РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Принят
Государственной Думой
24 июля 2024 года
Одобрен
Советом Федерации
2 августа 2024 года
Статья 1
Внести в пункт 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33, ст.3418; 2002, № 44, ст.4296; 2004, № 31, ст.3224; 2006, № 31, ст.3446; 2007, № 16, ст.1831; № 49, ст.6036; 2009, № 23, ст.2776; 2010, № 30, ст.4007; 2011, № 27, ст.3873; № 46, ст.6406; 2013, № 26, ст.3207; № 52, ст.6968; 2014, № 19, ст.2315; № 23, ст.2934; № 30, ст.4219; 2015, № 1, ст.37; № 18, ст.2614; № 24, ст.3367; № 27, ст.3945, 4001; 2016, № 1, ст.27, 43, 44; № 26, ст.3860; № 27, ст.4196; 2017, № 31, ст.4830; 2018, № 1, ст.54, 66; № 18, ст.2560, 2576; № 53, ст.8491; 2019, № 12, ст.1222, 1223; № 27, ст.3534, 3538; № 30, ст.4152; № 31, ст.4418, 4430; № 49, ст.6953; № 51, ст.7490; № 52, ст.7798; 2020, № 9, ст.1138; № 15, ст.2239; № 29, ст.4518; № 30, ст.4738; № 31, ст.5018; 2021, № 1, ст.18, 75; № 9, ст.1469; № 24, ст.4183; № 27, ст.5061, 5094, 5171, 5183; № 47, ст.7739; № 52, ст.8982; 2022, № 1, ст.52; № 16, ст.2613; № 27, ст.4620; № 29, ст.5298; 2023, № 1, ст.16, 54; № 12, ст.1887, 1889; № 18, ст.3242; № 25, ст.4449; № 29, ст.5316, 5326; № 43, ст.7602; 2024, № 12, ст.1569; № 23, ст.3057, 3060) следующие изменения:
1) в абзаце тринадцатом второе предложение исключить;
2) абзац шестнадцатый после слов "микрофинансовых компаниях," дополнить словами "кредитных потребительских кооперативах,".
Статья 2
Внести в Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, № 29, ст.3627; 2011, № 48, ст.6728; № 49, ст.7040; 2013, № 30, ст.4084; № 44, ст.5640; № 51, ст.6695; 2015, № 27, ст.4001; № 29, ст.4357; 2016, № 27, ст.4225; 2019, № 49, ст.6953; 2020, № 29, ст.4506; 2021, № 27, ст.5171; 2023, № 32, ст.6149, 6154, 6174) следующие изменения:
1) в части 3 статьи 1:
а) пункт 2 дополнить словами ", которое создано в организационно-правовой форме потребительского кооператива, имеет право на осуществление деятельности кредитного кооператива и сведения о котором внесены Банком России в государственный реестр кредитных кооперативов";
б) в пункте 14 слова "кредитного кооператива;" заменить словами "кредитного кооператива. Величина паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика) не может быть меньше величины обязательного паевого взноса, определенной уставом кредитного кооператива;";
2) статью 3 дополнить частью 1_1 следующего содержания:
"1_1. Юридические лица, не являющиеся кредитными кооперативами, не вправе осуществлять деятельность по организации финансовой взаимопомощи своих членов в соответствии с настоящим Федеральным законом.";
3) в статье 5:
а) в части 2:
пункт 4 изложить в следующей редакции:
"4) ведет государственный реестр кредитных кооперативов в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России;";
пункт 8 признать утратившим силу;
дополнить пунктами 8_3 и 8_4 следующего содержания:
"8_3) размещает сведения, содержащиеся в государственном реестре кредитных кооперативов, на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и предоставляет указанные сведения заинтересованным лицам;
8_4) исключает сведения о наличии у кредитного кооператива права на осуществление деятельности кредитного кооператива из государственного реестра кредитных кооперативов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;";
б) пункт 9 части 3 признать утратившим силу;
в) часть 5 изложить в следующей редакции:
"5. Сведения о направленных Банком России предписаниях, предусмотренных пунктом 7 части 3 настоящей статьи и ограничивающих деятельность кредитного кооператива, размещаются Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Кредитный кооператив, получивший предписание Банка России, предусмотренное пунктом 7 части 3 настоящей статьи и ограничивающее деятельность кредитного кооператива, обязан разместить сведения о данном предписании в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии) не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания.";
4) в статье 6:
а) дополнить частью 1_2 следующего содержания:
"1_2. Кредитный кооператив, членами (пайщиками) которого являются физические лица, не вправе предоставлять займы кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, являющимся членами такого кредитного кооператива (пайщиками).";
б) часть 4 изложить в следующей редакции:
"4. Кредитный кооператив обязан соблюдать финансовые нормативы:
1) достаточности собственных средств;
2) текущей ликвидности;
3) максимального размера риска на одного члена кредитного кооператива (пайщика) или группу связанных членов кредитного кооператива (пайщиков);
4) сбалансированности деятельности;
5) долгосрочной ликвидности.";
в) дополнить частью 5_1 следующего содержания:
"5_1. В случае возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства кредитного кооператива с момента получения Банком России плана восстановления платежеспособности кредитного кооператива при условии соответствия такого плана требованиям Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и нормативных актов Банка России, а также при условии исполнения мер, предусмотренных таким планом, до окончания их применения Банк России вправе не применять в отношении указанного кредитного кооператива меры воздействия за нарушение финансовых нормативов, установленных настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России.";
г) дополнить частью 10 следующего содержания:
"10. В случае наличия у кредитного кооператива обязательств, возникших в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) по договорам займа и договорам передачи личных сбережений, такой кредитный кооператив в обязательном порядке формирует резервный фонд, размер которого должен составлять не менее 5 процентов от величины общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с таким привлечением. Резервный фонд кредитного кооператива подлежит распределению между членами кредитного кооператива (пайщиками) только в случае ликвидации кредитного кооператива.";
5) в статье 6_1:
а) слова "Кредитный кооператив" заменить словами "1. Кредитный кооператив";
б) дополнить частью 2 следующего содержания:
"2. В случае, если кредитный кооператив, число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, имеет официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", его доменное имя должно входить в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, и владельцем данного официального сайта должен являться этот кредитный кооператив.";
6) в главе 2:
а) наименование изложить в следующей редакции:
"Глава 2. Создание кредитного кооператива, приобретение (прекращение) права на осуществление деятельности кредитного кооператива, реорганизация и ликвидация кредитного кооператива";
б) в статье 7:
наименование изложить в следующей редакции:
"Статья 7. Создание кредитного кооператива и приобретение юридическим лицом права на осуществление деятельности кредитного кооператива";
в части 2 слова "Кредитный кооператив может" заменить словами "Кредитный кооператив, за исключением кредитного кооператива второго уровня, может";
в части 3_1 слова "настоящей статьей" заменить словами "частью 3_2 настоящей статьи";
часть 3_2 изложить в следующей редакции:
"3_2. Кредитный кооператив в течение трех лет со дня приобретения права на осуществление деятельности кредитного кооператива вправе осуществлять деятельность по территориальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) на территориях одного или двух граничащих муниципальных образований, определенных уставом кредитного кооператива. Кредитный кооператив по истечении трех лет со дня приобретения права на осуществление деятельности кредитного кооператива вправе осуществлять деятельность по территориальному принципу объединения членов кредитного кооператива (пайщиков) на территориях одного или двух граничащих субъектов Российской Федерации, определенных уставом кредитного кооператива.";
часть 6 изложить в следующей редакции:
"6. Полное наименование кредитного кооператива должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив". Сокращенное наименование кредитного кооператива (при наличии) должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив" или аббревиатуру "КПК". Полное наименование кредитного кооператива второго уровня должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив второго уровня". Сокращенное наименование кредитного кооператива второго уровня (при наличии) должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив второго уровня" или слова "КПК второго уровня".";
в части 8 слова "в установленном настоящим Федеральным законом порядке" исключить;
дополнить частями 9-31 следующего содержания:
"9. Право на осуществление деятельности кредитного кооператива вправе приобрести вновь созданное юридическое лицо, которое зарегистрировано в организационно-правовой форме потребительского кооператива и устав которого предусматривает сведения, указанные в части 1 статьи 8 настоящего Федерального закона.
10. Право на осуществление деятельности кредитного кооператива возникает у лица, указанного в части 9 настоящей статьи, со дня внесения Банком России сведений об этом лице и о наличии у него такого права в государственный реестр кредитных кооперативов.
11. До дня внесения Банком России сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, не вправе:
1) принимать новых членов кредитного кооператива (пайщиков);
2) предоставлять займы (в том числе потребительские займы) своим членам на основании договоров займа (в том числе договоров потребительского займа), заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком, в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";
3) привлекать денежные средства на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами, и договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
4) распространять рекламу об осуществлении кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.
12. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, за исключением лица, намеревающегося приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, не позднее десяти рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, обязано представить документы, предусмотренные частью 3 статьи 10 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и частью 14 настоящей статьи, в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, а в случае отсутствия саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, обязано представить документы, предусмотренные частью 14 настоящей статьи, в Банк России.
13. Лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, намеревающееся приобрести право на осуществление деятельности кредитного кооператива второго уровня, не позднее десяти рабочих дней со дня, следующего за днем его государственной регистрации, обязано представить документы, предусмотренные частью 14 настоящей статьи, в Банк России.
14. Перечень документов, необходимых для принятия решения о внесении Банком России сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов, формы указанных документов и (или) требования к ним, а также порядок представления указанных документов в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, или в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, - в Банк России устанавливается нормативным актом Банка России.
15. Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, принимает решение в соответствии с частью 5 статьи 10 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" в течение 30 рабочих дней, следующих за днем получения документов, указанных в части 12 настоящей статьи.
16. Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, в случае принятия решения о приеме лица, указанного в части 9 настоящей статьи, в кандидаты в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, в течение трех рабочих дней, следующих за днем принятия указанного решения, в порядке, установленном нормативным актом Банка России, обязана направить в Банк России ходатайство о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов с приложением документов, предусмотренных частью 14 настоящей статьи.
17. Банк России в течение пяти рабочих дней со дня получения от саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, ходатайства о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов и прилагаемых к такому ходатайству документов принимает решение о внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов и уведомляет о принятом решении саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, в порядке и сроки, которые установлены Банком России.
18. Банк России принимает решение о внесении или об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов в течение 30 рабочих дней, следующих за днем получения документов, представленных в Банк России в соответствии с частью 12 или 13 настоящей статьи.
19. Банк России уведомляет лицо, указанное в части 9 настоящей статьи, о принятом в соответствии с частью 18 настоящей статьи решении в порядке и сроки, которые установлены Банком России.
20. Решение Банка России об отказе во внесении сведений, указанных в части 10 настоящей статьи, в государственный реестр кредитных кооперативов должно содержать основания для его принятия и может быть обжаловано в судебном порядке.
