Участники системы ипотечного жилищного кредитования.
Участниками системы ипотечного жилищного кредитования являются:
1. Краевое агентство ипотечного кредитования (КАИК), учредителем которого являются администрация Хабаровского края и иные юридические и физические лица. Деятельность агентства направлена на обеспечение развития ипотечного жилищного кредитования граждан, включая разработку правил и стандартов ипотечного жилищного кредитования, в соответствие с которыми строятся отношения участников системы ипотечного жилищного кредитования в Хабаровском крае, взаимодействие с инвесторами в целях привлечения долгосрочных ресурсов в жилищный сектор.
2. Заемщики - обратившиеся за получением ипотечного кредита физические лица, квалифицированные кредитором как надежные и платежеспособные и на основании этого получившие ипотечный кредит, добровольно предоставляющие уже имеющееся у них в собственности или приобретаемое на средства кредита жилье в залог и способные внести авансовые платежи при приобретении жилья.
Члены семьи заемщика (супруг, родители, совершеннолетние дети) при наличии у них права собственности на заложенное имущество и письменно подтвердившие свое согласие на ипотеку этого имущества являются созаемщиками по ипотечному кредитному договору и выступают в качестве солидарно ответственного за выполнение обязательств заемщиком по предоставляемому ипотечному жилищному кредиту.
3. Залогодатель - физическое лицо, передающее в залог жилое помещение по договору ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору на приобретение жилья. По договору ипотеки залогодателем становится заемщик.
4. Кредиторы - банки и другие финансовые кредитные организации, осуществляющие ипотечное жилищное кредитование, получившие в установленном порядке аккредитацию краевого агентства ипотечного кредитования на осуществление операций по целевым ипотечным кредитам и осуществляющие последующее обслуживание ипотечных кредитов.
В качестве кредиторов могут выступать созданные в соответствии с законодательством некредитные организации - фонды поддержки и развития жилищного строительства, кредитные союзы и др. При этом предоставление населению займов на строительство и приобретение готового жилья осуществляется этими организациями за счет средств создаваемых ими паевых капиталов или фондов.
5. Залогодержатель - банк или иная финансовая кредитная организация, имеющие в силу договора ипотеки жилого помещения право в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору на приобретение жилья получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного жилого помещения.
6. Продавцы жилья - физические или юридические лица, продающие жилые помещения, находящиеся в их собственности или принадлежащие другим физическим и юридическим лицам, по их поручению.
7. Оценщики - юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании.
8. Страховые компании - организации, имеющие соответствующие лицензии и осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), личное страхование заемщиков и страхование гражданско-правовой ответственности участников системы ипотечного жилищного кредитования.
9. Риэлтерские фирмы - юридические лица, получившие лицензии как профессиональные посредники на рынке купли-продажи жилья. К функциям риэлтеров относятся подбор вариантов купли-продажи жилья для заемщиков и продавцов жилья, помощь в заключении сделок по купле-продаже, организация продажи жилья по поручению других участников рынка жилья, участие в организации проведения торгов жилья, на которое обращено взыскание.
10. Главное управление Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области - государственный орган, обеспечивающий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, единый административный источник информации о правах собственности на жилье на всей территории Хабаровского края, осуществляющий ведение единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество, включая дома и жилые помещения.
Как участник системы ипотечного жилищного кредитования учреждение юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляет:
- установление собственника конкретного жилья с определением имеющихся залогов или иного обременения в отношении этой собственности;
- регистрацию сделок купли-продажи жилья и оформление перехода прав собственности к новому владельцу;
- регистрацию договоров залога;
- предоставление информации по правам собственности и обременению залогом жилья всем участникам системы ипотечного жилищного кредитования быстро и доступно, ведение регистрации сделок без промедления с немедленной обработкой информации о сделках с недвижимостью при публичном характере этой информации.
Пункт 10 раздела 3 изменен - Постановление Губернатора Хабаровского края от 20 октября 2006 года № 175 -См. предыдущую редакцию.
11. Операторы вторичного рынка ипотечных кредитов - специализированные организации, осуществляющие рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные жилищные кредиты населению.
12. Инвесторы - юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, имитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка ипотечных кредитов.
13. Органы государственной власти Хабаровского края как участники системы ипотечного жилищного кредитования в соответствии с полномочиями и в пределах своей компетенции определяют политику ипотечного жилищного кредитования на территории края, создают нормативные правовые условия для функционирования системы ипотечного жилищного кредитования, определяют механизмы социальной защиты заемщиков, определяют порядок реализации форм государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования, в том числе путем проведения стимулирующей налоговой политики для участников системы ипотечного жилищного кредитования, участвуют в управлении краевым агентством ипотечного кредитования.
14. Органы местного самоуправления как участники системы ипотечного жилищного кредитования в соответствии с полномочиями и в пределах своей компетенции с учетом краевой политики ипотечного жилищного кредитования обеспечивают внедрение системы ипотечного жилищного кредитования на территории соответствующего муниципального образования, в том числе путем реализации механизмов социальной защиты заемщиков, создают нормативные правовые условия для функционирования системы ипотечного жилищного кредитования.
Стандарты и правила ипотечного жилищного кредитования
Стандарты и правила ипотечного жилищного кредитования должны представлять собой единообразные требования к участникам системы ипотечного жилищного кредитования, к порядку заключения и существенным условиям договоров, регулирующие отношения между участниками системы ипотечного жилищного кредитования (виды, размеры и сроки кредитов, процентные ставки за пользование ими, требования к жилым помещениям, принимаемым в залог, к соотношению стоимости залога и размера кредита, виды и формы страхования и т.д.).
Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 5 и более лет. Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат, в результате охватывается большая часть нуждающихся в улучшении жилищных условий путем получения ипотечного жилищного кредита и способных его погашать.
Сумма кредита составляет не более 60-70 процентов рыночной стоимости жилья, являющегося при этом предметом залога.