Принят
на двенадцатом пленарном заседании
Межпарламентской Ассамблеи
государств - участников СНГ
(постановление N 12-8
от 8 декабря 1998 года)

МОДЕЛЬНЫЙ ЗАКОН

О противодействии легализации ("отмыванию") доходов,
полученных незаконным путем

Настоящий Закон устанавливает правовые основы противодействия легализации ("отмыванию") доходов, полученных незаконным путем, определяет порядок предупреждения, выявления, пресечения таких действий и устанавливает меры ответственности за их совершение.

Статья 1. Сфера применения Закона

1. Действие настоящего Закона распространяется на отношения граждан, а также юридических лиц, возникающие в связи с легализацией ("отмыванием") финансовых средств, имущества, имущественных прав, объектов интеллектуальной собственности, иных объектов гражданских прав, полученных незаконным путем.

2. Настоящий Закон распространяется на деяния граждан государства, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно юридических лиц, совершенные на территории государства.

3. На деяния граждан государства и иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно юридических лиц, совершенные за пределами государства, действие настоящего Закона распространяется в случаях, предусмотренных международными договорами.

Статья 2. Основные понятия

В настоящем Законе применяются следующие понятия:

1) легализация ("отмывание") доходов, полученных незаконным путем, - умышленные действия по приданию правомерного вида пользованию, владению или распоряжению доходами, полученными заведомо незаконным путем;

2) доходы, полученные заведомо незаконным путем, - финансовые средства в национальной и иностранной валюте, движимое и недвижимое имущество, имущественные права, объекты интеллектуальной собственности, иные объекты гражданских прав, полученные в результате совершения умышленных действий, противоречащих требованиям законодательства государства;

3) финансовая операция - сделки и другие действия граждан или юридических лиц с финансовыми средствами независимо от формы и способа их осуществления, связанные с переходом права собственности и иных прав, включая операции, связанные с использованием финансовых средств в качестве средства платежа в том числе:

а) ввоз и пересылка на территорию государства, вывоз и пересылка с территории государства, а также перевозка и пересылка в пределах территории государства;

б) осуществление международных денежных переводов на территорию государства и с территории государства;

в) получение и предоставление финансовых кредитов;

г) переводы, в том числе и в пределах государства, процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

д) переводы неторгового характера с территории государства и на территорию государства, а также в пределах государства, включая суммы заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, а также другие аналогичные операции;

е) переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству государства его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;

ж) вложения средств в уставный капитал организаций с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении организацией;

з) приобретение ценных бумаг;

и) иные сделки и другие действия граждан или юридических лиц, независимо от формы и способа их осуществления, по получению, отчуждению, выплате, передаче, перевозке, пересылке, переводу, обмену, хранению финансовых средств, имущества, а равно по удостоверению или регистрации таких сделок либо иных действий;

4) финансовая операция, имеющая незаконный характер, - не соответствующие требованиям закона или иных правовых актов сделки и другие действия граждан или юридических лиц, предусмотренные пунктом 3 статьи 2 настоящего Закона;

5) организации, осуществляющие финансовые операции:

а) кредитные организации и их филиалы, фондовые и иные биржи, инвестиционные фонды, страховые компании, трастовые компании, дилерские, брокерские конторы и иные организации, осуществляющие получение, отчуждение, выплату, передачу, перевозку, пересылку, обмен, хранение финансовых средств, а также организации, документально удостоверяющие или регистрирующие право на имущество;

б) казино, другие игорные заведения, имеющие игральные автоматы, рулетку, иные устройства или средства проведения азартных игр, тотализаторы и букмекерские конторы, учредители и организаторы лотерей, ломбарды, скупочные конторы и иные организации, осуществляющие операции с финансовыми средствами;

6) кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) национального банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом:

а) банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

б) небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются национальным банком;

в) иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

7) финансовые средства - деньги (банкноты и металлические монеты) в валюте любой страны, государственные облигации, облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские сберегательные книжки на предъявителя, коносаменты, акции, приватизационные ценные бумаги, дебетовые и кредитовые пластиковые карточки или иные документы, удостоверяющие право на владение или передачу денежных средств, имущества, имущественных прав, реализация которого возможна только при предъявлении таких документов.

Статья 3. Обязанности организаций,
осуществляющих финансовые операции

Организации, осуществляющие финансовые операции, обязаны:

а) регистрировать, накапливать и анализировать данные о клиентах по документам, удостоверяющим физическое или юридическое лицо;

б) заполнять специальный формуляр, форму которого определяют налоговые органы, на каждую разовую операцию, совершаемую физическим лицом в наличной форме на сумму, равную или превышающую ____ минимальных размеров оплаты труда, в безналичной форме - на сумму, равную или превышающую ____ минимальных размеров оплаты труда, либо на каждую разовую операцию, равную или превышающую ____ минимальных размеров оплаты труда, совершенную юридическим лицом. Формуляр заполняется и в том случае, если сумма нескольких операций, совершаемых в течение месяца одним лицом или по его поручению, достигает в совокупности указанного размера;

в) не реже одного раза в квартал направлять в налоговые органы первые экземпляры формуляров, а по сделкам в иностранной валюте копии формуляров направлять и в национальный банк;

г) при наличии данных или обстоятельств, указывающих на незаконный, подозрительный или экономически нецелесообразный характер подготавливаемых, совершаемых или совершенных финансовых операций, информировать о них налоговые органы в течение 24 часов;

д) представлять сведения (документы, материалы, иные данные) по запросам суда, прокурора, органов предварительного расследования, органов по борьбе с организованной преступностью, налогового и валютного контроля, а также других соответствующих государственных контрольных органов в порядке, предусмотренном законодательством;

е) хранить данные о документах, удостоверяющих личность клиентов, архив счетов и первичные документы по валютным операциям с момента открытия счета до истечения десяти лет после его закрытия, документы (договоры, контракты, соглашения) по валютным сделкам - постоянно;

ж) не разглашать данные о передаче сведений судам, прокуратуре, органам предварительного расследования, а также органам по борьбе с организованной преступностью, налогового валютного контроля и другим государственным контрольным органам. Сообщение третьим лицам о фактах передачи таких сведений возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательством.

Статья 4. Порядок заполнения формуляра о
финансовых операциях

1. В случаях, предусмотренных пунктом "б" статьи 3 настоящего Закона, финансовые операции регистрируются путем заполнения специального формуляра с проставлением даты совершения операции и фамилии и инициалов работника организации, осуществляющей финансовую операцию.

В формуляр заносятся следующие сведения:

а) адрес и иные данные, необходимые для идентификации лица, совершающего операцию;

б) адрес и иные данные, необходимые для идентификации лица, от имени которого совершается операция;

в) адрес и иные данные, необходимые для идентификации получателя по операции, если она состоялась;

г) реквизиты счетов, проходящих по операции, если таковые имеются;

д) тип операции, то есть перечисление в депозит или во вклад, покупка или продажа национальной и иностранной валюты, уплата по расчетным документам, приобретение пластиковых карт, сертификатов, чеков, возврат денежной наличности, изъятие вклада и перевод его в другую организацию, осуществляющую финансовые операции, прочие выплаты и сделки, совершаемые по поручению клиента самой организацией, осуществляющей финансовые операции, или через нее;

е) данные организации, в которой была совершена финансовая операция;

ж) дата, время и сумма операции;

з) другие установленные национальным законодательством сведения.

2. При осуществлении операций в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, формуляр заполняется на имя представляемого по той же форме с приложением к нему сведений о представителе.

Статья 5. Финансовые операции, имеющие
экономически нецелесообразный или
подозрительный характер

1. Операциями, имеющими экономически нецелесообразный или подозрительный характер, являются:

1) операции с денежной наличностью:

а) разовый или неоднократный обмен (в течение 1 месяца) банкнот мелкого номинала на сумму, равную или превышающую ____ минимальных размеров оплаты труда, на банкноты крупного номинала;

б) частые или крупные разовые операции с наличными деньгами при обстоятельствах, свидетельствующих об отсутствии связи этих операций с характером деятельности лица;

в) зачисление на счет и перевод гражданином или юридическим лицом наличными деньгами крупной суммы при наличии оснований считать, что с учетом сферы их деятельности и других обстоятельств такая сумма явно не соответствует доходам и имущественному положению физического или юридического лица;

г) неоднократный перевод денежной наличности в банковские чеки и другие платежные средства;

д) перемещение и изъятие наличных денежных средств гражданином или юридическим лицом, осуществляющим обычно оплату чеками, переводами и другими видами безналичных платежей;

е) значительное увеличение вкладов, сопровождающееся их переводом другому лицу, в том числе путем внесения наличных средств;

ж) международный перевод денежных средств в размере, равном или превышающем ____ минимальных размеров оплаты труда, с требованием выплаты адресату наличными деньгами;

з) перемещение на счет и изъятие с него средств в сумме, превышающей обычный денежный оборот юридического лица;

и) перемещение и требование о выплате наличных денежных средств со счета, операции по которому являлись незначительными;

к) приобретение физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет;

л) получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, либо по чеку, сумма которого объявлена как выигрыш;

м) обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

н) зачисление на счет (вклад) наличных денег в упаковках, опечатанных другим банком;

2) операции с банковскими счетами:

а) открытие клиентом нескольких счетов аналогичного назначения с разовым или неоднократным (в течение одного месяца) поступлением на них денежных средств в размере, равном или превышающем _____ минимальных размеров оплаты труда;

б) наличие у клиента счета, на который осуществляются крупные переводы денег, не имеющие связи с деятельностью клиента;

в) поступление на счет одного клиента чеков от разных граждан и юридических лиц, не связанных с ним договорными или производственными отношениями;

г) инкассация на крупную сумму чека, выданного иностранным банком на предъявителя;

д) помещение на счет денежных средств, декларируемых в качестве выигрыша, в размере, равном или превышающем ____ минимальных размеров оплаты труда;

е) открытие счета с помещением на него наличных денег в размере, равном или превышающем ____ минимальных размеров оплаты труда;

ж) зачисление наличных денежных средств юридическим или физическим лицом на счета (вклады) в течение одного дня в разных филиалах банка;

з) зачисление на счет (вклад) денежных средств, которые аккумулируются, а затем переводятся в другой банк (филиал), в том числе находящийся за границей;

и) размещение денежных средств в банковский вклад (депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

к) списание денежных средств в пользу юридического (физического) лица, имеющего местонахождение (местожительство) и/или являющегося владельцем счета в банке, зарегистрированном в регионах (в том числе в оффшорных и свободных экономических зонах, а также регионах с нестабильной политической и экономической ситуацией или связанных с производством наркотических веществ), с которыми осуществляющее операции лицо не имеет устойчивых коммерческих контактов;

3) операции с ценными бумагами: