Одним из основных инструментов повышения доступности жилья для населения является ипотечное жилищное кредитование (далее - ИЖК). В числе первоочередных задач социально-экономического развития Брянской области стоит повышение доступности жилья для граждан путем стимулирования платежеспособного спроса на жилье, в том числе с использованием ИЖК.
В 2009 году Российский рынок ипотеки характеризовался сокращением количества кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты (далее - ипотечные кредиты), снижением абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставляемых ипотечных кредитов, ужесточением условий кредитования, устойчивой тенденцией к увеличению просроченной задолженности.
Развитие ипотечных программ сдерживается следующими причинами:
недостаток долгосрочных банковских ресурсов;
высокий уровень стоимости ресурсов для банков, занимающихся ипотечным кредитованием;
ограничение возможностей по рефинансированию;
высокая стоимость жилья;
низкие доходы населения;
отсутствие накоплений для внесения первоначального взноса при получении кредита.
На развитие рынка ипотечного кредитования положительно могут повлиять:
стабилизация экономического положения, снижение уровня безработицы, рост доходов населения;
разработка предложений по ресурсному обеспечению ипотечного кредитования;
разработка программ, позволяющих снизить стоимость квадратного метра вновь возводимого жилья;
субсидирование по ИЖК с использованием средств федерального и регионального бюджетов, накопительной части Пенсионного фонда, средств банков с государственным участием;
увеличение предложения жилья со стороны строительных компаний.
В соответствии с Соглашением о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования между Администрацией Брянской области, Брянским областным фондом жилищного строительства и ипотеки и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" N 14/РС-32-02 от 25.11.2002 функции Регионального оператора в настоящее время осуществляет ОАО "Ипотечная корпорация Брянской области" (далее - Корпорация), учредителями которой являются Фонд имущества Брянской области, действующий от имени Администрации Брянской области и Брянский областной фонд жилищного строительства и ипотеки.
За период деятельности Фонда и Корпорации на территории Брянской области было выдано при участии банков-партнеров 961 ипотечный кредит по Стандартам ОАО "АИЖК" на сумму 673 млн. рублей. За этот же период Фондом и Корпорацией рефинансировано 544 ипотечных кредита/займа на сумму 207,9 млн. рублей, в том числе через ОАО "АИЖК" на сумму 207,9 млн. рублей.
Дальнейшее развитие ИЖК в области будет осуществляться в рамках подпрограммы "Развитие ипотечного кредитования в жилищном строительстве области" долгосрочной целевой программы "Жилище" (2011 - 2015 годах).
Основными целями Ипотечной подпрограммы являются создание благоприятной среды для активизации системы ИЖК, повышение доступности ипотечных кредитов для приобретения жилья экономического класса жителями области.
Для достижения поставленных целей в рамках Ипотечной подпрограммы будут решаться следующие основные задачи:
массовое внедрение механизмов, предусмотренных программой "Стимул", обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья экономического класса. Жилье должно соответствовать характеристикам, утвержденным Приказом Министерства регионального развития от 27 февраля 2010 г. N 79 "Об утверждении методических рекомендаций по установлению жилья экономического класса в отношении жилых домов, строительство которых осуществляется с использованием средств федерального бюджета" и иметь пороговое значение стоимости 1 кв. м, устанавливаемое приказами Министерства регионального развития;
разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально-ориентированных групп населения;
осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием ОАО "АИЖК";
разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования;
оказание помощи населению Брянской области в процессе обслуживания ипотечных кредитов.
Реализация жилья экономического класса, возводимого в рамках данной подпрограммы, будет осуществляться по стоимости, не превышающей утверждаемую для Брянской области Министерством регионального развития Российской Федерации на момент заключения соглашения с застройщиком, которая является фиксированной.
В программе "Стимул" разработаны механизмы, предусматривающие стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих возводимое в рамках данных проектов жилье.
Данная программа предусматривает меры по реализации жилья в завершенных строительных объектах, что позволит банкам возобновить кредитование застройщиков и физических лиц, приобретающих жилье на этапах строительства.