ПРАВИТЕЛЬСТВО ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 10 июня 2014 года N 537
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ ОТ 31.12.2013 N 1190
В соответствии с постановлением правительства Воронежской области от 06.11.2013 N 786 "О порядке принятия решений о разработке, реализации и оценке эффективности реализации государственных программ Воронежской области" правительство Воронежской области постановляет:
1. Внести в подпрограмму 7 "Обеспечение реализации государственной программы" государственной программы Воронежской области "Экономическое развитие и инновационная экономика", утвержденной постановлением правительства Воронежской области от 31.12.2013 N 1190 "Об утверждении государственной программы Воронежской области "Экономическое развитие и инновационная экономика" (в редакции постановлений правительства Воронежской области от 07.03.2014 N 211, от 28.03.2014 N 269, от 05.06.2014 N 500), следующие изменения:
1.1. Абзацы сто второй - сто восьмой раздела 1 изложить в следующей редакции:
"Смягчить обозначенные проблемы и создать условия для развития системы жилищного ипотечного кредитования в области возможно за счет:
- развития открытого партнерства органов государственной власти с представителями бизнеса на рынке кредитования жилья с целью развития конкуренции, привлечения банков к реализации мероприятий государственных программ, включая внедрение специальных ипотечных программ по сниженным ставкам для адресных групп населения, и в итоге формирования у населения позитивного отношения к ипотеке;
- государственной поддержки рынка жилищной ипотеки, направленной на реализацию как стандартизированных ипотечных продуктов, так и собственных ипотечных предложений региональных финансовых институтов с государственным участием (на сегодня таким институтом является открытое акционерное общество "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области" (далее - Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области), включая специальные предложения, адресованные категориям населения, традиционно относящимся к нуждающимся в социальной поддержке (молодые семьи, бюджетники).
Стандартизация ипотечных продуктов дает возможность рефинансировать ранее выданные кредиты (займы) и является важным условием обеспечения роста объемов ипотечного кредитования. В этом случае банк добивается снижения внутренней ставки фондирования и конечной цены продукта для заемщика, а также достигает сбалансированности активов и пассивов по срокам и суммам.
АИЖК разработаны стандарты процедуры выдачи, рефинансирования, сопровождения ипотечных кредитов (займов) для различных видов ипотечных продуктов и установлен порядок аккредитации участников вторичного рынка закладных.
Банки все активнее включают стандартизированные ипотечные продукты в линейку своих рыночных предложений населению. Однако прямого влияния на банки для стимулирования стандартизации и специализации ипотечных предложений, а следовательно, и снижения стоимости ипотеки для населения органы государственной власти не имеют.
В целях страхования финансовых рисков условия выкупа АИЖК стандартных ипотечных займов для организаций - заимодавцев (к таковым относится и Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области) жестче, чем для банков. Размер обязательного первоначального взноса заемщика должен составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, что существенно снижает доступность ипотеки для категорий населения с невысоким уровнем дохода (например, бюджетников).
В связи с этим с 2014 года областная поддержка будет ориентирована не только на развитие системы рефинансирования стандартизированных ипотечных кредитов и займов, но и на внедрение собственных ипотечных предложений Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области, что обеспечит возможность прямого регулирования условий ипотечного кредитования.".
1.1.2. Мероприятия 5.1 и 5.2 основного мероприятия 5 раздела 3 изложить в следующей редакции:
"Мероприятие 5.1. Государственная (областная) поддержка инфраструктуры жилищного ипотечного кредитования:
Инфраструктура ипотечного рынка представляет собой развитую систему взаимодействия кредиторов (заимодавцев), операторов вторичного рынка закладных, иных организаций, участвующих в оформлении ипотеки (оценка и страховка недвижимости, регистрация сделки).
Одним из важных элементов этой системы является Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области, совмещающее функции первичного заимодавца и аккредитованного оператора системы рефинансирования ипотечных кредитов и займов по стандартам АИЖК при двухуровневой системе ипотечного кредитования, и государственная (областная) поддержка инфраструктуры ипотечного рынка ориентирована на его развитие.
Система рефинансирования ипотечных кредитов и займов позволяет значительно снизить для заемщика процентную ставку и кредитные риски (благодаря стандартизации обеспечивается качество и надежность ипотечных "портфелей"). Деятельность Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области как оператора АИЖК осуществляется в рамках заключенного соглашения о сотрудничестве между правительством Воронежской области и АИЖК от 20.03.2003 N 32/РС-36-03 (далее - Соглашение). Условиями Соглашения предусмотрено обеспечение достаточности уставного капитала оператора АИЖК (нормативы соотношения размера уставного капитала и лимита объемов выкупаемых закладных устанавливаются АИЖК).
Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области совмещает функции первичного заимодавца и поставщика закладных (оператора АИЖК), что не только в значительной степени увеличивает эффективность его работы, но и дает возможность прямого влияния государства на сектор небанковского кредитования.
С 2014 года политика правительства Воронежской области по поддержке инфраструктуры жилищного ипотечного кредитования будет ориентирована в сторону усиления ее инновационной направленности. Наряду с поддержкой развития системы рефинансирования ипотечных кредитов и займов ассигнования из областного бюджета будут направляться на обеспечение условий для внедрения собственных ипотечных продуктов Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области.
Разработку собственных ипотечных продуктов Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области осуществляет самостоятельно.
Разработку собственных специальных ипотечных продуктов Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области осуществляет с учетом требований, приведенных ниже в характеристике мероприятия 5.2 "Государственная (областная) поддержка организации специальных условий ипотечного кредитования" данной подпрограммы.
Выдача населению стандартизированных ипотечных займов с последующей их продажей и реализация собственных ипотечных предложений позволит Агентству жилищного ипотечного кредитования Воронежской области (за счет сниженных по сравнению с банковскими процентных ставок и их регулирования в рамках собственных ипотечных продуктов) повысить доступность жилищной ипотеки для населения, привлечь на региональный рынок до 10 рублей внебюджетных средств (АИЖК и физических лиц) на один вложенный рубль из областного бюджета и увеличить свою доходность. Увеличение доходности, в свою очередь, даст возможность Агентству жилищного ипотечного кредитования Воронежской области в ближайшей перспективе осуществлять инвестирование собственных средств в реализацию социальных жилищных проектов.
Мероприятие направлено на достижение цели реализации основного мероприятия в целом: развитие конкуренции, стимулирование бизнес-активности, привлечение капитала в экономику, доступность улучшения социальной среды для населения.
Со стороны органов государственной власти области необходима поддержка уставной деятельности Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области, которая может осуществляться в форме ассигнований из областного бюджета, а также вкладов земельных участков и объектов недвижимости, принадлежащих области на праве собственности.
Потребность в финансовых средствах на ассигнования в уставный фонд Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области рассчитана исходя из целевых показателей, определенных Стратегией социально-экономического развития Воронежской области на период до 2020 года, с учетом возможностей областного бюджета, требований финансовой ликвидности Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области и складывающейся конъюнктуры ипотечного рынка.
Мероприятие 5.2. Государственная (областная) поддержка организации специальных условий ипотечного кредитования:
Организация специальных условий ипотечного кредитования - это не только улучшение качества жизни отдельных категорий граждан, стимулятор потребительского спроса на ипотечном рынке как важнейшего механизма экономического развития, но и стимулятор сдерживания ипотечных ставок, что согласуется с задачей, поставленной Указом Президента Российской Федерации от 07.05.2012 N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг" (далее - Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2012 N 600). Данная задача заключается в обеспечении до 2018 года снижения показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентного пункта (по средним банковским ставкам этот разрыв на сегодня составляет порядка 6 процентных пунктов).
Разнообразие ипотечных продуктов и особенно специальные условия кредитов и займов будут способствовать укреплению интереса и доверия населения к ипотеке.
Поддержка правительства Воронежской области ориентирована на продвижение специальных ипотечных продуктов по стандартам АИЖК ("Ипотечное кредитование для молодых учителей", "Молодые ученые", "Материнский капитал", "Новостройка" и т.д.) и на формирование Агентством жилищного ипотечного кредитования Воронежской области собственных специальных условий ипотечного кредитования отдельных категорий населения, в том числе определенных Указом Президента Российской Федерации от 07.05.2012 N 600 (молодые семьи, работники бюджетной сферы).
На сегодня разработаны и предлагаются населению специальные продукты АИЖК: "Ипотечное кредитование для молодых учителей", "Молодые ученые", "Материнский капитал", "Новостройка", в стадии разработки программы кредитования бюджетников со стажем работы три года и более (ставка от 8%).
Основные преимущества специальных условий ипотечного кредитования:
- для молодых учителей не старше 35 лет - фиксированная ставка 8,5% на весь срок кредитования;
- для молодых ученых - специальный график платежей, учитывающий рост доходов молодого ученого в будущем, учет социальных выплат на этапе одобрения кредита или займа для участников государственных программ, снижение размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка (на срок до 1,5 лет);
- для владельцев материнского (семейного) капитала - возможность досрочного погашения суммы основного долга средствами материнского капитала;
- для лиц, приобретающих жилье в построенных после 2007 года или строящихся жилых домах экономического класса ("Новостройка"): дифференциация ипотечной ставки в зависимости от размера первоначального взноса заемщика; предоставление специальных вычетов из процентной ставки в случаях приобретения жилья по цене, не превышающей установленной Министерством регионального развития Российской Федерации по Воронежской области (0,5%), приобретения жилья получателями материнского капитала, участниками государственных жилищных программ, заемщиками, имеющими в составе своей семьи несовершеннолетних детей (0,25% - 0,5%);
- для отдельных категорий населения (молодых семей, работников бюджетной сферы и др.) - процентная ставка ниже среднерыночной на 10% - 30%.
Государственная (областная) поддержка будет осуществляться в форме целевых ассигнований в уставной капитал Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области для предоставления населению специальных ипотечных продуктов как на основе разработанных АИЖК стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов и займов, так и в рамках создания собственного ипотечного портфеля.
Объемы финансирования рассчитываются исходя из сложившегося и прогнозируемого спроса специальных групп населения (молодые учителя, молодые ученые, бюджетники со стажем работы 3 года и более) с учетом их специфики (низкие доходы, отсутствие сбережений для первоначального взноса).
Разработку специальных собственных ипотечных продуктов для адресных групп населения Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области осуществляет самостоятельно.
Выбор категорий населения, для которых организуются специальные условия кредитования, осуществляется по согласованию с исполнительными органами государственной власти Воронежской области - исполнителями данного мероприятия подпрограммы. Условия льготного ипотечного кредитования (преференции) для конкретной категории населения (паспорт ипотечного продукта) утверждаются советом директоров Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области.
Рефинансирование стандартизированных специальных ипотечных займов будет осуществляться в рамках действующего с АИЖК соглашения на основе заключенных в рамках соглашения договоров на поставку закладных и в соответствии с установленными АИЖК условиями выкупа специальных ипотечных кредитов и займов.
Объемы финансирования рассчитаны исходя из сложившегося и прогнозируемого спроса специальных групп населения (молодые учителя, молодые ученые, бюджетники со стажем работы 3 года и более) с учетом их специфики (низкие доходы, отсутствие сбережений для первоначального взноса).".
2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на временно исполняющего обязанности заместителя губернатора Воронежской области - первого заместителя председателя правительства Воронежской области Ревкова А.А.
Временно исполняющий обязанности
губернатора Воронежской области
А.В.ГОРДЕЕВ
