Важную роль в повышении инвестиционной активности и обеспечении экономического роста в крае призваны сыграть банки, так как они являются основным связующим звеном между источниками инвестиций и их потребителями. Долю кредитных ресурсов в общем объеме инвестиций необходимо до 2010 года увеличить до 20 - 30%.
К основным направлениям участия банков в инвестиционном процессе можно отнести:
- осуществление инвестиций за счет собственных средств банков путем финансирования инвестиционных проектов в прямой форме (долгосрочное кредитование);
- осуществление портфельных инвестиций (покупка акций предприятий новых выпусков, в том числе эмитированных специально под инвестиционные проекты);
- выпуск собственных акций для увеличения уставного капитала;
- участие банков в инвестициях в составе финансово-промышленных групп;
- привлечение иностранных инвестиционных ресурсов.
Для активизации деятельности банков в сфере инвестиций необходимо развитие финансовой инфраструктуры как важнейшей составляющей инвестиционного процесса, основными направлениями развития которого являются:
- расширение сети структурных подразделений банков (филиалы, дополнительные офисы, отделения) для приближения банков к потребителям услуг - организациям, населению;
- развитие инфраструктуры, способствующей переводу наличного денежного оборота в безналичный. Расширение розничной инфраструктуры (POS-терминалы, банкоматы, пункты безналичных переводов) будет способствовать легализации участвующих в обороте денег, развитию безналичного денежного оборота, что позволит сконцентрировать больший инвестиционный потенциал в банках, а также повысит контроль за денежными потоками;
- создание системы раскрытия информации о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банками (кредитных бюро). Использование информации этих бюро о прошлых кредитных операциях заемщиков позволит кредитным организациям более точно прогнозировать и составлять менее рисковый кредитный портфель, а заемщики получат доступ к более дешевым кредитным ресурсам за счет более эффективной, быстрой и менее дорогостоящей процедуры оценки связанного с кредитом риска;
- расширение форм кредитования, в том числе: использование возможности организации финансирования с привлечением ресурсов иностранных банков и страховых агентств (особенно в части приобретения высокотехнологичного импортного оборудования); использование инструментов для организации средне- и краткосрочных заимствований (финансирование авансовых платежей, аккредитивов с постфинансированием и рассрочкой платежа); применение вексельного кредитования; развитие ипотечного кредитования; внедрение системы "проектного финансирования", при котором риски распределяются между заемщиком, кредитором и, как правило, третьей стороной (гарантией кредита выступает только экономический эффект от реализации проекта, а также в дополнение в качестве залога могут выступать активы заемщика, но их размер несопоставим со стоимостью проекта);
- формирование отношений с зарубежными кредитными институтами в целях расширения финансовой инфраструктуры: установления корреспондентских отношений с иностранными банками; привлечения финансирования инвестиционного характера от иностранных банков ведущими российскими банками с государственным участием или под их гарантии; открытия кредитно-документарных лимитов для организации инвестиционного финансирования поставок импортной техники и оборудования, передовых технологий; развития документарных форм расчетов как выгодного для предприятий средства платежа за высокотехнологичное импортное оборудование; информационного обмена, в том числе в части обслуживания инвестиционных проектов;
- организация синдицированных займов для финансирования крупных инвестиционных проектов регионального значения.