона (Заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Займы предоставляются Заемщику при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности залогом приобретаемого жилого помещения, платности и возвратности.
Права Займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства;
- право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.
Ипотечное кредитование возникает, когда Займодавец предоставляет Заемщику сумму денежных средств в заем, порядок и условия погашения которого определяются договором займа, предусматривающим в качестве предмета залога жилье, приобретаемое с использованием займа.
Ипотечные займы выдаются ГУП "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Бурятия" в соответствии с настоящим Положением.
Ипотечное жилищное кредитование осуществляется в республике на следующих условиях:
- Доля займа - не более 30% от стоимости приобретаемого жилья;
- Доля первоначального денежного взноса до 30%;
- Ипотечные займы выдаются на срок до 10 лет. Стоимость займа для Заемщика - 3/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ под залог приобретаемого жилья;
- Возврат займа осуществляется ежемесячно равными долями в течение всего срока пользования. Заемщику предоставляется право досрочного погашения займа;
- Выплаты процентов производятся ежемесячно на остаток непогашенной суммы займа с учетом срока фактического пользования;
- Расходы на погашение займа и его обслуживание не должны превышать 35% совокупного семейного дохода заемщика;
- Услуги по подбору вариантов покупки и продажи жилья ГУП "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Бурятия" оплачиваются отдельно согласно утвержденному Прейскуранту;
- При неплатежеспособности Заемщика на заложенное имущество обращается взыскание в установленном законом порядке.
ГУП "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Бурятия" отбирает потенциальных клиентов - заемщиков на основе андеррайтинга.
Займодавцем проводится оценка возможности погашения ипотечного займа и определение максимально возможной суммы займа с учетом доходов Заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки.
Список формируется на основании трех основных критериев:
1. Экономический критерий. Преимуществом пользуется участник Программы, нуждающийся в меньшем размере займа и имеющий возможность рассчитаться за более короткий срок.
2. Жилищный критерий. При равных условиях по экономическому критерию преимуществом пользуется участник, предлагающий собственное жилье в качестве оплаты за приобретаемое жилье.
3. Социальный критерий. При равных условиях по двум вышеперечисленным критериям приоритет отдается:
а) участнику, имеющему меньший размер общей площади на одного члена семьи;
б) участнику, имеющему право на получение жилищной субсидии.
Условием ипотечного кредитования является страхование жилья, жизни и трудоспособности, страхование права собственности (титула) в пользу кредитора.