ПОЛОЖЕНИЕ
от 31 мая 2012 года N 380-П
О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе
(с изменениями на 18 января 2016 года)
____________________________________________________________________
Утратило силу с 15 августа 2021 года на основании
положения Банка России от 25 июня 2021 года N 760-П
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Документ с изменениями, внесенными:
указанием Банка России от 9 ноября 2014 года N 3441-У Вестник Банка России, N 111, 16.12.2014;
указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У (Вестник Банка России, N 16, 20.02.2016).
____________________________________________________________________
На основании статьи 35 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872) настоящее Положение устанавливает порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе.
1.1. Банк России осуществляет наблюдение за деятельностью операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (наблюдаемых организаций), других субъектов национальной платежной системы (далее - НПС), за оказываемыми ими услугами, а также за развитием платежных систем, платежной инфраструктуры.
1.2. Термины, используемые в настоящем Положении, применяются в значениях, определенных законодательством Российской Федерации о НПС.
(Название в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
2.1. При осуществлении мониторинга Банк России использует информацию, полученную в рамках отчетности, предоставляемой субъектами НПС в Банк России, надзора в НПС, а также в рамках взаимодействия с субъектами НПС.
(Абзац в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
Банк России может использовать информацию, получаемую при взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств.
2.2. Взаимодействие Банка России с субъектами НПС в целях получения от них информации проводится в формах:
направления запросов Банка России и предоставления субъектами НПС необходимой информации по запросу Банка России в установленные им сроки ее предоставления;
рабочих встреч с уполномоченными представителями субъекта (субъектов) НПС, в том числе в рамках создаваемых совместно с ними рабочих групп.
Банк России может использовать другие формы взаимодействия.
2.3. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать информацию об оказываемых операторами по переводу денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), платежными агентами платежных услугах, в том числе:
о количестве и объеме оказанных платежных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, а также платежных систем, в рамках которых данные услуги оказываются;
об информационно-коммуникационных технологиях и количественных характеристиках инфраструктуры (банкоматов, платежных терминалов, электронных терминалов), используемых при оказании платежных услуг;
о средствах или способах, позволяющих составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов;
о показателях, характеризующих эффективность и бесперебойность оказания платежных услуг, в том числе уровень бесперебойности, уровень риска нарушения бесперебойности, а также о фактах приостановления (прекращения) оказания платежных услуг, связанных с их ненадлежащим оказанием, и мероприятиях по восстановлению оказания платежных услуг;
об уровне обеспечения защиты информации при оказании платежных услуг (в том числе о количестве инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении перевода денежных средств);
о тарифах на платежные услуги;
об инновациях в сфере платежных услуг;
о количестве жалоб клиентов (в том числе рассмотренных), служебных расследований, подтверждающих факты ненадлежащего оказания платежных услуг.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
2.4. В рамках мониторинга Банк России вправе запрашивать информацию об оказываемых операционными, платежными клиринговыми и расчетными центрами услугах платежной инфраструктуры, в том числе:
о количестве и объеме предоставленных услуг платежной инфраструктуры;
о средствах или способах, позволяющих передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств;
о выявленных нарушениях надлежащего функционирования платежной системы, случаях приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры (в том числе в случае операционных сбоев, мошеннических действий, сетевых взломов, сопровождаемых несанкционированным проникновением в операционную (информационную) систему субъектов НПС, иных отклонений от надлежащего функционирования платежной системы), мероприятиях по восстановлению надлежащего функционирования платежной системы, оказания услуг платежной инфраструктуры, а также о мероприятиях по предотвращению (недопущению) выявленных нарушений;
об информационно-коммуникационных технологиях, операционных и технологических средствах, электронных носителях и технических устройствах, используемых при предоставлении услуг платежной инфраструктуры;
о тарифах на услуги платежной инфраструктуры;
об инновациях в сфере услуг платежной инфраструктуры;
о количестве жалоб клиентов (в том числе рассмотренных), служебных расследований, подтверждающих факты ненадлежащего оказания услуг платежной инфраструктуры.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
2.5. Банк России может запрашивать у оператора платежной системы информацию о платежных услугах и услугах платежной инфраструктуры, оказываемых в рамках платежной системы, а также о составе участников платежной системы, о составе и порядке сбора информации о функционировании операционных, платежных клиринговых и расчетных центров, об организации мониторинга рисков в платежной системе и применяемых способах управления ими, о показателях, характеризующих бесперебойность функционирования платежной системы.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
2.6. Банк России осуществляет систематизацию информации, полученной в рамках мониторинга, в том числе в разрезе субъектов НПС и объектов наблюдения, видов платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, используемых платежных инструментов и инфраструктуры, используемой для оказания платежных услуг, показателей, характеризующих бесперебойность оказания платежных услуг, бесперебойность функционирования платежной системы.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
2.7. Банк России осуществляет анализ информации, полученной в рамках мониторинга и систематизированной в соответствии с пунктом 2.6 настоящего Положения, по следующим направлениям:
определение общего количества и объема оказанных платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, динамики их изменения и выявление факторов, повлиявших на их существенное изменение;
определение доли рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, занимаемых субъектами НПС и связанными с ними объектами наблюдения, динамики их изменения и выявление факторов, повлиявших на их существенное изменение;
определение и обобщение индивидуальных количественных и качественных показателей деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения, характеризующих эффективность и бесперебойность оказания платежных услуг, бесперебойность функционирования платежной системы в соответствии с рекомендациями Банка России, и выявление фактов в деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения, влияющих (способных повлиять) на существенное изменение таких показателей;
определение субъектов НПС и объектов наблюдения, занимающих лидирующие позиции в определенных сегментах рынка платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, в том числе операторов по переводу денежных средств, операторов услуг платежной инфраструктуры, предусматривающих участие в двух и более платежных системах, включая значимые платежные системы (далее - ЗПС);
выявление тенденций в применяемых тарифах на платежные услуги, услуги платежной инфраструктуры;
выявление тенденций в инновациях, разрабатываемых в области платежных услуг, услуг платежной инфраструктуры;
определение факторов в деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения, влияющих на развитие НПС и на национальную экономику, с учетом сопоставления динамики индивидуальных показателей деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения с динамикой показателей, характеризующих рынок платежных услуг, макроэкономических показателей;
выявление и формирование лучшей отечественной практики оказания платежных услуг, услуг платежной инфраструктуры (включая вопросы обеспечения бесперебойности их оказания), а также практики в области мониторинга и анализа рисков нарушения бесперебойности оказания платежных услуг, бесперебойности функционирования платежных систем с учетом ее сопоставления с зарубежными аналогами (далее - лучшая мировая и отечественная практика);
выявление факторов, препятствующих соответствию деятельности субъектов НПС и объектов наблюдения лучшей мировой и отечественной практике.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
2.8. Результаты проведенного мониторинга используются Банком России для:
формирования унифицированных показателей, характеризующих бесперебойность оказания платежных услуг, бесперебойность функционирования платежной системы;
информирования субъектов НПС и объектов наблюдения о результатах проведенного Банком России мониторинга их деятельности, связанной с оказанием платежных услуг, услуг платежной инфраструктуры;
доведения лучшей мировой и отечественной практики до субъектов НПС;
издания рекомендаций Банка России по совершенствованию деятельности субъектов НПС и оказываемых ими платежных услуг по развитию объектов наблюдения;
формирования информационно-аналитических материалов для включения в состав годового отчета Банка России, использования в материалах общего обзора результатов наблюдения в НПС, обзора результатов наблюдения за ЗПС, а также в целях актуализации задач и повышения эффективности взаимодействия Банка России с субъектами НПС.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
3.1. Оценка деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения (далее - оценка) осуществляется Банком России в отношении ЗПС.
3.2. Банк России осуществляет оценку ЗПС с периодичностью не реже одного раза в три года и проводит ее в срок, не превышающий шесть месяцев с даты начала Банком России оценки.
(Абзац в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
Оценка национально значимых платежных систем осуществляется Банком России, в случае если такие системы признаны системно и (или) социально значимыми.
(Абзац дополнительно включен со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У)
(Пункт в редакции, введенной в действие с 27 декабря 2014 года указанием Банка России от 16 ноября 2014 года N 3441-У. - См. предыдущую редакцию)
3.3. Банк России не позднее чем за три месяца до дня начала оценки ЗПС направляет оператору ЗПС письмо о дате начала оценки ЗПС и одновременно предлагает самостоятельно провести предварительную оценку (далее - самооценка) и направить ее результаты, а также внутренние документы оператора ЗПС и наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование ЗПС, на основании которых проводилась самооценка и которые необходимы для проведения оценки, в Банк России не позднее даты, установленной Банком России в соответствующем письме. При проведении повторной оценки ЗПС Банк России запрашивает у оператора ЗПС информацию о степени выполнения плана мероприятий по реализации предложений по изменению (далее - план мероприятий), составленного оператором ЗПС на основании рекомендаций Банка России по итогам проведения предыдущей оценки.
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
3.4. Банк России при оценке ЗПС взаимодействует с наблюдаемыми организациями, обеспечивающими функционирование ЗПС, в соответствии с пунктом 2.2 настоящего Положения.
3.5. Банк России при оценке ЗПС определяет степень соответствия деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними ЗПС рекомендациям Банка России, к которым относятся собственные рекомендации Банка России, а также рекомендации по использованию стандартов или лучшей мировой и отечественной практики (далее - рекомендации для ЗПС).
(Пункт в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
3.6. Банк России при оценке ЗПС осуществляет:
анализ информации о наблюдаемых организациях, обеспечивающих функционирование ЗПС, полученной в ходе мониторинга, в целях оценки ЗПС;
(Абзац в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
анализ результатов самооценки, полученной от оператора ЗПС (при ее наличии), включая их сопоставление с информацией о наблюдаемых организациях, обеспечивающих функционирование ЗПС, полученной в ходе мониторинга;
(Абзац в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)
выявление фактов, препятствующих проведению оценки ЗПС;
проведение оценки степени соответствия (несоответствия) организации и функционирования ЗПС рекомендациям для ЗПС на основании методик оценки;
подготовку выводов о степени соответствия (несоответствия) организации и функционирования ЗПС рекомендациям для ЗПС на основании методик оценки;
(Абзац в редакции, введенной в действие со 2 марта 2016 года указанием Банка России от 18 января 2016 года N 3936-У. - См. предыдущую редакцию)