ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 30 января 2024 года N 78
Об утверждении Региональной программы "Повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры населения в Республике Мордовия до 2030 года" и признании утратившими силу отдельных постановлений Правительства Республики Мордовия
В целях реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 24 октября 2023 г. N 2039-р, Правительство Республики Мордовия постановляет:
1. Утвердить прилагаемую Региональную программу "Повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры населения в Республике Мордовия до 2030 года".
2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Министра финансов Республики Мордовия С.А.Тюркина.
3. Признать утратившим силу постановление Правительства Республики Мордовия от 2 августа 2021 г. N 358 ("Известия Мордовии" от 6 августа 2021 г. N 84-38).
4. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и распространяет свое действие на правоотношения, возникшие с 1 января 2024 года.
Председатель Правительства
Республики Мордовия
Д.ПОЗДНЯКОВ
Утверждена
постановлением Правительства
Республики Мордовия
от 30 января 2024 г. N 78
РЕГИОНАЛЬНАЯ ПРОГРАММА "ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ КУЛЬТУРЫ НАСЕЛЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ ДО 2030 ГОДА"
Паспорт Региональной программы "Повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры населения в Республике Мордовия до 2030 года"
Координатор Региональной программы | Министерство финансов Республики Мордовия; Отделение - НБ Республики Мордовия (по согласованию) |
Исполнители Региональной программы | Министерство финансов Республики Мордовия; Отделение - НБ Республики Мордовия (по согласованию), Министерство образования Республики Мордовия; Министерство культуры, национальной политики и архивного дела Республики Мордовия; Министерство экономики, торговли и предпринимательства Республики Мордовия; Министерство социальной защиты, труда и занятости населения Республики Мордовия; Государственный комитет по делам молодежи Республики Мордовия; УФНС России по Республике Мордовия (по согласованию); Отделение Социального фонда России по Республике Мордовия (по согласованию); Управление Роспотребнадзора по Республике Мордовия (по согласованию); ФГБОУ ВО "Национальный исследовательский Мордовский государственный университет им. Н.П.Огарева" (по согласованию); Региональный центр финансовой грамотности; образовательные организации (по согласованию) |
Цель Региональной программы | содействие формированию у граждан республики ключевых элементов финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), способствующих финансовому благополучию человека, семьи и общества, в том числе через формирование компетенций по финансовой грамотности, развитие финансового рынка и общественных институтов, а также воздействие на ценности человека с помощью продукции креативных индустрий |
Задачи Региональной программы | разработка и утверждение критериев и требований к образовательным программам, направленным на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры населения, с последующим мониторингом качества планируемых и реализуемых программ; внедрение и своевременная актуализация образовательных программ, обеспечивающих повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры населения, в систему образования Республики Мордовия на всех уровнях, развитие институциональной инфраструктуры и учебно-методических ресурсов образовательного сообщества; обеспечение доступности и создание равных возможностей для всех целевых групп населения региона к обучению по программам повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры; развитие кадрового потенциала, в том числе путем подготовки и регулярного повышения квалификации педагогических работников и преподавателей образовательных организаций, иных специалистов в области финансового просвещения, а также обеспечения их методического сопровождения; формирование и закрепление навыков осознанного финансового поведения, развитие механизмов информирования населения по актуальным вопросам финансовой грамотности, в том числе в области цифровых услуг, финансовой киберграмотности и кибегигиены, в инвестиционной, пенсионной, налоговой, бюджетной и жилищной сферах, ведение просветительской деятельности в отношении социально уязвимых групп населения, таргетированная работа с целевыми аудиториями; обеспечение доступности финансовых услуг (включая доступность проверенной информации о соответствующих финансовых услугах) для всех целевых групп населения; расширение опыта использования населением финансовых продуктов и услуг, качества и потребительской ценности предлагаемых на рынке финансовых продуктов и услуг; разработка механизмов сбалансированного партнерства государства, гражданского общества и бизнеса, формирование доверительного отношения граждан к финансовым институтам; популяризация знаний в области финансовой грамотности, а также навыков использования современных финансовых инструментов; развитие движения волонтеров финансового просвещения; обеспечение финансовой безопасности, включая формирование у граждан правильных установок и паттернов (моделей) поведения для защиты от возможных рисков в финансовой сфере, эффективную борьбу с мошенничеством, повышение финансовой защищенности потребителей; формирование и продвижение базовых навыков и установок по финансовой киберграмотности и кибергигиене для всех целевых групп населения республики в целях предупреждения использования их платежных инструментов (платежных реквизитов) при совершении противоправных действий; формирование и развитие правовой базы, обеспечивающей эффективную реализацию Региональной программы |
Целевые группы Региональной программы | обучающиеся образовательных организаций (дошкольных организаций, общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций, организаций высшего образования); дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей; люди с ограниченными возможностями здоровья; взрослое (экономически активное) население; граждане предпенсионного и пенсионного возраста; волонтеры финансового просвещения; субъекты малого и среднего предпринимательства, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане |
Сроки реализации Региональной программы | 2024 - 2030 годы без разделения на этапы |
Финансирование мероприятий Региональной программы | общий объем финансового обеспечения Региональной программы за счет средств республиканского бюджета - 7000,0 тыс. рублей, в том числе по годам: 2024 год - 1000,0 тыс. рублей; 2025 год - 1000,0 тыс. рублей; 2026 год - 1000,0 тыс. рублей; 2027 год - 1000,0 тыс. рублей; 2028 год - 1000,0 тыс. рублей; 2029 год - 1000,0 тыс. рублей; 2030 год - 1000,0 тыс. рублей. |
Показатели Региональной программы | доля общеобразовательных организаций, осуществляющих деятельность на территории субъекта Российской Федерации, которые обеспечили включение элементов финансовой грамотности в образовательные программы начального общего образования, образовательные программы основного общего образования, образовательные программы среднего общего образования; доля обучающихся в общеобразовательных организациях, осуществляющих деятельность на территории субъекта Российской Федерации, которые освоили элементы финансовой грамотности в рамках обучения по образовательным программам начального общего образования, образовательным программам основного общего образования, образовательным программам среднего общего образования; доля профессиональных образовательных организаций, осуществляющих деятельность на территории субъекта Российской Федерации, которые обеспечили включение элементов финансовой грамотности в образовательные программы среднего профессионального образования; доля обучающихся в профессиональных организациях, осуществляющих деятельность на территории субъекта Российской Федерации, которые освоили элементы финансовой грамотности в рамках обучения по образовательным программам среднего профессионального образования; количество учителей-предметников общеобразовательных организаций, преподающих элементы финансовой грамотности в рамках образовательных программ начального общего образования, образовательных программ основного общего образования, образовательных программ среднего общего образования, которые прошли обучение в государственных образовательных организациях субъекта Российской Федерации, подведомственных органу исполнительной власти субъекта Российской Федерации, осуществляющему государственное управление в сфере образования (включая региональные институты развития образования), по программам повышения квалификации, содержащем элементы финансовой грамотности; количество проведенных региональных мероприятий (олимпиад, конкурсов, фестивалей, чемпионатов, вебинаров, семинаров, лекций, мастер-классов и т.д.), направленных на повышение финансовой грамотности различных целевых групп населения; количество информационно-просветительских материалов (буклетов, памяток, брошюр, плакатов и т.д.), распространенных по тематике финансовой грамотности в различных сферах деятельности |
Ожидаемые результаты реализации Региональной программы | формирование комплексной системы повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры населения; повышение доступности финансового образования для различных целевых групп и категорий населения; формирование общественного интереса к различным аспектам повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры; создание и функционирование устойчивой системы подготовки кадров в сфере финансовой грамотности; формирование у граждан ключевых элементов финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), способствующих финансовому благополучию человека, семьи и общества в целом; развитие волонтерства в сфере финансовой грамотности и финансовой культуры |
Глава 1. ОБЩЕЕ СОСТОЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ФИНАНСОВОЙ КУЛЬТУРЫ В РЕГИОНЕ
Увеличение благосостояния населения и обеспечение устойчивого социально-экономического развития региона, цифровизация рынка финансовых услуг, появление новых и усложнение существующих финансовых инструментов требуют повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры граждан, осознанного принятия финансовых решений по управлению личными финансами, рациональному выбору финансовых продуктов и услуг с учетом существующих рисков.
В период 2021 - 2023 годов повышение финансовой грамотности населения республики осуществлялось в рамках Региональной программы "Повышение финансовой грамотности населения Республики Мордовия на 2021 - 2023 годы", утвержденной постановлением Правительства Республики Мордовия от 2 августа 2021 г. N 358 (далее - Региональная программа на 2021 - 2023 годы).
Росту уровня финансовой грамотности населения способствует Совет по повышению финансовой грамотности населения Республики Мордовия, деятельность которого осуществляется в соответствии с постановлением Правительства Республики Мордовия от 3 ноября 2020 г. N 603 "О создании Совета по повышению финансовой грамотности населения Республики Мордовия и признании утратившим силу постановления Правительства Республики Мордовия от 2 сентября 2020 г. N 515".
Ключевые индикаторы, закрепленные в Региональной программе на 2021 - 2023 годы и характеризующие эффективность ее реализации, были достигнуты:
подготовлено более 450 педагогических работников, осуществляющих доведение до потребителя образовательных программ и инструментов повышения финансовой грамотности (в том числе 50 педагогических работников за счет средств регионального бюджета и 406 педагогических работников за счет средств федерального бюджета);
доля образовательных организаций (общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций, организаций высшего образования), участвующих в образовательных активностях по финансовой грамотности составила более 90%;
создан раздел "Финансовая грамотность" на официальном сайте Министерства финансов Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
проведено более 410 мероприятий (олимпиад, просветительских мероприятий, вебинаров, семинаров, лекций, мастер-классов и т.д.), направленных на повышение финансовой грамотности;
распространено около 7000 информационно-ознакомительных материалов по вопросам повышения финансовой грамотности населения;
ежегодно проводились опросы и исследования в сфере повышения финансовой грамотности, защиты прав потребителей финансовых услуг и финансового образования.
В соответствии с дорожной картой по реализации Региональной программы на 2021 - 2023 годы Министерством финансов Республики Мордовия и Отделением Банка России - Национальным банком по Республике Мордовия совместно с партнерами в сфере повышения финансовой грамотности населения были проведены (с использованием цифрового и онлайн-форматов): вебинары по системе быстрых платежей; лекции для людей с инвалидностью по противодействию финансового мошенничества; цикл лекций по финансовой грамотности для государственных служащих Республики Мордовия и граждан старшего поколения; беседы по вопросам пенсионного обеспечения; комплекс мероприятий по финансовой грамотности для субъектов малого и среднего бизнеса, педагогических работников общеобразовательных организаций и профессиональных образовательных организаций, обучающихся образовательных организаций (дошкольных организаций, общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций, организаций высшего образования).
Совокупный охват мероприятиями в сфере финансовой грамотности составил свыше 100 тыс. граждан (включая целевые аудитории, находящиеся в фокусе реализации Региональной программы на 2021 - 2023 годы, а именно граждан пенсионного и предпенсионного возраста, лиц с ограниченными возможностями здоровья, граждан с низким и средним уровнем доходов, представителей малого и среднего предпринимательства, обучающихся образовательных организаций (дошкольных и общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций, организаций высшего образования), детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей).
Важную роль в подготовке педагогических работников образовательных организаций играет ГБУ ДПО РМ "Центр непрерывного повышения профессионального мастерства педагогических работников - "Педагог13.ру", который реализуют дополнительные образовательные программы по вопросам финансовой грамотности и основам предпринимательства.
В образовательные программы, реализуемые образовательными организациями республики на всех уровнях, включены элементы финансовой грамотности. В 2022 г. удельный вес школ, обеспечивших включение элементов финансовой грамотности в программы обучения, составил 98%, профессиональных образовательных организаций (СПО) - 100%. Школьников, принявших участие в мероприятиях по финансовой грамотности, было 39805 человек (55% от общего количества школьников региона), студентов СПО - 7062 (61% от общего количества студентов СПО республики).
Онлайн-курс "Финансовая грамотность", разработанный преподавателями ФГБОУ ВО "Национальный исследовательский Мордовский государственный университет им. Н.П.Огарева" (далее - Университет) и "Уроки финансовой грамотности", проведенные УФНС России по Республике Мордовия, были признаны лучшей региональной практикой в области финансового просвещения детей и молодежи и вошли в Каталог лучших региональных практик по финансовой грамотности 2023 года.
С 1 сентября 2022 г. в регионе функционирует Региональный центр финансовой грамотности (далее - РЦФГ), сформированный на базе Университета. РЦФГ создан в рамках Соглашения о сотрудничестве между Университетом и Министерством финансов Республики Мордовия от 3 июня 2022 г. в целях осуществления образовательно-просветительской работы с разными возрастными группами граждан (учащиеся, студенты, взрослые граждане, граждане старшего возраста) и во исполнение мероприятий Региональной программы.
В 2022 г. и 2023 г. в регионе Министерством финансов Республики Мордовия совместно с Отделением - Национальным банком Республики Мордовия и РЦФГ была организована и проведена Неделя финансовой грамотности, включающая в 2022 г. 48 и в 2023 г. 95 различных мероприятий (лекции, вебинары, круглые столы, мастер-классы и практико-ориентированные семинары, выставки, экскурсии, деловые игры, квесты, квизы, викторины, интеллектуальное шоу, онлайн-марафон, конференцию, брейн-ринг и другие) в онлайн и в офлайн формате. Для участников Недели финансовой грамотности ежегодно разрабатывается насыщенная и разнообразная программа. Участники Недели финансовой грамотности имеют возможность получить полезные практические советы экспертов по самым актуальным темам, таким как планирование личного и семейного бюджета, финансовые услуги, финансовая безопасность, инвестирование, страхование, платежные карты, система быстрых платежей, пенсионное обеспечение, защита от мошенников. Большое количество и вариативность мероприятий позволяет организаторам ежегодно вовлечь в Неделю финансовой грамотности более 5700 участников (включая все целевые аудитории, находящиеся в фокусе реализации Региональной программы на 2021 - 2023 годы) и мотивировать их к повышению уровня знаний по финансовой грамотности, что в дальнейшем способствует формированию финансовой культуры граждан.
В 2022 и 2023 гг. в Университете в рамках Всероссийской научной конференции с международным участием "Огаревские чтения" были организованы секция по вопросам финансовой грамотности, что позволило создать площадку для обсуждения теоретических и практических проблем в области достижения финансового благополучия населения Республики Мордовия. Также Университет выступает площадкой для проведения регионального финала Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, устойчивому развитию и защите прав потребителей финансовых услуг "Финатлон для старшеклассников".
В Университете организовано движение волонтеров финансового просвещения, активно осуществляющих просветительскую деятельность со всеми целевыми аудиториями, в том числе с гражданами старшего возраста, жителями отдаленных населенных пунктов, лицами, оказавшимися в трудной жизненной ситуации;
Отделение Банка России - Национальный банк по Республике Мордовия для повышения уровня финансовой грамотности различных групп населения регулярно распространяет информационно-ознакомительные материалы (памятки, буклеты, лифлеты). Сотрудники банка проводят широкий круг разнообразных мероприятий (лекции, семинары, деловые игры, квесты, квизы и т.д.) по вопросам финансовой грамотности для школьников, студентов и взрослого населения.
Управление Роспотребнадзора по Республике Мордовия для обучающихся образовательных учреждений, пенсионеров и инвалидов г. Саранска и муниципальных районов республики проводят правовой лекторий и тематические уроки по финансовой грамотности. В Управлении Роспотребнадзора по Республике Мордовия функционирует "горячая линия" по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. Все обращающиеся граждане получают разъяснения действующего законодательства и соответствующие консультации по существу поставленных вопросов.
УФНС России по Республике Мордовия на регулярной основе проводит встречи с населением по развитию налоговой грамотности.
В 2022 году ГКУ РМ "НЦСЭМ" был проведен опрос по выявлению уровня финансовой грамотности среди населения и предпринимателей. Количество респондентов составило: население - 790 человек, предпринимателей - 279 человек.
В 2023 году в республике РЦФГ был проведен мониторинг уровня финансовой грамотности населения. В исследовании приняли участие 7519 человек различных возрастных групп, в том числе 55,5% - граждане в возрасте до 25 лет, 12,1% - в возрасте от 25 до 40 лет, 24,7% - в возрасте от 41 до 60 лет, 7,8% - более 60 лет. Как следует из результатов опроса, 73,6% респондентов оценили уровень своей финансовой грамотности как средний и 15,7% - как высокий. При этом 51,2% респондентов проявляют недостаточную осведомленность о том, какова максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков в случае прекращения деятельности банка; 60,7% - с какого имущества физического лица взимаются налоги; 68,9% - куда обращаться с жалобой/претензией для защиты своих прав как потребителя финансовых услуг. Завышенная, по сравнению с объективными показателями, самооценка уровня финансовой грамотности является потенциальным источником риска. Излишняя уверенность в своих навыках и знаниях может вести к снижению внимания, осторожности, пренебрежению правилами личной финансовой безопасности.
Формирование правильной модели финансового поведения лежит в основе личной финансовой устойчивости и безопасности жителей республики. Большинство респондентов (62,7%) отметили, что составляют семейный (личный) бюджет. Характеризуя подход жителей республики к распоряжению семейными доходами, более половины респондентов (51,9%) отметили о необходимости регулярно делать личные сбережения. При этом 27,4% респондентов делают личные сбережения только в случае, если доходы превышают расходы. Результаты опроса показали, что респонденты наиболее часто пользуются такими банковскими продуктами, как банковская карта (75,2%), вклад (31,3%), кредит (27,8%), интернет-банк (26%). К услугам страховых организаций, наиболее популярным у респондентов, относятся автострахование (ОСАГО, КАСКО) - 32,6%, имущественное страхование (31,0%), личное страхование (27,8%), страхование гражданской ответственности (6,2%). Более 58% респондентов грамотно подходят к выбору банковского кредита: обращают внимание на полную стоимость кредита, условия досрочного возврата кредита, размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа. Большинство респондентов (80,6%) смогли справиться с расчетом процентов банковскому вкладу. Согласно данным опроса, 32,9% респондентов не делали сбережения за последний год, 14,6% - совсем не имеют сбережений, 48,9% - не пользовались услугами страховых организаций, 61,3% - никогда не пользовались налоговыми вычетами, 51,3% респондентов республики не становились жертвой мошенников или по отношению к ним не было попыток мошенничества, 47,2% респондентов не имеют организованных форм сбережений и накоплений (вклады в банках, акции и т.д.). Хранение свободных денежных средств "под подушкой" в форме наличных, неорганизованных сбережений свидетельствует о том, что значительная их часть не может быть направлена в реальный сектор для развития экономики региона.
Таким образом, реализация Региональной программы на 2021 - 2023 годы способствовала повышению финансовой грамотности населения республики. В настоящее время проведение мероприятий, нацеленных на формирование финансовой культуры и рационального финансового поведения, имеет высокую актуальность, и эффективность этой работы зависит от возможности объединения в рамках Региональной программы усилий всех заинтересованных сторон.
Региональная программа позволит скоординировать на долговременной и системной основе усилия заинтересованных сторон по привлечению внимания населения Республики Мордовия к вопросам управления личным бюджетом, повышения мотивации в формировании грамотного гражданина, защищенного от различного рода мошеннических действий, способного принимать верные решения при выборе сложных финансовых инструментов, а также внимания субъектов предпринимательской деятельности к уровню предпринимательской культуры, грамотному использованию финансовых инструментов и рациональному поведению на финансовых рынках. Выполнение мероприятий Региональной программы позволит достигнуть цели Региональной программы и решить поставленные задачи.
Глава 2. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И СРОКИ РЕАЛИЗАЦИИ РЕГИОНАЛЬНОЙ ПРОГРАММЫ
Целью Региональной программы является содействие формированию у граждан республики ключевых элементов финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), способствующих финансовому благополучию человека, семьи и общества, в том числе через формирование компетенций по финансовой грамотности, развитие финансового рынка и общественных институтов, а также воздействие на ценности человека с помощью продукции креативных индустрий.
