1. Особенностью комментируемого Закона является наличие преамбулы.
Преамбула - особая вводная часть законодательного или иного правового акта, в которой выражаются в сжатой форме основные мотивы принятия данного акта, его цели, задачи, принципы. Иными словами в преамбуле кратко отражен "характер" того или иного нормативного правового акта. Отсюда правильное уяснение смысла преамбулы позволяет более верно применять на практике положения законодательного акта.
Преамбула комментируемого Закона условно делится на две части, а именно:
- целеполагающую (целесодержащую);
- содержательно-направляющую или "векторную".
В первой части раскрывается мотив (цель) принятия комментируемого Закона через формулировку "в целях защиты прав..". Законодатель указывает на лиц, которые подлежат защите комментируемым Законом. К таковым в преамбуле отнесены потерпевшие - лица, которым причинен вред их жизни, здоровью или имуществу, т.е. в отношении них было совершено некое деяние, которое привело к нарушению их прав, в рассматриваемом нами случае, путем нанесения вреда.
Под нарушением права можно понимать некое событие, которое изменило реальное состояние имущества, здоровья, иного состояния конкретного лица или группы лиц, и тем самым повлекло негативные последствия для данного лица (группы лиц). Негативные последствия часто обозначают как вред.
Понятие вред не имеет легально закрепленного четкого определения, однако, анализ положений гражданского законодательства позволяет определить вред (в общем гражданско-правовом смысле) как причинение, прежде всего, урона (убытка).
Определение понятия "убытки" раскрывается в п.2 ст.15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Вред, исходя из положений гл.2, 59 ГК РФ, можно подразделить на три вида:
- имущественный - т.е. вред причиненный имуществу потерпевшего путем повреждения, уничтожения, умаления имущества, в т.ч. денежных средств. Сюда по сути и относится понятие "убытки", раскрытое в ст.15 ГК РФ, в т.ч. и упущенная выгода;
- физический - как вред, причиненный здоровью и (или) жизни потерпевшего путем нанесения телесных повреждений, отравляющих веществ и т.д., в результате которых наступает стойкое снижение уровня комфорта жизни, степени жизнедеятельности, трудоспособности, или летальный исход;
- моральный - как причинение нравственных, психодушевных страданий и переживаний, которые привели к стойкому снижению комфорта жизни или нарушению здоровья психосоматического характера.
Вред может быть причинен любому лицу - субъекту гражданского права: физическим и юридическим лицам, государству (Российской Федерации), субъектам РФ, муниципальным образованиям.
Таким образом, потерпевшие лица в системе ОСАГО - это физические, юридические лица, Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования, которым был причинен вред путем нанесения урона целостности или уничтожения имущества, или (применительно к физическим лицам) нанесен урон нормальной жизнедеятельности организма, в результате которого ухудшилось состояние здоровья лица либо наступил летальный исход (вред, причиненный жизни). В случае причинения вреда жизни, в качестве потерпевших выступают лица, которые потеряли в лице погибшего (умершего) кормильца, т.е. находились на иждивении этого лица.
Обращаем внимание на то, что применительно к ОСАГО вред здоровью и жизни выражается именно в материальной (денежной) форме, так как само по себе здоровье или жизнь не могут выражаться в вещественной объективной форме в силу своей сложности и условности определения. При установлении факта нанесения вреда здоровью или жизни, а также размера причиненного вреда опираются, прежде всего, на критерии потери трудоспособности, затраты на медицинскую помощь, потерю заработка в части или полностью и иные критерии, т.е. имеющие под собой имущественную, финансовую основу.
Причиненный вред согласно ст.1064 ГК РФ подлежит возмещению лицом, причинившим вред, причем законом может быть возложена обязанность возмещения вреда на лицо, не являющиеся причинителем вреда (например, см. ст.1068 ГК РФ - когда юридическое лицо отвечает за вред, причиненный его работником). При этом учитываются обстоятельства причинения вреда, наличие и степень вины причинителя вреда и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Возмещения вреда по решению суда в соответствии со ст.1082 ГК РФ может быть произведено в натуре (например, исправить поврежденную вещь или предоставить взамен новую) либо в денежной форме, т.е. возмещение причиненных убытков.
Таким образом, потерпевшее лицо, которому причинен вред, имеет право на компенсацию вреда, и это право и подлежат защите комментируемым Законом, т.е. защита прав потерпевших выступает целью (мотивом) принятия комментируемого Закона.
Под защитой при этом понимается, прежде всего, создание таких условий со стороны государства, при которых гарантируется выплата материального возмещения понесенных лицом убытков в виде денежной компенсации со стороны причинителя вреда по системе ОСАГО. При этом законодатель при принятии комментируемого Закона не вводит какой-то новый способ защиты, а лишь обращается к уже существующим в системе гражданского права способам защиты нарушенных прав.
Напомним, что основные способы защиты гражданских прав раскрыты в ст.12 ГК РФ, среди которых упоминается также и такой способ как возмещение убытков, смысл которого подробнее раскрывается в ст.15 ГК РФ. Потерпевшее лицо согласно п.1 ст.15 ГК РФ имеет право требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если иное не предусмотрено законом или договором.
Сразу отметим, что комментируемым Законом гарантируется лишь возмещение материального и физического вреда, но никак не морального.
Моральный вред - понятие, в некоторой степени, абстрактное, и относится к сфере, затрагивающий, прежде всего, нематериальные блага (см. ст.150 ГК РФ), и если в случае причинения имущественного или физического вреда можно оценить хотя бы приблизительно реальный размер компенсации достаточной и необходимой для восстановления нарушенного права (например, путем оценки расходов на ремонт имущества, приобретение новой вещи, стоимость лечения и т.д.), то при моральном вреде невозможно оценить фактический размер причиненного вреда и его стоимостную оценку, потому законодатель и не гарантирует возмещение такого вреда по системе ОСАГО, более того ограничивает и пределы возмещения физического и имущественного вреда (см. комментарий к ст.7, 12, 13) в целях обеспечения стабильности функционирования системы ОСАГО и во исполнение принципа справедливости (когда разным лицам равно гарантируется компенсация).
Это, конечно, вовсе не означает, что потерпевшее лицо, которое получило возмещение по ОСАГО, не может требовать компенсации физического, имущественного вреда в полном объеме, и тем более не лишается права требовать компенсации морального вреда, так как согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии со ст.151, 1099 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Таким образом, потерпевшее лицо может обратиться в суд с иском к причинителю вреда, и суд, оценив степень нравственных и физических страданий потерпевшего, степень вины потерпевшего и иные заслуживающие внимание обстоятельства может обязать причинителя вреда выплатить потерпевшему компенсацию в определенном размере и денежной форме. При этом в ст.1100 ГК РФ, перечислены случаи, когда такая компенсация назначается независимо от вины причинителя вреда, например, в случае когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.
По системе ОСАГО, однако, действуют ограничения по возмещению вреда, а именно обозначаются условия, при которых нарушаются права потерпевших: вред должен быть причинен потерпевшему иным лицом при использовании транспортного средства (специальный предмет причинения вреда). Таким образом, если лицом - причинителем вреда использован любой другой предмет, кроме транспортного средства, потерпевший не сможет потребовать возмещение вреда по системе ОСАГО, и должен будет прибегнуть к иным средствам. Понятие "владелец транспортного средства" раскрывается законодателем в ст.1 комментируемого Закона (см. подробнее комментарий к ст.1).
Таким образом, законодатель в преамбуле не только приводит мотив (цель) принятия закона, но также и условие, при котором данный закон применяется - т.е. при причинении вреда потерпевшему лицу иным лицом при применении транспортного средства.
2. Содержание второй части преамбулы комментируемого Закона обусловлено первой: во второй части указан способ, с помощью которых комментируемый Закон должен обеспечить защиту прав потерпевших лиц - путем введения института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС. Законодатель во второй части преамбулы устанавливает требования по содержанию комментируемого Закона.
Выше мы уже рассматривали кратко понятие вреда и основной способ возмещения причиненного потерпевшим лицам вреда при ОСАГО - путем возмещения убытков, т.е. компенсации вреда в денежной форме. Такая компенсация должна гарантироваться лицу по каналам обязательного страхования. Комментируемый Закон должен установить основы такого страхования - ОСАГО. Основы ОСАГО законодатель делит на три вида: