ГЛАВА АДМИНИСТРАЦИИ АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 14 мая 2003 года N 79


Об утверждении областной целевой программы
«Развитие системы ипотечного жилищного кредитования
на территории Архангельской области (2003-2005 годы)»

(с изменениями на 17 декабря 2003 года)

______________________________________________________________________
Утратило силу на основании постановления Правительства
Архангельской области от 24 июня 2014 года N 255-пп
___________________________________________________________________

     ____________________________________________________________
     Документ с изменениями, внесенными:
     постановлением Главы администрации Архангельской области от 17 декабря 2003 года N 188.
     _____________________________________________________________

В целях реализации государственной поддержки развития ипотечных отношений в жилищной сфере и учитывая решение правительства администрации области от 25 марта 2003 года N 19/3,

постановляю:

1. Утвердить прилагаемую областную целевую программу «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования на территории Архангельской области (2003-2005 годы)».

2. Утвердить государственным заказчиком Программы департамент строительства и жилищно-коммунального хозяйства администрации области.

3. Департаменту экономического развития Архангельской области в установленном порядке включить Программу в перечень областных целевых программ, подлежащих финансированию за счет средств областного бюджета.

Установить, что в ходе реализации Программы объемы финансирования программных мероприятий подлежат ежегодной корректировке с учетом реальных возможностей бюджета.

4. Рекомендовать органам местного самоуправления муниципальных образований принять участие в финансировании мероприятий Программы.

5. Контроль за выполнением постановления возложить на первого заместителя Главы администрации области по вопросам инфраструктурного развития А.Е. Кожина.

Областная целевая программа
«Развитие системы ипотечного жилищного кредитования
на территории Архангельской области (2003-2005 годы)»

Содержание

     Паспорт областной целевой программы

     1. Содержание проблемы и необходимость её решения программными методами

     2. Цель и задачи, сроки реализации Программы

     3. Основные направления и механизмы реализации Программы

     4. Необходимые ресурсы и источники финансирования

     5. Ожидаемый результат от реализации Программы

     6. Организация управления и контроль за ходом реализации Программы

     7. План первоочередных мероприятий по реализации Программы ипотечного жилищного кредитования в Архангельской области

Паспорт областной целевой программы

1. Содержание проблемы и необходимость её решения программными методами

Областная целевая программа «Развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Архангельской области (2003-2005 годы)» (далее именуется - Программа) разработана в целях создания механизмов финансирования жилищного строительства, решения жилищных проблем населения и стимулирования строительства жилья в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

В решении жилищных вопросов развитие системы ипотечного кредитования является одним из важных направлений. Развитие системы ипотечного кредитования будет осуществляться за счет активизации участия банков в кредитовании населения под залог недвижимости.

Основная роль администрации Архангельской области предполагается в становлении системы ипотечного кредитования в форме оперативного и нормативного регулирования процесса с целью снижения финансовых рисков участников и повышения доступности жилья для граждан.

Кроме того, должен быть создан Архангельский региональный оператор ипотечного жилищного кредитования в форме акционерного общества, учредителями которого будет Архангельская область в лице комитета по управлению государственным имуществом Архангельской области, а также заинтересованные инвесторы. Этот оператор будет ведать вопросами вторичного рынка закладных для обеспечения быстрой возвратности кредитных ресурсов и решения проблемы ликвидности. Оператор будет находиться под постоянным контролем администрации Архангельской области, как основным акционером, владеющим более 51 % акций.

(абзац в редакции постановления Архангельской области от 17 декабря 2003 года N 188 - см. предыдущую редакцию).

Традиционная советская система жилищного финансирования соответствовала проводимой жилищной политике в целом и заключалась в централизованном распределении бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатном предоставлении гражданам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий.

По количественным показателям жилищная ситуация в Архангельской области выглядит следующим образом: при населении в 1,428 млн. человек общая площадь жилья в области составляет 29554 тыс. кв. метров, т.е. в среднем около 20.7 кв. метров на человека.

В очереди на жильё по области стоит 79 тысяч семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, в области более 1960 тыс. кв. метров аварийного и ветхого жилищного фонда, поэтому необходимо ежегодно строить не менее 500 тыс. кв. метров нового, качественного жилья.

Острота жилищной проблемы в Архангельской области в последние годы была в определенной степени сглажена выездом сотен тысяч людей на постоянное место жительства в другие области, а также снижением рождаемости. В посёлках при леспромхозах и совхозах имеются бесхозные и пустующие квартиры, как правило, в разобранном или аварийном состоянии. Тем не менее, между минимально необходимым и существующим объемами жилищного строительства имеется недопустимо большой дисбаланс, который будет еще больше, если учесть возможный рост населения в перспективе и его желание иметь более комфортное и просторное жилище.

В последние 15 лет в Архангельской области, несмотря на свою важность, жилищная реформа проводилась очень медленно. В условиях низкой платежеспособности большей части населения на вновь построенное жилье, а также отсутствия долгосрочных кредитов для приобретения готового жилья, созданный в первые годы реформ рынок жилья оказался не обеспечен необходимыми кредитно-финансовыми механизмами. Кроме того, уже в течение нескольких лет объём вводимого жилья в области составляет примерно 0,1% от имеющегося жилищного фонда, и это меньше, чем объём выбывающих из жилищного фонда ветхих и аварийных домостроений. В данной ситуации имеется реальная угроза безнадежного старения жилищного фонда, и, если учесть, что всё жильё Архангельской области находится в суровых климатических условиях, то последствия такой политики в жилищном строительстве могут быть катастрофическими.

Города, где спрос на жилье более или менее сформирован, - это Архангельск, Северодвинск, Новодвинск, Котлас, Коряжма, Вельск и Онега, где сконцентрированы не только бизнес-элита, но и большое количество работников государственных органов. Это также те города, где в основном сосредоточены действующие предприятия лесоперерабатывающей и машиностроительной отраслей промышленности.

Уровень сбережений значительной части населения продолжает оставаться низким, хотя уверенно растёт последние годы. С ростом сбережений в последние два - три года увеличился и спрос на индивидуальное жилье (комфортабельные дома, перестроенные и укрупненные квартиры в многоквартирных домах).

Что касается предложения на рынке жилья, то на территории всей области наблюдается одинаковая картина: подавляющее большинство жилья предлагается на вторичном рынке, в то время как рынок нового жилищного строительства развит крайне слабо. Так, в 2002 году ввод жилья снизился по сравнению с 1986 годом в 7 раз.

Данные статистики показывают две тенденции. Первая из них - постоянный рост удельного веса жилья, которое строится в негосударственном секторе, т.е. повышение доли частных и, прежде всего, индивидуальных застройщиков. Если в 1986 году 98% жилья было построено государственными предприятиями и организациями, то в 2002 году более 90% нового жилищного строительства пришлось на долю частного сектора.

В условиях недостаточного вовлечения инвестиций в строительство первостепенную важность приобретают новые механизмы привлечения средств в строительный сектор, в том числе за счет ипотечного жилищного кредитования, поскольку это реально может помочь развитию строительной отрасли, улучшить показатели занятости и решить целый ряд проблем социального характера.

Основными путями решения проблем долгосрочного ипотечного кредитования является создание условий для развития рыночных механизмов, мобилизация внебюджетных ресурсов общества и направление их в кредитно-финансовую сферу.

Источником финансирования рынка ипотечного кредитования будут доходы семей и накопленные средства населения. Исходя из сложившейся практики кредитования физических лиц и наиболее вероятных тенденций кредитования, в ближайшие 2-3 года суммарное количество потенциальных заемщиков составит от 500 до 700 семей в год. Также будут привлекаться средства предприятий, накопительных пенсионных фондов, страховых организаций и инвестиционных фондов.

2. Цель и задачи, сроки реализации Программы

Целью программы ипотечного жилищного кредитования является создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

Основная задача программы ипотечного жилищного кредитования - вовлечь средства частных предприятий и граждан в домостроительный сектор экономики.

     Создание данной системы позволит:

- привлечь необходимые финансовые ресурсы в жилищную сферу в виде сбережений населения и других внебюджетных ресурсов;

     - активизировать рынок жилья.

     Создаваемая система ипотечного кредитования должна:

     - быть адаптирована к федеральной законодательной базе и реальным экономическим условиям;

     - носить развивающийся характер;

     - опираться на финансовые ресурсы граждан, банков, инвесторов, пенсионных фондов, страховых компаний и другие источники.

Для становления и развития системы долгосрочного ипотечного кредитования необходимо предусмотреть решение следующих основных задач:

- совершенствование законодательной и нормативной базы, внесение изменений в порядок размещения пенсионных активов, обеспечивающих дополнительные источники финансирования ипотечного кредитования;

- определение критериев к банкам, претендующим на осуществление деятельности по выдаче ипотечных кредитов;

     - определение порядка выпуска банками ипотечных облигаций;

- определение порядка допуска компаний по управлению пенсионными активами к приобретению ипотечных облигаций за счет пенсионных накопительных активов;

- налоговое стимулирование граждан-получателей ипотечных кредитов, кредиторов и инвесторов;

- создание механизмов социальной защиты заемщиков, как от неправомерных действий кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения, в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;

     -    развитие рынка страхования, как личного, так и имущественного.

План мероприятий по реализации Программы развития системы ипотечного кредитования направлен на решение первоочередных задач в течение 2003-2005 годов.

3. Основные направления и механизмы реализации Программы

В сложившейся экономической ситуации, когда в области отсутствуют заинтересованные банки, способные осуществлять ипотечное кредитование в больших объемах, следует учредить государственный областной региональный оператор ипотечного жилищного кредитования.

Кредиты банковских структур, обеспечивающих необходимый прилив капиталов в жилищную сферу, будут являться не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой для домостроительной промышленности. Система ипотечного кредитования должна включать предоставление ипотечных кредитов банками и иными заимодателями гражданам-заемщикам, а также механизм обеспечения заимодателей необходимыми долгосрочными ресурсами для кредитования.

Одними из центральных вопросов является стандартизация процедур выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, установление правил оценки платежеспособности заемщиков, а также определение финансовых инструментов для привлечения средств.

Эффективно действующая система ипотечного жилищного кредитования будет обеспечивать ликвидность заимодателей, выдающих ипотечные кредиты, механизм их рефинансирования и включать в себя как первичный, так и вторичный рынок ипотечных кредитов.

Взаимодействие банков, строителей, оценщиков, риэлтеров и страховых компаний будет обеспечивать Архангельский региональный оператор ипотечного жилищного кредитования, в форме акционерного общества, учредителем которого будет Архангельская область в лице комитета по управлению государственным имуществом Архангельской области и заинтересованные инвесторы. На начальном этапе становления системы ипотечного жилищного кредитования региональный оператор должен выполнять функцию резервного и первоначального оборотного капитала.