Коллекторская деятельность долгое время в России не достаточно регулировалась на законодательном уровне.
В своей работе коллекторские агентства руководствуются в первую очередь Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно:
- гл.24 "Перемена лиц в обязательстве";
- гл.39 "Возмездное оказание услуг";
Кроме того, основу регулирования коллекторской деятельности составляют:
- Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации;
- Уголовный кодекс Российской Федерации;
- Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных";
- Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях";
- Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Однако вышеуказанные нормы не учитывают всей специфики правового регулирования коллекторской деятельности (Письмо Минэкономразвития РФ от 11.06.2010 N Д06-1824).
В этой связи в отношении ведения коллекторской деятельности был принят ряд поправок в законодательные акты, в соответствии с которыми предусматривается защита должников от деятельности недобросовестных коллекторов.
К основополагающим законам, улучшающим положение должников, относятся:
Ранее в пользу должников были приняты поправки в Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника", регулирующие вопрос банкротства физических лиц.
Причиной принятия поправок в законодательство стал резкий рост задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам. Так, с 2009 по 2015 год задолженность выросла в 3 раза, просроченная задолженность за тот же период увеличилась в 3,6 раза.
Кроме того, подобная практика банкротства физических лиц и защиты от недобросовестных коллекторов должников существует в других странах, например, в США, Великобритании. К распространенным запретам относятся: запрет на применение физической силы и насилия, запрет на причинение вреда здоровью, порчу имуществу.
В России причиной принятия поправок стал рост применения недобросовестных практик, связанных с возвратом долгов, а также неправомерных действий, таких как сообщение о заложенной бомбе, угрозы должникам и другие. Однако если некоторые нарушения коллекторов могут рассматриваться в качестве уголовного преступления, к таким, в частности, относятся: угрозы жизни и здоровью, распространение сведений, порочащих честь и достоинство, незаконное распространение персональных данных, то ряд нарушений прав должников не был определен законодательно. К таким нарушениям частной жизни, которые не были определены в законодательстве, относятся круглосуточные звонки, скрытые угрозы родным и близким, введение в заблуждение относительно процентов к оплате, неблагоприятных последствий для должника.
В этой связи были подготовлены поправки в законодательство. В поправках не содержится ограниченный круг добросовестных действий коллекторов, вместе с тем, установлены ограничения в отношении недобросовестных действий, которые могут создать угрозу нарушения прав физических лиц, а также запреты.
Новые ограничения и запреты касаются:
- круга лиц, которые имеют право осуществлять взыскание долгов;
- порядок взаимодействия с должниками, в том числе организация личных встреч и ведение телефонных переговоров;